用一句西安人常感慨的話“西安的工資永遠趕不上房價”。買房，全款購房的人可能並不多，但是對於交完首付按揭貸款的人來說，一套房子下來動輒一百多萬，揹負二三十年的貸款讓很多人壓力山大。現目前買房公積金貸款銀行利率低於商業貸款，不少人在購房時就會優先考慮。但是關於公積金，你瞭解多少呢？
5年內6次逾期 再次申請不予受理
近期，西安市住房公積金管理中心發佈了關於規範個人住房公積金貸款業務的通知，規定貸款年限不能超過30年；5年內有6次（含）以上逾期（產生罰息的）記錄，再次申請時不予受理。
（西安住房公積金管理中心官網截圖）
該通知包含以下三個方面：
一、貸款額度：
1.退役軍人在部隊的公積金繳存餘額轉移進我中心的，申請公積金貸款時認可其在部隊的繳存餘額，連續繳存時間可根據部隊出具的繳存證明（或繳存明細）合併計算。
部隊繳存時間與在我中心繳存時間之間不能有斷繳月份。退役軍人在部隊的公積金繳存餘額未轉移進我中心的，繳存餘額和繳存時間不合並計算。
2.借款人配偶為現役軍人的，貸款額度可按照雙繳存職工家庭貸款額度計算，但軍人公積金餘額不參與計算。須提供借款人配偶的身份證、軍官（或士官)證複印件及加蓋銀行業務章的“軍人保障卡”流水。錄機時錄入軍人身份證信息，資料掃描入個貸系統。
3.公積金貸款金額為萬元的整數倍。
解讀： 退役軍人申請貸款時部隊繳存的公積金同樣認可，但是轉移至公積金管理中心期間不能有斷交月份，還有借款人配偶是現役軍人的，可以按夫妻兩人最高貸款額度計算，但軍人繳存的公積金餘額不參與計算。
二、貸款期限：
1.貸款最長期限不得超過30年，且借款到期日不超過借款申請人法定退休時間後5年。
2.借款人申請貸款時年齡不超過其法定退休年齡。（原則上女55歲，男60歲。特殊情況，需提供相關文件。）
3.機關事業單位縣處級女幹部和具有高級職稱的女性專業技術人員年滿60週歲退休或延遲退休的，需提供單位文件或加蓋單位公章的說明。
解讀：公積金貸款最長不能超過30年，且在借款人退休後5年之內必須還完貸款。
三、貸款審批：
1.對一房多證房屋，由於抵押登記原因，不予受理。
2.申請個人住房公積金貸款時，公積金借款人應為房屋買受人之一，買受人僅限夫妻。購買經濟適用住房申請公積金貸款，公積金借款人可為房屋買受人配偶。
3.自2018年11月1日起，對借款人與配偶曾在本中心貸款並已結清，再次申請公積金貸款時，須查看其首次公積金貸款還款情況，5年內有6次（含）以上逾期（產生罰息的）記錄，不予受理。以“dkcx_***用戶/個貸統計查詢/貸款詳細查詢/還款明細/”中有罰息金額為準,對同一“還款年月”出現多次罰息記錄的，按1次認定。
4.借款人與配偶徵信報告中有未結清的其他貸款或對外擔保的，負債平均月供超過家庭月收入(繳存公積金的以其繳存基數確認,配偶未繳公積金的以其有效收入確認)50%時，須提供能覆蓋其超出部分的銀行流水、或完稅證明（網絡版需銀行代理員核實簽字確認）、或銀行定期存單、或國債憑證。
解讀：自今年11月起，借款人與配偶在5年內有6次（含）以上逾期（產生罰息的）記錄的不得再次申請公積金貸款。
你對公積金瞭解多少？
1
如何查詢公積金？
登錄西安住房公積金管理中心官網（網址：http://zfgjj.xa.gov.cn/index.htm），進入“首頁—點擊公積金查詢”可以看到支付寶、微信公眾號、支付寶城市服務、身份證密碼登錄這四種方式來查詢自己繳納的公積金餘額。
可能有些人覺得上述這幾種方式都感覺很麻煩，小編再告訴你們一個最快捷、方便的方法，撥打公積金客服電話12329，按語音提示輸入18位身份證號和密碼， 如果提示查不到，則需要諮詢單位在哪裡繳存公積金,查詢個人賬戶信息是否正確。
2
哪些情況可以提取公積金？
對於每個月都要交好幾百甚至幾千塊公積金的工薪階級來說，如何將它合理的利用才是最關心的，有些人想著又不用自己買房，那個人繳存的公積金如何取出來？
符合以下16種情況的均可以提取：
1.購買商品房（預售、現房）；
2.購買西安市單位出售公房；
3.購買西安市拆遷安置房；
4.購買二手房；
5.建造、翻建、大修自住住房；
6.退休；
7.喪失勞動能力；
8.出境定居；
9.償還商業住房貸款；
10.無房職工租房；
11.享受城鎮居民低保；
12.重大疾病造成生活嚴重困難；
13.突發事件造成生活嚴重困難；
14.連續失業兩年以上；
15.職工去世；
16.非本市戶口離職。
提取時間：法定工作日上午9：00—12：00、下午13：00—16：30（7、8月14：00—16：30）
