3月1日，房貸利率開始“換錨”！
目前很多網友諮詢房貸利率“換錨”的問題！小編特地整理了一個簡單的手冊給大家！希望能幫到各位網友！請叫我“雷鋒”！
房貸換錨：將既有房貸轉換為“LPR模式”。以前說，基準利率**折、基準利率上浮**”。現在要說，LPR利率上浮或下浮**。
以前的算法：房貸利率=貸款基準利率*上浮比例/打折數
現在的算法：房貸利率=LPR+固定點差（固定點差可能為負數）
為什麼要換！利率市場化改革！
一定換嗎！不換不行嗎？不行！所有存量房貸都需要轉換！
轉換要收取費用嗎？不收費用！
房貸換錨時間：3月1日起至8月31日（留意電話，銀行會通知）
兩種選擇：LPR或固定利率！只有一次機會，選定後就不能更改，不能更改，不能更改！重要事情說三遍！大家一定要慎重！考慮清楚！
轉換範圍：以央行基準利率定價的存量浮動利率個人貸款(2020年1月1日前已發放，或者已簽訂合同但未發放的貸款都要轉換)。
不用轉換的：固定利率貸款、公積金貸款（注：組合貸款中的商業貸款如果是浮動的，要轉）、不良貸款、2020年底前到期的個人住房貸款。
如何算？記住下面兩條公式：
轉換後的房貸利率=上一年12月公佈的LPR利率+固定點差；
固定點差=原合同利率-2019年12月發佈的相應期限LPR（4.8%）
說明：貸款期限在5年期以內（含5年期）的業務，以1年期LPR為定價基準；貸款期限在5年期以上的業務，以5年期以上LPR為定價基準。
舉個例子：
2019年1月1日你商業貸款200萬，20年，利率為貸款基準利率上浮1.1倍，實際利率為5.39%（4.9%*1.1）。
轉換固定利率，貸款20年間的利率均為5.39%。
轉換浮動利率的話，固定點差（0.59%）=原合同當前的執行利率水平（5.39%）-2019年12月發佈的相應期限LPR（4.8%）。
最後的公式就這樣：房貸利率=LPR+0.59%
說明一點，LPR每年都會變，比如定價日是1月1日的：
到2021年1月1日，房貸利率將調整為2020年12月發佈的LPR+0.59%；
到2022年1月1日，房貸利率將調整為2021年12月發佈的LPR+0.59%；
以此類推！
轉了會省錢嗎？不少專家都認為，目前處於降息週期，長遠來看，LPR大概率下行。
假設以300萬房貸總額，20年等額本息，現行是1.1倍上浮，那麼利率為5.39%（5年LPR+0.59%），目前每月還本付息20450元。如果未來利率下行，2022年下降50個基點到4.3%，實際利率4.89%（5年期LPR+0.59%），每月還款大約19650，下降了800元，一年可節省9600元。
大家也可以看下自己的合同，對照來算一下！
如果未來的LPR低於參考LPR（4.8%）值，那轉換後的利率低於固定利率，就是划算的；如果未來的LPR高於參考LPR（4.8%）值，那麼轉換後的利率高於固定利率，則不划算。
轉換後，原來的房貸利率優惠還有嗎？
有。根據央行（2019）年第30號公告，商業性個人住房貸款的加點數值等於原合同執行利率水平與2019年12月發佈的相應期限LPR的差值（可為負），2019年12月發佈的5年期以上LPR為4.8%。
簡單點就是，在轉換時點，銀行都會通過LPR加減點延續前期利率。
舉例來說：
比如A當時基準利率打8折，即4.9%×0.8=3.92%。固定點差3.92%-4.8%=-0.88%。
B在2018年貸款買房，利率是基準利率上浮20%，即4.9%×1.2=5.88%。固定點差5.88%-4.8%=1.08%。
不難看出，基準利率變為LPR，每個貸款人的利率優惠幅度沒有變化。
何時開始執行新利率？
轉換後，2020年的利率不變，仍按原利率執行，2021年1月1日開始執行新利率。
共同借款人是否也需要重籤合同？
是的。如果你有共同借款人，則需要共同借款人和你達成一致意見，每個共同借款人都需要重新簽訂借貸款合同。
重定價日期如何選擇？
A.重定價日期為每年的1月1日，用戶在可選擇的時間內，轉換日期不影響利息支出；
B.如果重定價日期為合同放款日的每年對月對日，則用戶最好是在相應的日期前進行轉換，這樣最快可以在當年的對應日期可以儘快享受到LPR下降帶來的利息減少。
比如說房貸合同放款日期為7月1日，用戶如果在7月1日前完成轉換，那2020年7月1日起就可以享受LPR下行的福利，如果在放款日期後也就是7月1日之後才進行轉換，則需要等到2021年才可享受。
操作流程如何，去哪裡辦理？
各大銀行都出臺了相關細則，疫情期間可以通過手機銀行、網上銀行進行辦理！具體的操作流程可以上各大銀行官網、微信公眾號查看！也可以電話貸款銀行諮詢！
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