這兩個LPR受到了廣大購房者的關注，很多朋友私信說看不懂到時什麼是LPR，下面我再圖文並茂的來解釋一下LPR和固定利率到底是怎麼回事，希望能為廣大貸款者提供一點幫助。
首先我們來看下什麼是固定利率
一、貸款基準利率：央行( 中國人民銀行)發佈給商業銀行的貸款指導性利率。
1、
銀行貸款給個人和企業，企業還款本金和利息
2、固定利率=基準利率×（1+浮動利率）
基準利率：由央行決定，也就是我們現在說的五年期以上4.9%；
浮動利率：由央行、國家調控政策、銀行和個人決定，比如現階段的利率上浮的點數。
3、原房貸：五年以上 4.9%，舉例說明，
首套房上浮十個點，利率=4.9%×（1+10%）=5.39%
二套房上浮二十個點，利率=4.9%×（1+20%）=5.88%
4、利率雙軌制：中國的利率體系中，存在著受管制的存貸款利率和已完全市場化的回購利率兩種利率體系，被稱為"利率雙軌制"
①市場利率:
央行通過MLF等工具將資金借給銀行，銀行到期後需要歸還本金及利息
MLF：MLF（Medium-term Lending Facility）即中期借貸便利。
②政策利率：
銀行將從央行拿到的資金借給個人和企業，央行借給銀行的利率和銀行借給個人企業的利率不同。
接下來我們看一下貸款基準利率
二、貸款基準利率LPR
1、LPR=MLF（央行）+加點（銀行利潤、風險）
2、LPR定價：18家銀行（中國銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行、浦發銀行、中信銀行、興業銀行以及城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行和民營銀行組成），去掉最高值和最低值，取加權平均值。可以簡單解讀為，這是一個市場化利率的意思。
3、房貸利率=LPR+加點（BP）
2019年12月發佈的5年期以上LPR為4.8%。
比如原首套房上浮十個點，現利率=4.8%+0.59%=5.39%
原二套房上浮二十個點，現利率=4.8%+1.08%）=5.88%
加點的計算方式：
以此為例，若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年，剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價週期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼加點幅度應為0.59個百分點(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此後的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的
利率將調整為2020年12月發佈的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。4、貸款轉換：LPR利率或者固定利率
隨著經濟的發展，中長期來看，利率大概率時下行的，所以LPR利率會合適一些。
看懂了麼？下面再提煉一下乾貨，估計很多朋友還不大懂。
1、最新房貸利率定價=LPR+加點
2、必須要轉換麼？
國家正在推動利率市場化改革，促進貸款利率“兩軌合一軌”，貸款利率定價參考LPR是大勢所趨，建議別錯過3月1日至8月31日的政策窗口期，趁著各商業銀行提供的辦理便利，及時轉換
3、不轉換會怎樣？
過了8月31日再申請轉換，很可能需要回到原貸款經辦機構線下辦理，無法享受現在的政策便利。
4、公積金不受影響
5、 有何影響？
簡而言之，央行其實給房貸族出了一道選擇題——選固定利率還是“LPR+加點”利率？
選擇一，選擇固定利率。按照規定，商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。也就是說，選擇固定利率後，就是維持當前利率水平不變，不受LPR利率變化影響。
選擇二，選擇“LPR+加點”利率。LPR是貸款市場報價利率，是央行今年新推出的機制，LPR每月公佈一次，可升可降。也就是說，選擇“LPR+加點”利率，你以後的房貸利率也是可升可降的，月供也是可能變多或變少的。
6、新規後利率調整方式，看你對未來的預期吧，短期內LPR可能會下行，中長期看，利率大概率時下行趨勢。
7、貸款利率是否划算，主要看加的基點多少，加的基點越低越划算。
8、現在的LPR降低，轉換後利率是否立刻降低？
不會。您的利率要等到利率調整日才會調整，利率調整日一般是每年1月1日或貸款發放日在每年的對應日期。
如果還有不懂得問題，歡迎留言共同討論。
2020年3月1日。
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