現在朋友圈，開發商、中介都流行刷一個段子：“5月以後，我們不談房價了，談談你的貸款資格！”
“最新版個人徵信報告就來了！再不買房就等著全款吧！”
“最新版個人徵信出臺，離婚也買不了房！”
也有粉絲慌里慌張跑來問：真的假的？到底是不是危言聳聽？
近日，官方發聲了！新版個人徵信報告，已被提上了日程， 將於近期上線！
那麼，究竟徵信報告代表著什麼？
舊版跟新版又有著什麼樣的不同？
新版對買房人有什麼影響？
新版對我們的生活又將造成什麼樣的影響？
我們該如何的去理解它？
下面小編帶你詳細的解讀一下徵信報告。
一
什麼是徵信報告
徵信報告分為個人信用報告以及企業信用報告，是由中國人民銀行徵信中心出具的記載個人信用信息的記錄，用於查詢個人或企業的社會信用。
（這裡我們接觸到最多的就是個人信用報告）
徵信報告分為三類，分別是個人基本信息，信用交易信息，其他信息：
一是個人基本信息 ，包括姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯繫方式、婚姻狀況、居住信息、職業信息等；
二是信用交易信息，包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息；
三是其他信息，如個人公積金、養老金信息等（包括公共信息和查詢信息）
（PS：有人號稱可以洗白徵信報告的，這點千萬別信。）
可以簡單的理解成：個人經濟數字版身份證。
目前徵信報告分為簡版跟詳版.兩個版本在內容上沒區別，就是詳盡程度不同。比如簡版是寫你近兩年有5次逾期，詳版會具體到哪個月，逾期了多久。
不同銀行和正規金融機構在審核徵信報告時，所側重的點不太一樣。但大體上，這3個地方是一定會看的：
1：信息概要
主要是逾期和違約信息的一個概要，一目瞭然。不管貸款還是信用卡，一條記錄就會跟著你五年不離不棄，且不能修改。
信用卡、房貸、其他貸款，都好理解。
但第一排的“資產處置信息”和“保證人代償”，有些人沒看明白，簡單說下這兩點。
資產處置信息：就是你欠錢沒還，銀行把相關債權，移交給資產管理公司來處理這個債。一旦出現這一條就屬於重大徵信瑕疵。
但一般人徵信上是不會出現這一項的，不涉及，報告就不會顯示。
保證人代償：同樣，一般人不會有，但一旦出現此類代償信息，同樣說明你曾貸款嚴重逾期。一樣是大負面。
PS： 有些人的信用卡頁面會顯示為“呆賬”，這點非常嚴重，1次呆賬=50次逾期。大家請慎重！！！
2：信貸交易信息明細
a :貸記卡就是信用卡；
一條信息中，可以看到包含了髮卡日期、髮卡行、等（這些可略過）。主要看“逾期行為”。
這裡的逾期金額，比如500元，一般稱為當前逾期。就是說在打徵信的時候，還欠著的錢。
可以看到這個人近5年裡有11個月處於逾期狀態，其中，有五個月都是超過90天的逾期。
這是簡版徵信，信息展示就是這樣。告訴你這個人逾期很嚴重，還有當前逾期在，你要小心點。
當然， 詳版的徵信會具體的用數字（類似於1.2.3.4等）來表明你具體逾期的時間跟月份。 這裡就不細講了。
b :貸款信息（房貸，車貸，信用貸款等）。
這部分記錄你在銀行名下的所有貸款記錄，常見的有房貸、經營貸款、小額消費貸等等。
有沒有逾期，逾期多久，逾期多少，也是很直觀。
提醒一點：到期一次性還本的貸款，那貸款餘額一直不變；反之，若是每月都要還一部分本金的貸款（比如房貸，消費貸），那麼每個月的貸款餘額都會變化。
（PS :房貸逾期非常之嚴重，比信用卡，信用貸要嚴重許多，請謹慎對待）。
3：其他信息
主要看2點：個人信息以及查詢記錄
個人公共信息：欠稅信息，民事判決記錄，強制執行記錄，行政處罰記錄和電信欠費信息等。
查詢記錄：這裡需要注意一點，除了個人查詢，還有機構查詢。（機構查詢的原因和數量很重要，最常見的是貸後管理。重要的是貸款審批）
二
新版和舊版有何不同
不難發現，新版個人徵信報告與舊版的區別在於，新版更細化、更全面、更精準。
最終要的是！以後買房，貸款越來越難了，假離婚等手段根本行不通了！
就連電信業務、自來水業務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息，一旦在徵信報告上留下負面記錄，都可能會對房貸獲批造成影響。
01
舊版徵信：夫妻雙方共同還款，男方主貸，女方徵信不體現負債。
新版徵信：作為共同借款人，雙方徵信均體現負債。
