近日，有媒體發佈消息稱，渤海銀行正式全面佈局消費金融，並表示該銀行線上貸款項目2017年一年的獲客數量，已經超過了渤海銀行成立12年來所積累下來的零售客戶總量。
據公開資料顯示，渤海銀行，全稱為渤海銀行股份有限公司，2005年12月31日成立，2006年2月對外營業。
截至2013年12月31日，該行已在全國22個重點城市開設了14家一級分行，6家二級分行和77家支行。
如此來看，該銀行的實力還是相當不錯，而這似乎也是該行如今入局消費金融領域的自信之源。
渤海銀行此次佈局，可謂有備而來，不僅搭建了以個人消費金融平臺為依託的綜合性零售信貸產品線，還針對日常繳費、小額支付等需求，搭建了線上與線下一鍵支付產品體系，另根據旅遊、購物等日常消費需求，推出了分期類產品。
值得一提的是，目前，該銀行還不斷擴大與頭部平臺的線上合作，與阿里巴巴、京東等互聯網金融平臺企業達成合作,推出了基於互聯網的長尾消費金融業務。
另據渤海銀行透露，還將加大與非金融專業細分市場企業的合作力度，如與手機領域的小米、旅遊領域的眾信、信用卡領域的51信用卡等企業開展合作，共同挖掘客戶潛在需求。
消費金融持續井噴
近年來，隨著消費觀念持續轉變和金融科技不斷創新，消費金融市場也呈現出巨大潛力。
據央行刊發消費金融的專題報告《消費金融發展研究》顯示，從傳統消費金融方面來看，主要包括商業銀行和持牌消費金融公司。商業銀行的業務模式以抵押貸款、純信用貸款和信用卡為主，且結合其他方式切入新興消費市場，包括控股和參股消費金融公司、與電商合作開展線上業務等。值得一提的是，由於龐大的客戶資源和資金成本等優勢，商業銀行一直是我國消費金融的“主力部隊”。
另指出，截至目前，獲得持牌的消費金融公司有25家，其中20餘家由銀行作為主要發起人或參股，整個行業形成以銀行係為主的格局。
蘇寧金融研究院高級研究員石大龍表示：“隨著消費觀念轉變以及當下消費升級趨勢，消費金融市場持續井噴。
此外，在當前激烈的消費金融市場競爭中，銀行業金融機構要維持其主體地位需要從創新消費金融產品、服務方式和流程出發，提高消費金融產品質量，迎合大眾消費需求，這對緩解銀行業當前盈利能力不足、培育新的增長點有重要作用。
風控難題
如今，消費金融依舊是一片藍海，各大機構依舊意欲分食其中。
如此，銀行系入局消費金融也堪稱老生常談的話題，而針對於此，除了業績之外，大家更多關注的無疑是風控。
據瞭解，隨著行業規模的迅猛發展，其風險也在不斷凸顯，套利、欺詐、共債、獲客等一系列風險開始暴露。此外，目前消費貸款套現流入房地產市場、股市等問題，也使消費金融公司風險管理壓力增大。今年來，多家消費金融被監管機構罰款，罰單總額接近1000萬元。
消費金融行業不良率水平已出現升高。有統計顯示，2017年上半年，消費金融行業整體不良率約為4%，遠高於銀行的不良水平。在少數主動披露了不良情況的公司中，招聯消費金融最低，為1.15%；蘇寧消費金融為2.1%；興業消費金融則為2.11%。
有分析人士指出，銀行系佈局消費金融，資金優勢明顯，但是在獲客和風控上卻並不佔優勢，特別是中小銀行處於非常尷尬的境地。
“全面風險管理是整個消費金融公司管理的核心。從銀行的角度來說，消費金融本質上還是貸款，貸款就必須要堅持貸前調查、貸中審查、貸後檢查。”中銀消費金融互聯網事業部高級總監伍純剛表示。
風控早已成為銀行業內人士關注的共同話題，而這也是行業從業者及其借貸者關注的重中之重，畢竟這關係到資金的安全。
目前，各大入局消費金融的平臺，都會宣稱自身有過硬的技術實力，亦或是與各大巨頭合作，以彌補自身的缺陷，但最終能否在以安全為重的前提下，實現盈利，在消費金融這個領域中站穩腳跟，目前尚不得而知。
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