倒立的蝸牛2
重疾險在國外其實就是壽險來的。為什麼不能分開買？
第一：翻看任何一份帶有身故責任的重疾險，主險肯定是壽險來的，而附加險是提前給付重大疾病保險。為什麼會這麼設計？因為銀保監會對於重大疾病提前給付是有要求的，主險要求一定是壽險，而重疾險只能當做附加險。重疾險提前給付無非有幾種情況：
1：惡性腫瘤
2：多肢體缺失
3：急性心肌梗塞
4：重型III度燒傷
其它的都是要求實施了某種手術，比如心臟搭橋手術，是要求開胸做完手術才能夠獲得理賠的。或者是達到某種失能狀態，比如腦中風後遺症，是要求180天還存在某種失能狀態的。比如不能自主穿衣洗澡等等。
再看”提前給付”這四個字。舉個例子：壽險就相當於我們存在銀行裡面的定期存款，當發生重疾的時候，急需要錢的時候，被迫動用這筆存款的時候。那麼定期存款肯定會變成活期存款。活期存款的利息肯定不如定期存款的利息高。提前給付重大疾病保險其實就是把原本壽險賠付的這筆錢提前拿出來治病或者彌補不能工作而帶來的收入損失而已。
2：單純的重疾險是不含身故責任的，而重疾險是“活著”才能理賠的。如果重疾險和壽險分開購買的話，價格固然沒有那麼貴，這是它的優勢所在。但是，我們要考慮一下極端情況。比如隔壁老王得了重疾還沒有獲得賠付就走了，重疾險是無法獲得賠付的，只能由壽險來賠付。重疾險保費就白交了。
3：長期壽險採用的是均衡費率，每年所交的保費基本是差不多的。而消費型的重疾險採用的是自然費率，每年保費的費率都是會上調的。如同買房子與租房子一樣，購買長期壽險如同買房子一樣，雖然月供壓力可能會比租房子的租金可能要高，但是，產權始終都是自己的，這點要清楚。
租房子雖然租金便宜，但是第二年交房租的時候有可能會面臨房東不再跟你簽約續組了，或者是提高房租租金。你只能選擇離開或者被迫接受房東的條件。除此之外，別無選擇。
4：前面分析了兩者費率的不同，我們都知道，身體是隨著年齡的增長而開始走下坡路的。年齡大了，難免會有一些小毛病，消費型的重疾險只適合在比較年輕的時候購買，那時候價格會比較便宜一些。
但是，租的房子再便宜，產權也不是自己的，只是幫房東還房貸而已，租期到期後，房子還是房東的，自己依然還是什麼都沒有。所以保險還是要趁早買，保費是比較便宜的。因為不同的年齡對應著不同的費率，年齡越大，疾病發生的概率也會相應提高，保費肯定是會貴很多的。
5:保險是隱性的剛性需求，其實每個人都是需要商業保險的。但是，保險這種商品不像在超市裡面買電視機，一買回來家裡面就能候體驗這臺電視機的功效的。保險這件商品可能需要比較漫長的時間才能夠體會到保險的功能與意義。保險這個東西是挺矛盾的，買是一定要買的，但是，作為消費者來說，我們是不希望能夠用到保險的，因為這個代價有點大，畢竟是需要犧牲身體健康為前提的，我們都希望自己能夠健康康康的，無病無痛。這筆錢，等到百年歸老以後，是可以留給我們的孩子的。
6：說保險”性價比”其實是不存在的。保險公司是以盈利為目的的。其盈利點無非是來源於死差、費差、利差（保費投資收益）利差是保險公司最主要的收入來源之一。比如A、B兩家保險公司，雖然都是兩億註冊資金，但是公司的發展規模是不一樣的，B公司是比較大型的保險公司，而A公司公司規模沒有B公司那麼大，要想獲得市場佔有率，則要跟人家打價格戰，總是在通過自媒體在談性價比這個概念。要想把客戶拉攏過來，又想降低賠付率，就要在條款上下功夫了，因為條款直接決定了能不能賠，如何才能獲得理賠等問題。比如同屬一個小腸併發症，A公司需要切除三分之二的小腸，B公司則要求切除部分或全部的小腸。B公司對切除小腸的長度並沒有硬性的要求，而A公司則硬性要求切除三分之二的小腸長度。
第二個理賠條件幾乎是相同的：完全腸外營養支撐3個月。唯一不同的是對小腸切除的長度不一樣。大家都知道小腸的主要作用就是吸收營養的。而小腸的最低極限長度是1m，低於1m是根本吸收不了營養物質的。還有一個開顱手術，有些條款要求是疾病或意外所導致的、有些要求是疾病導致的，把意外導致的完全除外了。有些是特定疾病所導致的開顱手術才能獲得理賠。哪個條款比較寬鬆，那個條款比較嚴謹，在這裡則一目瞭然了。保險合同賠付率低，必然會導致客戶的流失，都說同行如敵國，大家心裡都清楚的。某某福被攻擊的最多就是這個原因了，總是喜歡與某某福做對比，對比的內容無非是多少保費保多少種疾病，多少種輕症，賠付多少保額，賠付多少次，說自家的條款如何如何好，說得客戶將來發生理賠一定是遇到這種寬鬆的條款情況似的。試問這樣的保險測評文章公平公正嗎？還不是為了自己的利益吶喊。
