我們都知道，買房貸款是最划算的，也是適合普通人的方式。
但是有時候你會發現，在成都、武漢、南京、鄭州這些城市很多新開樓盤都是有市無價，而且開盤秒光，都是全款成交的，頓時你就會感覺自己是個窮人了。
你辛辛苦苦攢了首付，然後每個月不敢吃不敢花，小心翼翼地還月供，而有那麼多人直接全款買了了，隨隨便便拿出幾百萬買房，感覺一二線城市人都財大氣粗啊。。。
但其中，這都是有貓膩的，我們會注意到，全款買的基本上都是新房，而不是二手房，大家都是搶新房，二手房那麼多，但是成交量不怎麼樣啊。
那麼，是不是這些人都是百萬資產以上的人呢，可以分分鐘拿出來這麼多錢買房，答案當然不是。
這裡就要引申一個概念：房抵貸，全稱住房抵押貸款。
房抵貸的意思就是你手頭上有一套沒有房貸的房子，拿去銀行做抵押貸款，這對銀行來說絕對是一個好買賣。
首先，這類貸款並非是直接給貸款方買房，理論上屬於個人消費，所以不屬於被樓市嚴格調控的房貸業務。
其次，這類貸款非常安全，其安全性可以和房貸安全係數相等，因為有房子作抵押，所以銀行不怕壞賬率。
最後，房抵貸的利率高於房貸利率，銀行當然願意貸款了啊，因為銀行也要賺錢啊。
這些人是這樣操作的，首先還清老房子的貸款，然後去銀行做抵押，這個抵押率大概是6-7成，一個200萬的房子，能貸出來140萬。這樣的房子弄2套去做抵押，直接就是280萬現金啊。
然後去搶購新房，越大越好，因為這樣賺的錢更多，搶到200萬的房子，轉手就可以賣250萬，淨賺50萬。
而對購房者來說，只需要支付高一點的利息，就能規避限貸政策，並且用銀行的資金來買房，妥妥的空手套白狼，房價越漲，賺的錢就越加倍。
當然這種做法也有兩個風險，第一個房子沒人買，但是是敢這麼玩的都是手裡原來就有房子，所以不可能是剛需，他們的目的非常簡單，就是投資賺錢。
就算新房子沒人買也很簡單，自己住就可以了，然後把自己之前的老房子賣掉還清銀行貸款，這樣自己名下就又有了一套無貸款的新房。
其次是政策風險，限制購房名額，這個就更簡單了，爸媽或者爺爺奶奶出面，反正每個人都有購房資格買一房套，只要錢夠，名額不是問題。
這個就是很多地方萬人搶新房幕後的原因，而是是全款搶房，他們發部分的錢都是通過抵押貸款從銀行套出來的。
首套剛需的幾乎沒有，並且大部分人是用了父母的身份去購買的，唯一的不可控的風險就是房價會下跌了，或者每年的漲幅沒有超過你的貸款利率。
如果真的是剛需，並且有個上百萬的，為啥不去二手房，而去搶新房，不過這種情況以後很難出現了。
首先是房地產稅，最近人大關於“推進房地產稅立法”的進一步確認，預示著房地產稅早晚有一天落地，對實體經濟減稅，對房地產加稅，已經是大勢所趨。
其次是貨幣供應量，以2018年為例，2018年末M2增速為8.1%，社會融資規模增速為9.8%，名義GDP同比增長9.7%，實際GDP增長6.6%。
社會融資規模增速與名義GDP增速是大體匹配的，M2增速略低。
要知道，之前的貨幣增速是高於實際GDP的也就是央行錢印多了，而在去年M2略低於GDP增速。
話句話說，貨幣印的少了，這些錢不會再讓你拿來炒房子了，而是為了搞實體經濟的。
最後是官方的明確表態，對房價的調控的態度是非常堅定而明確的，“因城施策”和遏制房價上漲已經非常明白，大範圍的主要城市的限貸限購限售，也一直沒有放開。
而三線以下的城市也沒有非常好的投資機會，所以這幾年如果還想去全款炒房，估計你要有巨大虧損的打算了。
房子可不是你想炒就能炒的，早晚是要還的。。。
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