注意：在提取公積金時情況不同需要的材料也不一樣，公積金官網對每一種情況都有詳細的說明，提取前可仔細查看了解清楚。
3
可辦公積金貸款項目
買房時如果想用公積金貸款，肯定首先得了解該項目支不支持，通過開發商瞭解是一方面還有就是可以在“公積金官網首頁——可辦公積金貸款項目查詢。”
小編通過瀏覽發現官網列表顯示大概有目前有兩千多個樓盤支持公積金貸款，如果你不確定意向樓盤是否支持公積金貸款，也可以在頁面查詢出直接輸入項目名稱查詢。
4
辦理繳存/貸款/提取業務網點
如果想查詢辦理繳存/貸款/提取等相關業務的網點時，可在官網首頁點擊“業務網點”進行查看，通過銀行和區域分為兩大類，根據自己需求查看合適的網點。
5
申請公積金貸款條件及額度
申請西安住房公積金貸款時，需滿足“連續足額繳存住房公積金12個月（含）以上”，同時還需提供徵信報告綜合審批。
1、借款人及配偶繳存賬戶餘額合計不足5000元的，貸款額度最高不超過25萬元；
2、借款人及配偶繳存賬戶餘額合計超過5000元不足1萬元的，貸款額度最高不超過30萬元；
3、借款人及配偶繳存賬戶餘額合計超過1萬元不足2萬元的，貸款額度最高不超過35萬元。
4.借款人與配偶公積金賬戶之和大於2萬元的按以下公式計算（繳存時間>36個月的，時間係數為1.2）
貸款額度=（借款人公積金繳存賬戶餘額+配偶公積金繳存賬戶餘額）×18倍×1（繳存時間係數）
公積金貸款月償還貸款本息額不得超過借款人及其配偶繳存基數之和的50%。如借款人配偶未繳存公積金按其月收入金額計算，需提供收入證明及證明有效收入的銀行流水或完稅證明。
借款人單人連續足額繳存住房公積金的，貸款額度最高不超過50萬元；借款人及配偶同時連續足額繳存住房公積金的，貸款額度最高不超過65萬元；如配偶公積金繳存不正常（連續足額繳存不滿規定期限、斷交90天以上、封存）的，配偶公積金不參與計算。
也就是說如果你想買房利用公積金貸款至少必須連續繳納一年，且個人徵信良好和所購買樓盤支持這三點條件同時滿足的情況下，才可以申請。還有申請公積金貸款不收取任何擔保費用。
5
公積金貸款利率及費用
當前執行的貸款利率：
貸款期限≤5年的，利率2.75%；
貸款期限＞5年的，利率3.25%
對結清首次住房公積金貸款後，再次申請使用住房公積金貸款購買自住住房的，公積金貸款利率按同期公積金貸款利率的1.1倍執行。
貸款期限為一年的貸款，實行合同利率，期間如遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在一年以上的，期間如遇法定利率調整，於次年的1月1日起，按最新貸款利率執行。
西安住房公積金管理中心不收取任何公積金貸款相關費用，如有單位或個人假借西安住房公積金管理中心名義收取費用，可以向公積金中心舉報投訴。
官方解惑
一、異地繳存職工將公積金賬戶餘額轉移到西安住房公積金管理中心需具備什麼條件？
答：必須在西安住房公積金管理中心開立住房公積金賬戶，並按月足額匯繳半年以上。
二、哪幾種情況下近一年內的補繳可合併計算貸款金額？
答：有以下五種情況：1.財政撥款行政事業單位的補繳；
2.企、事業單位因編制、體制調整統一進行的補繳，或單位因職工工作調動進行的補繳（須提供相關文件或情況說明）；
3.以補繳形式入賬的正常匯繳；
4.以補繳形式入賬的外部轉入。提供轉移憑證或者通過住建部的“住房公積金轉移接續平臺”查詢均可。
5.因提取導致貸款額度不足，將提取金額以補繳形式返還至個人賬戶（附個人補繳情況說明）。
三、個人調動工作公積金跨中心如何進行轉移？
答：目前公積金跨中心轉移有兩種方式：1、轉入地、轉出地公積金中心都開通住建部轉移接續平臺的，繳存職工只需攜帶本人身份證直接前往轉入地中心填寫轉出地公積金繳存信息即可完成辦理。
2、轉入地、轉出地公積金中心任意一方沒有開通建部轉移接續平臺的，需繳存職工攜本人身份證先到轉入地公積金中心開具轉移接收函，再交於轉出地公積金中心即可完成辦理。
四、在西安住房公積金管理中心繳存的非本市戶口離職職工，在提取公積金時須注意什麼？
答：自2018年5月21日起，在西安住房公積金管理中心繳存的非本市戶口離職職工，未在異地繼續繳存的，封存滿半年後本人可以提取。
五、部隊轉業幹部申請公積金貸款時，公積金繳存時間從何時計算？計算貸款額度時補繳金額是否合併計算？
