經濟觀察網 記者 王涵上海法院首次對三名“套路貸”案件涉案人員判處無期徒刑的重刑。
11月23日，上海市第二中級人民法院開庭宣判了由25人組織參與的“套路貸”系列詐騙案，以詐騙罪判處3人（黃某、謝某、張某）無期徒刑，處罰金150萬元至200萬元不等。其餘22名被判處兩年至十三年不等刑期。
所謂“套路貸”的本質就是一種披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局，假借民間借貸的名義，通過虛增債務、偽造資金走賬流水、轉單平賬等手段，達到非法佔有他人財產的目的。
“套路貸”內部明確分工
根據庭審紀錄顯示，為吸引被害人上當，被判處刑期“套路貸”涉案人員詐騙花樣百出，手段頗深，已經形成一系連貫的產業閉環。
上海法院此次公開庭審“套路貸”涉案人員為公眾揭開了一場分工明確、相互配合犯罪的嚴密玩法。
2015年初，黃、謝、張等人從事個人借貸業務，後通過註冊成立天甘公司和控制怡智公司，以“無抵押貸款”等民間借貸為誘餌，以“違約金”、“行業操作慣例”等名義誘騙被害人簽訂虛高借款金額的借條，並帶被害人至銀行轉賬，製造被害人已取得全部虛高借款金額的假象。
再以各種藉口單方面認定被害人違約，與被害人簽訂空白房屋租賃合同，網籤被害人房產限制其交易，使用言語或身體威脅、恐嚇、上門騷擾等手段，或迫使被害人按照虛高金額還款，或帶至其他犯罪團伙平賬，或向法院提起虛假訴訟等方式騙取被害人錢財。
簡而言之，“套路貸”人員為實行詐騙所註冊成立借貸公司，下設業務部、財務部、後勤部、催債組等部門。前期有人負責組織、指揮和決策，後期有人負責看房、走賬、網籤、討債及訴訟，通過簽訂虛假借條、銀行轉賬、催討錢款等具體事務騙取被害人資產。
至案發，以被告人黃某、謝某等人為首的犯罪集團騙取查某、張某等33名被害人約1400萬元；以張某等人為首的犯罪集團騙取被害人周某、王某、卜某等39名被害人，共計騙得1800餘萬元。
“以借貸為業的民間借貸合同無效”
“套路貸”從傳統民間借貸向網絡蔓延的趨勢開始展現。
“有些極其不規範的小型網貸平臺，借款人通過平臺結算無法還款，只能私底下和對接的業務人員聯繫，而且還款方案走微信渠道。一旦平臺否認，錢就白還了，因為根本不知道錢給誰了。”一位資深打借貸官司的律師向記者介紹了相關案例。
“還有一些借貸平臺之間相互存在聯繫，借款人向甲平臺借款，若無法償還，則甲平臺會推薦借款人到乙平臺借款，甚至盡力幫借款人聯繫。從此，借款人從一個坑發展到越多的坑。”上述律師說。
近日，上海二中院發佈的《2016-2018年“套路貸”審判白皮書》（下簡稱《白皮書》）顯示，2016年至2018年8月，上海二中院及所轄法院共審理一、二審“套路貸”案件31件，涉及被告人124人，被害人達211餘人，涉案金額總計1.43億餘元。其中：2016年1件，涉案金額110餘萬元；但2017年和2018年至今案件數量卻突然增長至了每年15件，涉案金額大幅增加。
民間借貸市場的繁榮滋生虛假難辨的合同和渠道，國家監管部門也早已嚴厲打擊相關行為。最高人民法院的案例顯示“以借貸為常業的民間借貸合同無效”。即出借人通過向社會不特定對象提供資金以賺取高額利息，出借行為具有反覆性、經常性，借款目的具有營業性，未經批准，擅自從事經常性的貸款業務，屬於從事非法金融業務活動，所簽訂之民間借貸合同因違反強制性規定而無效。
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