貸款,你真的還對了嗎?

在現在社會,貸款買房已經是一種普遍的社會現象了。但是貸款買房不僅僅是直接找銀行貸一筆款去買房就可以了,因為有多種貸款方式以及每個人的家庭情況不同,所以貸款買房的情況也有所不同。如果提前還款,到底哪種方式最划算?它的流程又是什麼,需要注意哪些方面呢?

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貸款 “最優年限”:15-20年

首先,大家需要明白的一個最簡單的邏輯,也是最基本的三點:

一、個人住房貸款最長期限為30年;

二、個人商業用房貸款最長期限為10年;

三、男士年齡不超過60歲,女士年齡不超過55歲。

其次就是買房的人一般可以分為三種

一、預算只能付首付,工資中等水平;

二、有能力在稍微比較短的時間內還清房貸;

三、完全不用考慮房貸,直接一次性付清。

有很多人選擇在短期內(1-10年)還清房貸。還有一些人選擇超長期(30年)還清房貸,原因有三個方面

一,經濟條件決定只能選擇30年;

二,有投資眼光,每個月給銀行還的錢,可以拿去投資、理財,這樣賺得錢還更多;

三,長遠眼光,以後的錢肯定沒有之前的值錢,這樣一算自己還是賺了的。因此,他們選擇在30年內每月按時交錢給銀行。

根據貸款利率等綜合條件可以看出,購房者選擇15-20的還款期限是比較合適的,支付的利息總額比較合理,而且自己正常的生活水準不會受到很大的影響。

回到還款方式來看,簽約時銀行會讓你勾等額本息還是等額本金還款。我們到底選哪個好呢?日後經濟條件比先前好了,要不要提前還款呢?

提前還款:等額本金VS等額本息

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目前最常用的兩種還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法。

等額本息是在還款期內,每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。其優點是,等額本息的月還款額固定不變,便於借款人記憶。缺點是需要支付的貸款利息較多。

等額本金是在還款期內把貸款數總額等分,每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息,這樣由於每月的還款本金額固定,而利息越來越少,借款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。


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貸款買房時,一定要根據自己的實際情況,選擇適合自己的貸款方式和還款方式。

如何提前還貸

提前還貸方式目前,有四種:

第一步:問清楚貸款合同中有關提前還貸的要求,注意提前還貸是否須交一定的違約金(目前一般銀行不收取),如果合同上註明要收違約金,看清楚金額,提前準備好這筆違約金。

第二步:向貸款銀行電話諮詢提前還貸的申請時間及最低還款額度等其他所需要準備的資料。

第三步:按銀行要求親自到相關部門提出提前還款申請,一般銀行會要求填寫提前還款的申請單。

第四步:帶相關證件到借款銀行辦理提前還款相關手續,提交《提前還款申請表》,並在櫃檯存入提前償還的款項。

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小tips:提前還款每個銀行不同

因為不同銀行規定不一樣,具體表現在以下幾個方面:

1、辦理流程不同

每個銀行的業務都有自身的特點,在辦理提前還款時,手續及流程也多有不同。一般都需要打電話跟銀行諮詢,填單跟審批的先後順序會不同,主要有2類

(1)先電話預約後填單

如中國工商銀行和北京銀行的絕大多數支行,借款人可以先與銀行約定一個還款日期,即到了指定時間,再到銀行填寫《個人住房貸款提前還款申請表》即可辦理。

(2)先填單後審批

其實有的銀行卻需要先填寫《個人住房貸款提前還款申請表》,如建設銀行,需要銀行相關部門審批合格後,借款人才可以還款。

2、辦理週期不同

那絕大多數銀行需要借款者提前一星期預約還款,而個別銀行的支行可能需要提前三個月預約。

3、收取違約金情況不同

那大多數銀行辦理提前還款已經不需要交違約金了,但部分銀行會根據已還款時間確定違約金比例,如中國銀行要求供樓不足一年的罰息三個月,供樓滿一年不足二年的罰息二個月,供樓滿二年不足三年的罰息一個月,主要還是以簽訂的合同為準,想要提前還款的購房者一定要仔細閱讀房屋貸款買房來說,我們是需要每個月來繳納一定的還款金額的,那麼想要辦理提前還款就需要先向銀行進行申請,才可以辦理。

今天為大家簡單整理了有關買房貸款,還款的基本流程和方式。希望能對大家有所幫助。


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