今年的房貸月供大概率要下降了。

去年12月底，央行頒佈了房貸利率新政，將原先掛鉤貸款基準利率的房貸利率改成掛鉤LPR。

弄懂未來的房貸，你需要先弄懂LPR和MLF

LPR全稱叫貸款基礎利率，從單家銀行層面是這家銀行給優質客戶的貸款利率。央行根據18家有代表性銀行的LPR制定了一個全國的LPR，國內所有的銀行都要根據這個利率來制定本行的貸款利率。

每家銀行的LPR又是怎麼算出來的呢？

這裡要引入一個MLF的概念，MLF中文名叫中期借貸便利，本質上就是央行借錢給商業銀行的利息。商業銀行對外放貸不能虧錢，所以本行的LPR就要在MLF的基礎上再結合未來的利率趨勢計算得出。

也就是說，現在的房貸利息掛鉤LPR，LPR又掛鉤MLF，只要MLF下降，LPR和房貸利率都會跟著下降。

MLF下調後，LPR也必然下調

央行正式下調MLF利息，未來的房貸利率也會跟著降，但是想要享受優惠得在3月重籤合同

今天，央行給商業銀行的2000億MLF正式下降了，利息從原來的3.25%下降到了3.15%！所以，本月最新的LPR也會跟著下降，未來的房貸月供下降也就排上了日程。

但是，並非所有人的房貸都會跟著下降。

按照央行的安排，我們要在3月份開始跟銀行重新籤一份新的《住房貸款按揭合同》，到時候有2個方案給你選，一個是固定利息，不管以後的LPR怎麼變，你的房貸都不會變，以後LPR下降也跟你沒有關係。另外一個是選擇跟隨LPR，LPR變化時房貸利率也跟著變化，那麼，未來LPR下調後房貸也會跟著下降，缺點是萬一LPR上升的話房貸也會增加。

按照估計，本月LPR的潛在降幅應該會在0.1%，簡單換算後可以得出來100萬的貸款每個月少掉的按揭在50-60塊。個人少的具體金額落在什麼位置還要看你的實際利率和還款期限了。

50-60元看上去不多，但這只是LPR降低0.1%的水平，按照目前房貸4.9%的基準算，

LPR下降後，只要3月換了合同月供就能減少

本次下調利率也是機緣巧合

本來我們可能沒有那麼快降息的，貨幣政策要留出一些空間以備不時之需，而2020年初這場大疫徹底打亂了節奏。

疫情期間大量企業無法正常開工，揹負著巨大負債的企業壓力陡增，很多甚至面臨著倒閉的風險。與此同時，普通居民也沒有好多少，這幾年為了買房背上巨大房貸的人比比皆是，疫情減少收入後還貸的壓力更大了。

為了幫助企業和個人減少還貸的壓力，降息就被提上了日程。減少一些利息支出後，企業和個人多少能緩口氣。

央行未來繼續降息的概率大

利率還有下降的可能

目前我國的全社會負債率還比較高，企業的平均負債率是50%，個人的平均負債率更高達到了60%。高負債嚴重抑制了消費能力，也帶來了很多隱患。如何降低社會負債一直是央行這幾年的課題，其中有個辦法就是降息。

先通過降息減輕還貸的金額，每個月還貸款的少了，結餘就多了。有了更多結餘才能更好的降負債。當然，降息不能隨便降，降太快會有很多負面影響，比如會帶來通貨膨脹等等。

此前，央行已經有過表態，不會在未來快速降低利率，這句話的潛臺詞也是在必要的時候可以繼續降。每次降個0.1%，日積月累也能省下不少錢。

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