陳語堂
這個問題主要問的是:
要麼買身故保險，要麼買重疾保險，不在一起買，是吧？
不管是分開還是在一起買，這個不是太重要。核心主要還是需求和預算，也就是保額是保費的問題。
如果你最擔心的是重疾，那麼你就把錢用在刀刃上，大部分買成重疾。
如果擔心身故導致家庭的財務問題，預算充足就買終身壽險，預算不是太充足，可以考慮定期壽險來彌補。
舉個栗子:
平安的平安福，這個產品是把終身壽險和重疾意外合在一起做方案的。
如果你擔心重疾帶來的困擾，考慮把錢用在刀刃上，也可以把主險和重疾的差額做到最低1000元。當然，有些人不理解這是為什麼，甚至有些大咖不客觀的說，被保人一旦重疾賠付後，再身故的話不就只值1000元嗎？
是的，我們來分析分析，一般普通家庭主要擔心的還是重大疾病導致家庭沉重的經濟負擔，所以儘量做小主險和重疾的差額。
如果考慮到離開後帶來的經濟窘境，可以將負債+家庭生活支出+負債計算出來，做成壽險的保額。有這個經濟能力的也可以把差額儘量做大，做大到自己在家庭中承擔的經濟責任。
所以分開買還是不分開買，重要的還是看保險規劃方案能不能滿足自己的需求，如果可以，分不分開不重要。
微保險
對於重疾險是建議每個人都趁早投保的，因為當下社會重疾的發病率越來越高，而醫療科技的發展，重疾的治癒率也在不斷提升，所以重疾和生命之前，錢是一個橋樑。而壽險，則是建議優先給負責家庭經濟支柱的人群投保，對於小孩子不承擔家庭經濟責任，是不建議考慮壽險產品的，當然，預算非常充足的情況下，是可以把所有險種都配置齊全的！
壽險和重疾險基本含義不同
壽險是以人的壽命作為標的，投保人在保險合同約定的期限內身故或者全殘，保險公司賠付合同約定的賠償金。分為定期壽險和終身壽險，定期壽險保障一定期限，到期後被保人沒有身故或全殘，保險公司不賠付，合同終止；終身壽險保障終身，相對來說，終身壽險因為保障時間較長，所以保費高於定期壽險。
重疾險保障重大疾病，其中前25種是保監會規定的，其他的根據產品不同保障的疾病種類和數量略有不同，保險標的是人的健康狀況，只有罹患合同約定的疾病種類，才會獲得賠償。現在的重疾險發展較快，還涵蓋中症、輕症保障，且不少產品含有豁免保障，保障是比較全面的。總結來說，壽險即保命，重疾險即保病。
壽險和重疾險賠付方式不同
重疾險的特點是確診賠付，即重疾險需滿足“罹患合同約定疾病/達到特定狀態/採取特定治療手段”才可獲得賠付；壽險則是被保人死亡或全殘才能獲得賠償。簡單來講，被保人可以利用獲得理賠金進行繼續治療，延長壽命，壽險獲得賠償主要是留給家人，延續對家人的愛與責任。
壽險和重疾險保費計算方式不同
壽險可以說是對應著死亡率，而重疾險則對應著發病率，相對死亡率來說，重疾險的發病率則更不穩定，所以重疾險的風險也較壽險大一些。當然目前很多重疾險也包含了身故責任，這樣做的目的就是在一定程度上降低經營風險。
壽險和重疾險保障範圍不同
相對來說，壽險的保障範圍較窄，只保障身故或全殘，對於造成身故或全殘的原因是沒有規定的。當然現在也有些壽險產品可以附加提前給付型的重疾險，給人一種既保身故又保重疾險的感覺，當然這樣的產品保費也不低。而重疾險則是罹患合同約定的重大疾病就可獲得賠付。如果選擇帶有身故責任的重疾險，即便是不生病，身故也是賠付保額的。現在市面上的重疾險產品也很多，單次賠付，多次賠付都有，如果預算有限，建議優先配置單次賠付重疾險，先把保額做上去，產品可參考星悅重疾險；如果預算充足，建議配置多次賠付重疾險，多次賠付免去後續罹患重疾後再也買不了保險的困擾，具體產品可參考哆啦A保、加倍保等，不過大家在投保時一定要選擇適合自己的保險產品，最好結合自身的實際年齡以及健康保障需求進行綜合對比選擇。