答：部隊轉業幹部申請公積金貸款時，如其公積金開戶時間滯後，其公積金繳存時間從補繳初始月份計算，其補繳金額計算貸款額度時合併計算。貸款資料須提供：轉業接收單位出具的情況說明和軍轉辦出具的《行政介紹信》複印件（均需加蓋接收單位公章）。
六、西安市目前支持“商轉公”嗎？
答：自2017年9月14日起西安住房公積金管理中心停止辦理 “商轉公”業務。
七、因個人工作變更，中間公積金斷交了兩個月的時間，請問是否可以補繳？補繳上的是否可以計算到連續12個月之內？
答：申請西安住房公積金貸款時，個人住房公積金的繳存賬戶按月連續足額繳存12個月（含）以上（從貸款申請時先前推12個月），且繳存賬戶狀態正常；月還款額不超過家庭月工資收入50%。還需提供徵信報告綜合審批。斷繳1個月補繳後視作連續正常，斷繳2-3個月的，補繳之後再正常繳存3個月視作連續正常，斷繳3個月以上的，需重新正常繳存12個月以上方可申請貸款。12個月內補繳金額不累計計算貸款額度。 辦理補繳業務，單位經辦人可持《住房公積金匯（補）繳書》、《住房公積金補繳清冊》（登錄西安住房公積金管理中心官網-公積金資料下載板塊下載）紙質表格及電子版，到單位繳存銀行辦理。
八、西安同城公積金轉移，隨便哪個委託網點都可以辦嗎？因為原單位是民生銀行的，現單位是浦發銀行的，是必須選擇一個還是隨便哪個銀行委託網點都可以？
答：若轉出單位及轉入單位均在西安公積金繳存，辦理個人公積金賬戶內部轉移，攜帶職工身份證原件，轉入單位接收證明（註明轉入單位全稱、轉入單位公積金賬號、職工姓名、身份證號）到西安住房公積金管理中心（振興路137號）或授權可辦轉移業務銀行網點（西安住房公積金管理中心官網-協作單位板塊查詢）辦理，授權委託的銀行網點都可辦理公積金內部轉移。
九、請問，首套房商貸未結清，二套房申請公積金貸款的話，算首套房還是二套房？首付比例和利率分別是多少？
答：西安公積金貸款政策，第一次使用公積金貸款按首套房貸款政策執行，第二次使用公積金貸款按二套房政策執行，第二次使用需結清第一次公積金貸款，第三次不支持。
首付比例：繳存職工家庭首次使用住房公積金貸款購買自住住房，面積在144㎡（含）以內的首付比例不低於25%，面積在144㎡以上的首付比例不低於30%；對結清首次住房公積金貸款後，再次申請使用住房公積金貸款購買自住住房，面積在144㎡（含）以內的首付比例不低於30%，面積在144㎡以上的首付比例不低於35%；第三次及以上申請住房公積金貸款的不予受理。購買帶裝修房屋首付款比例不低於40%。貸款利率：1-5年含5年2.75%，6年以上含6年3.25%。 二套房利率上浮10%。
十、公積金貸款後還能提取餘額嗎？
答：如果在西安公積金中心繳存並做西安公積金貸款，其他非銷戶提取的業務都不可以辦理，只能辦理衝還貸業務按月衝還您的公積金貸款或在正常還款6個月後辦理提前還款。
十一、住房公積金個人是否可以多交？
答：現階段公積金只能由單位繳存，不支持個人繳存。繳存比例：單位和職工個人住房公積金的繳存比例均不得低於5％，不高於12% ，單位應大於等於個人繳存比例。每年度原則上只能調整一次。同一單位職工應當執行同一個繳存比例。
十二、公積金借款人還款賬戶能否變更？
答：可以。區分以下三種情況。
（1）公積金貸款發放後，需變更借款人扣款賬號的，借款人可以在還款期間任何工作日時間攜帶本人身份證和銀行卡（開戶行為貸款銀行），前往其貸款銀行網點進行申請。
（2）公積金貸款發放後，需將借款人扣款賬號變更為借款人配偶的銀行卡的，借款人配偶可以在還款期間任何工作日時間攜帶本人身份證、銀行卡（開戶行為貸款銀行）和結婚證，前往其貸款銀行網點進行變更申請。
（3）公積金貸款發放後，抵押人死亡、失蹤或喪失民事行為能力等需變更還款人為第三方的，第三方還款人可以在還款期間任何工作日時間攜帶抵押人死亡、失蹤或喪失民事行為能力等的相關證明，第三方還款人身份證、銀行卡（開戶行為貸款銀行）和第三方還款人變更申請，前往其貸款銀行網點進行申請。
十三、公積金網站的用戶名和密碼，因時間較久，遺失。當前可以使用支付寶實名登錄， 如何取回或重置網站的賬戶和密碼？
答：登錄西安住房公積金管理中心官網-公積金查詢板塊查詢時，需輸入身份證號以及公積金查詢密碼登錄。修改密碼只能本人持身份證，工作日到公積金中心或各區縣管理部更改。
好了，看了這麼多小夥伴們關於公積金瞭解清楚了嗎？如果還有其他疑問可在留言區暢所欲言，我們一同討論哦！
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