這兩天，很多朋友陸續收到了銀行短信，關於房貸利率轉換。
按照央行要求，各大商業銀行存量個人貸款定價基準轉換從3月1日啟動。在8月31日之前，有房貸的人都必須做出一個選擇：我的房貸是否要轉換為“LPR加點”的定價形式。
那麼我們究竟應該如何選擇？是不是要立刻、馬上、務必轉換成 LPR 定價呢？別急！小碧先帶大家一起梳理一下這些概念：
LPR是什麼？
LPR ，全稱Loan Prime Rate，是指貸款市場報價利率，是由具有代表性的18家報價銀行，根據每家對其最優質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率 MLF 加點形成的方式報價，分別去掉最高和最低後平均得出，每月20日公佈。
LPR = MLF + 銀行平均加點
MLF 可以理解為中央銀行借錢給商業銀行的參考利率，而 LPR 是商業銀行給其最優質的客戶的貸款利率。
什麼是“最優質客戶”呢？其實就是對銀行來說，風險最低的客戶，銀行也就願意給其最低的利率。
轉成LPR定價會有哪些影響？
在轉換前，原先的房貸利率也是浮動的，是根據人民銀行公佈的貸款基準利率乘以折扣比例算出，每年1月1日根據上年度最後一個基準利率進行調整。
舊房貸利率 = 央行貸款基準利率 X（1+上浮/折扣百分比）
而2020年3月1日起，有房貸的人需要進行房貸利率轉換，這裡就有兩種選擇：
1、轉為固定利率
2、轉為以 LPR 加點的浮動利率
即將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成，加點數值在合同剩餘期限內固定不變
（新房貸利率=LPR實際利率+加減點）
固定利率不必多說了，浮動利率的方式改變要重點說說——新的浮動利率貸款就是銀行把以前固定比例的折扣改為了固定的加減點，以2019年12月的五年期以上 LPR 利率 4.80%作為基準，先算出每個人的房貸利率的加減點，之後固定加減點不變。
下面我們用一個例子來看看兩種模式的區別：
如果你貸的房貸是9折，那麼：
以前的房貸利率規則
4.9%*0.9=4.41%，比4.80%低0.39%（ 4.41% - 4.8% = -0.39%），記住這個數字，這就是固定的加減點
以後的房貸利率規則
浮動利率：LPR 實際利率-0.39%
固定利率：4.41%
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