好消息，有房貸的人注意了，2021年你的房貸利息可能降低。注意，是2021年，2020年還是不變的 。想必大家近期都有收到銀行推送關於房貸利率轉換的公告吧。經測算，LPR每調整5個基點，對百萬貸款月供影響約30元。
根據規定，2020年1月1日前簽訂商業房貸合同的客戶可以將房貸利率選擇轉換為貸款市場報價利率（LPR）加點形成的浮動利率，或者固定利率。
目前，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行(5.250, 0.05, 0.96%)等多家銀行發佈公告，介紹定價基準轉換的具體實施細則。
利率轉換範圍是2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同尚未發放的，均需進行轉換。但固定利率貸款、公積金個人住房貸款、逾期貸款（整筆逾期）、不良貸款不在此次轉換範圍內。
如果購房者的住房貸款是組合貸款，其中商業性個人住房貸款按照相關規定進行切換，公積金貸款仍按原合同執行。對於土豪而言，借款人有多筆房貸的，需要逐筆辦理轉換。
轉換辦理時間是從3月1日開始受理，至8月31日結束。
轉換規則是：2021年1月1日的房貸利率將根據2020年12月相應期限LPR加點計算，且這一利率在2021年保持不變，直到2022年1月1日再重新計算新一年的利率水平，依次類推。
參考2019年12月發佈的五年期以上LPR數值，即4.8%，A客戶的加點數值也就是0.59%（5.39%-4.8%=0.59%，即59個基點）。也就是說在之後的還款時間內，A客戶的房貸利率=上年12月LPR+0.59%。根據公式計算，2020年房貸利率仍為5.39%，與轉換為固定利率一樣。
比如我的朋友小李，2015年建行商業性房貸32萬元，基準利率4.9%，貸款15年，等額本息貸款。目前本金剩餘24.7萬元，歸還的利息金額是6.8萬元。如果申請利率轉換的話，確定的LPR加點是4.9%-4.8%=10基點。如果2020年12月的LPR數值是4.7%，則小李2021年還貸利率為4.7%+0.1%=4.8%。
首先更新建行APP到最新版，在貸款頁面選擇房貸利率轉換辦理就可以了。溫馨提示下，夫妻倆共同貸款的，兩人得一起辦理變更才行。
也就是說，未來你的房貸利率增加還是減少，就看前一年12月的LPR數值比4.8%孰高孰低。如果低於4.8%，那等於利息降了；如果高於4.8%，那等於利息升了。220年是不變的。
是不是很好理解！快去你的房貸銀行問問的，反正不急著弄，畢竟2021年才生效的，搶著變更沒有實際優惠。選擇哪種轉換方式，取決於LPR的未來走勢。如果LPR後續呈現總體下降格局，選擇參考LPR加點的定價方式更為優惠。
至於是浮動利率還是固定利率，如果你是風險偏好性，覺得未來利率是下降的那就選擇浮動利率；如果你是風險規避型，擔心未來利率會上升，那就轉換為固定利率。
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