前言
我一直覺得貸款和信用卡是個很好用的東西，從小也是懂法守法的小公民，所以每一筆欠款都按時交還，沒有逾期。但是，最近終於攢夠錢準備買房了，想去銀行做房貸時，沒想到被拒了，銀行人員就和我說了兩個字“呆賬”，我覺得莫名其妙，沒有逾期卻有呆賬是什麼鬼？
什麼是呆賬
指已過償付期限，經催討尚不能收回，長期處於呆滯狀態，有可能成為壞賬的。簡單來說，呆賬就是長時間未還清的賬戶。
在個人徵信中，呆賬是一種比逾期更嚴重的表現。一般出現呆賬情況，表明了該筆逾期款至少超過2年未還清。更有的人認為一次呆賬等於50次的逾期。所以，一旦信用報告上出現“呆賬”二字，基本上與貸款無緣了。
此時我才懂了，我在初次申請信用卡的時候，為了確保順利通過，特意選擇了一張有年費的信用卡，但後來這張卡激活後比較少用，所以，出現“呆賬”很可能是因為我沒有交信用卡的年費，所導致的。後知後覺的我，想想當年，是多麼的不該！
產生原因
1.一般呆賬：信用卡消費未還款，長期不還，時間久了就會產生呆賬。
2.溢繳款呆賬：卡里有多餘的現金，但是持卡人長期不使用信用卡，也會產生溢繳款呆賬。
3.年費欠繳產生的呆賬：和溢繳款呆賬一樣，都屬於特殊情況產生的呆賬，由於主觀非惡意，銀行一般都會積極處理。
有什麼後果
對銀行而言
- 客戶呆賬，已經算是銀行的無法收取的欠款，但是銀行並不作為本身的不良資產看待；
2.產生呆賬，並不意味該筆欠款賬目客戶就不用還了；
3.銀行長時間催討欠款人還款未果，將逾期欠款作呆賬處理。
對個人而言
- 出現呆賬的情況，也就意味著個人欠銀行款項至少連續3個月未還，自己的徵信記錄肯定會有汙點了；
2.出現呆賬或呆賬未結清，那就意味著徹底與銀行貸款、信用卡無緣；
3.即便是完成呆賬的還款，個人徵信上仍然會顯示“呆賬”二字，影響一生的徵信記錄；
一般的呆賬逾期屬於民事糾紛，不會坐牢，但涉嫌詐騙性質的，會公安被刑事立案。
科普時間
呆賬和壞賬的區別
壞帳是企業無法收回的應收帳款。企業發生壞帳，造成壞帳損失是一種很正常的現象。按照我國有關規定，壞帳損失通常是指因債務人破產或死亡，以其破產財產或其遺產清償後，仍然不能收回的應收帳款，或者因債務人逾期未履行償債義務超過三年仍然不能收回的應收帳款。
壞賬，必須根據《企業會計制度》的規定判斷。
呆賬和逾期的區別
有了呆賬是無法申請到貸款的，呆賬與逾期記錄即有區別也有相同，呆賬是因為逾期原因引起的，比如你使用一張信用卡，但是忘記信用卡是有年費的，一直未繳納年費，那麼髮卡行會因為對你這樣的行為就會打上呆賬的烙印，呆賬與逾期記錄不同的是，呆賬的影響比逾期記錄來的更為惡劣，銀行甚至有這樣的說法，
一次呆賬=逾期50次；另外，徵信更新的時間最長是5年一個週期，如果出現初次逾期記錄，5年後則不再徵信上顯示；但是“呆賬”，不只是五年，更有可能跟隨著一生（具體以銀行為準）。
呆賬和黑戶的區別
簡單的說呆賬就是暫時無法收回的款項，但還有機會收回，還沒被認定成壞賬（即無法收回的款項），只要把帶賬款還清了可以繼續在銀行申請貸款。黑戶就是以前在銀行辦理過信用卡或者貸款沒有按時還款，有逾期記錄，成為信用不良的人，更有甚者已經列入了國家失信人名單內。兩者沒有從屬關係。
如何解決呆賬問題？
1、 特殊情況一：“溢繳款”造成的呆賬，比如說你欠XX銀行信用卡8999，你還款9000，多還了一塊錢而長時間不提取的話，也會造成呆賬，處理方法，提取溢繳款，並做銷戶處理。
特殊情況二 “卡的年費”造成的呆賬，這個處理比較簡單，還清欠款銷戶即可。這兩種情況下造成的呆賬，銀行一般會做積極處理。
2、 一般呆賬處理：也就是說因為欠款生成呆賬後及時還清欠款（注意一分錢都不可以多還），並做銷戶處理，注意一定要銷戶！！！ 如果不銷戶的話 ，呆賬還會跟著你的信報 ，所以這個是不同於一般信用卡逾期的處理方法，（一般信用卡逾期後儘量不要銷戶，即使卡不能用了），銷戶後你會發現有的銀行會很快給你更新，甚至把你的賬戶歸類到未逾期的賬戶裡面（這個很贊），但有的銀行很差勁即使銷戶後還是呆賬，處理方法多次交涉，實在不行異議處理！
3 、呆賬有一點比較令人欣慰的是，欠款不再追加利息罰息了，也就是說假設你有個1000的呆賬，你只要還款1000就可以了，不再產生新的利息罰息了。
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