產生影響：今後夫妻雙方買的房子，通過離婚非主貸人也屬於有房有貸，也就是說通過離婚獲得首套房資格行不通了！
02
舊版徵信：徵信報告主要體現近二年的徵信記錄情況。
新版徵信：不良信息（例如：逾期、呆賬等）自中止之日起保留5年。新版徵信報告還款記錄延長至5年，記錄詳盡的還款信息（即便銷戶也有詳盡的還款記錄）、逾期信息。
產生影響：時間更長，徵信有效期內的不良記錄保持更久，對於申請房貸有影響。
03
舊版徵信：徵信更新時間長達一個月或更久。
新版徵信：要求各機構在採集時點T+1向徵信中心報送數據。
產生影響：想利用銀行徵信更新緩慢的時間差，去併發申請貸款越來越行不通了。
04
舊版徵信：車位貸款、裝修貸款等實質為大額信用卡分期，徵信僅體現信用卡，不體現分期金額。
新版徵信：新版徵信，體現分期時間和分期金額，更加細化。
產生影響：以前只體現名目，不體現負債，未來體現負債，對於申請房貸，需要更多流水來抵消負債。
05
舊版徵信：個人信息記錄較少，且完整度差。
新版徵信：完整展示學歷信息、就業情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶信息較完整，如：包含姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯繫電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。
產生影響：一網打盡個人信息，彷彿是求職簡歷。
06
舊版徵信：徵信記錄少量信息，房貸、銀行卡等。
新版徵信：除借貸信息之外的更多信息納入徵信，如：電信業務、自來水業務繳費情況。還記錄欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息。
產生影響：徵信記錄多樣化，更多的個人工作生活記錄被採納。個人申請貸款時，無論是房貸、車貸還是消費貸款，金融機構大多數都會先去查看個人徵信報告。因此，徵信報告上一旦留下負面記錄，可能會影響信貸獲批。
三
個人徵信問題如何影響房貸
很多人在買房需要貸款的時候，遇到一些關於徵信問題就很著急，不知道會不會影響到房貸。今天，我們針對一些常見的問題進行解答。
1、“連三累六”是什麼意思？
“連三累六”是指貸款人兩年內連續三個月或者累計六次逾期還款，即被銀行納入了不良徵信名單，這段時間內的貸款申請都會受影響，銀行可能會提高房貸利率，減小放貸金額甚至直接拒貸。
2、頻繁查詢徵信報告對申請住房貸款有影響嗎？
有影響，查詢記錄包括了查詢日期、查詢操作員、查詢原因等內容，是銀行重要參考項，若查詢記錄過多，會影響住房貸款申請，可能會導致銀行評分系統不過導致拒貸。
3、兩年內無逾期，兩年外有逾期，對申請住房貸款有影響嗎？
有影響，銀行看5年內的信用記錄，兩年外有逾期也會影響住房貸款申請。
4、助學貸款逾期，能申請房貸嗎？
助學貸款逾期會影響房貸申請，銀行會依據逾期情況判定是否准予貸款。
5、有當前逾期，能申請房貸嗎？
有當前逾期不能申請房貸，要把當前逾期還清並且徵信更新完畢顯示無當前逾期才可以申請房貸。
6、本人徵信良好無逾期，但是老婆2年內有6次逾期，老婆有逾期對本人申請房貸有影響嗎？
有影響，銀行查夫妻雙方的徵信報告，配偶有逾期也會影響房貸申請。
7、有張信用卡處於“呆賬”狀態，能申請房貸嗎？
在徵信記錄中出現1次“呆賬”=50次“逾期”，一般銀行看到“呆賬”兩字，就會直接拒貸。
8、沒有任何負債，但是徵信上有1筆對外擔保100萬，對外擔保會影響我的房貸申請嗎？
影響，作為擔保人會有連帶責任，會影響房貸申請。
9、“公共記錄”中有法院民事判決記錄、強制執行記錄還能貸款嗎？
不能貸款。
10、信用卡出現“止付”狀態，還能貸款嗎？
信用卡出現“止付”狀態時，要聯繫銀行將“止付”狀態變成“正常”，拉取最新的徵信，看逾期和使用情況，是否能辦理貸款。
四
新版徵信對我們會產生怎麼樣的影響
1.首當其衝的在於，我們的信息在銀行和正規的金融機構面前會越來越透明化，在申請貸款的時候也會越來越嚴格。
2.以前一些灰色的操作手法會被堵死了後路。
3.新版徵信報告實行後，對不守信用的老賴而言是寸步難行，但對於那些守信的人來說，卻是寶貴的財富。
4.口說無憑，報告為證。
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