說起保險，很多人還停留在保險是一種理財，一種投資。其實在保險這個金融產品本身，從收益性的角度不是它最大的優勢，而它最大的優勢應展現在它如何抵禦風險上。
保險這個金融工具不需要通過百分之多少的回報來吸引客戶的眼球，它主要是如何清晰界定客戶資產的權利，然後包括未來如何最大程度去保護這個資產，在傳承的過程中如何去保護這資產。從這方面的價值來講的話，保險本身的保障功能，無論是身體的保障還是家庭的經濟生命的保障，以及我們的人身保障上面，都有非常重要的功能。
保險對於一般的客戶而言，生老病死是最主要的人生，每個人都會面對的一個生命的風險。但對高淨值客戶人生來說，保險的功能是幫助他們劃分清楚資產傳承或者個人資產，極大保障了家庭財產分配所產生的問題。
王朝薇
朝財學院CEO、中國第一批私人銀行家、全國首檔家族辦公室訪談欄目《Meet FO》製作人兼首席觀察員。
胡沙
匯豐保險代理高級合夥人，中國最早的一批保險代理人之一，深耕保險業20年。
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王朝薇：當今社會中，老百姓買保險主要看中收益，但事實上保險是一種非常重要的風險管理工具，它最大的價值還是在於客戶的人身風險一旦來臨的時候，我們如何幫助客戶去規避這些風險，最大程度去減少對於家庭的損失。
胡沙：是的，保險是一種財富管理的工具，他能幫助保險受益人減少資產傳承、個人資產跟企業資產的隔離、財富管理等風險。如果個人在進行資產傳承或者個人資產跟企業資產如何劃分不清的話，它就有很大的家庭風險。
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王朝薇：全世界很多很偉大的家族，我們經常講為什麼能夠基業常青，為什麼能夠資產傳承五代、六代，甚至七代，而我們中國經常講叫富不過三代。其實很重要的原因是我們很多人，因為重要的企業家都是在最近這20年的時候，
我們中國改革開放形勢非常好，迅速地積累財富，而很多人可能還沒有這樣的一種法律意識，法商思維。所以在特別有錢的時候有資產的時候，沒有提前做好一些規劃，而導致在未來財富進展的過程中，而發生了很多的風險。胡沙：沒錯，這就是我們家族辦公室，或者我們從事財富管理或法律類工作，這是非常重要的一個法商觀念的普及，這是我們非常重要的一些使命。我覺得作為一個合格的財富管理師，我們一定要事前來協作客戶保全好自己的資產，就是劃分好哪些資產是個人的，哪些是企業的，這樣的話可以避免在未來一旦出現企業風險的時候，能夠保全個人的資產。
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王朝薇：我國很多企業家都是傳一代，從夫妻老婆店或小作坊開始做大的。在他過往的經營企業的過程中不斷賺錢，不斷擴大，家族成員都去自己家的公司上班，去延續未來自己家族的生活 。
胡沙：是的，我們跟這種大客戶溝通了關於如何在企業發展過程中，合理的、合法的進行個人資產的一個保護，利用一些多種的金融工具。當然在這些金融工具的使用中，保險是一種基礎，當然還有很多其他的金融工具來進行匹配，那這樣的話逐步來保全自己個人那些資產。後來這個客戶非常認同我們的觀念，最後做了一個億的一個保單。
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王朝薇：人們常說金錢導致家庭悲劇產生，很多例子說明如果沒有提前做好一些規劃的話，未來很可能會導致比如說子女兄弟之間、父母跟子女之間，都會產生很多的糾紛和爭議，所以說這也是他開始可能考慮這個問題，就是如何將來去平衡自己的資產的分配。
胡沙： 對，保證資產的安全以及指定的明確上，保險是最確定安全的一種產品。它能確保資產的所有權、資產使用權和資產未來收益權三權的統一，在所有的金融工具裡面，保險是一個非常重要的能夠清晰界定這三項權利的一個金融產品。