慧擇保險網
恕我直言，這樣的業務員建議未免有點粗暴簡單了
首先我們瞭解下重疾險和壽險的作用分別是什麼
重疾險 保障康復期的康復費用（整個治療過程中佔比很大） 護理費用 家庭各種貸款還貸 日常支出 教育費用 贍養費用等，家庭支柱位於家庭配置產品之首，小孩也是必考慮項，老人則需要視家庭經濟而定。家庭支柱保額建議為年收入5倍
壽險 保障家庭各種貸款還貸 日常支出 教育費用 贍養費用等。家庭支柱必選。家庭支柱保額建議為年收入10倍
由此看來重疾險和壽險對一個家庭支柱來說作用非常大，極大的轉移家庭責任，非常推薦
如果按照業務員來說的話兩者只選其一，一旦缺失的那項發生，誰又來保障這個家庭未來的生活，要賣房要淪落街頭嗎？
這是一個不負責任的說法
所以，兩者都建議配置，具體如何配置要和健康狀況 家庭經濟情況相匹配，並非全都一個模樣
座標天津，服務全國
鄭翔保險經紀人
樓主你好。
這句話的意思並非“不要一起買”，而是不要捆綁投保，市面上的不少“大公司”的重疾險產品實質是終身壽險為主險的產品捆綁了重疾提前給付，共用了同一個主險的保額，比如投保了50萬的重疾險，同時捆綁了壽險責任，那麼如果先罹患重疾，那麼壽險的身故責任保額等額減少，換言之，保費是兩份，但是保障只享受其一。
因此，如果要投保重疾險，那麼對於大多數人而言，儘量選擇消費型長期重疾險，如果有比較大的家庭經濟責任，只需要單獨投保一份定期壽險即可，首先是實打實地省錢，最關鍵的是，先罹患重疾，後身故，兩份保單都可以賠付，意義完全不同。
保險產品本身可能並沒有什麼大問題，但由於人群的財務收支水平不同，所以產品的選擇上很講究，希望你不要買貴，更不要買錯。
有任何保險問題可以隨時私信，或者評論區留言。
保家衛國丨
那個人肯定是不瞭解壽險和重疾險的作用。
壽險
壽險就是以身故為給付條件的，不管是疾病還是意外導致的身故，都能獲得賠付。
試想一下，身為家庭支柱的你突然離開了，未還清的債務如房貸車貸、子女的教育費、父母的贍養費，誰來承擔？一旦發生這個風險，對家庭的破壞是毀滅性的。壽險的作用更多的是承擔一種責任，承擔所欠的債務、子女的教育和父母的贍養。
重疾險
重大疾病險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述重疾後，保險公司直接給付保額。
重疾險主要負責“安心養病”，本質是收入損失險，一個人罹患重疾後，需要3-5年的治療修養的，期間，無法正常工作而導致收入中斷，同時家庭的日常開支沒有減少反而增加（父母贍養費、子女教育費、房貸和車貸的費用、療養各項費用如營養費等），重疾險的功能是彌補這段時間的收入損失，承擔家庭責任的。
如果按照“壽險不要和重疾險一起買”這個說法，請問你只買了其中一種，卻發生了另一種風險，誰來承擔呢，找那個說這句話的人承擔嗎？
兩者所承擔的風險都不一樣，建議一起配置，具體怎麼配置請找專業的人，保險經紀人可以做多家保險公司的產品，中立的角度為你選擇性價比最高的產品。。
華華說險
回答這句話之前，先梳理下壽險和重疾險的意義。
壽險，以被保險人的身故為給付條件，被保險人身故，賠付保險金額給受益人。
重疾險，以被保險人的健康為保險標的，被保險人患重疾條款相應的疾病，給付保額給到被保險人。側重對被保險人重大疾病後，對生活損傷的補償。
問題當中說的，為什麼有人說壽險和重疾不要一起買，可能你想問的是為什麼多數重疾帶身故責任，但是重疾賠付了，身故責任為什麼也沒有了。
目前重疾險有這麼幾個劃分。
第一種，一年期消費型重疾，保費低保額高，但是存在續保問題，和到期理賠的隱患。
第二種，定期消費型重疾，一般保障到某一時期，保費比一年期高，保額也能做的上，一般身故為現金價值，到保障期後，責任終止。
第三種，儲蓄型重疾險，這種險種一般帶身故責任。因為帶身故責任，這筆保額確定領取，費用一般要比定期消費型高。
第四種，兩全型，既到了保障期責任終止，然後又退還所交保費，但是這種險種要特別注意繳費期，返還期，這當中的時間週期。
目前市面上，能接觸到的重疾多數為儲蓄型帶身故的。確實存在重疾賠付後，身故終止的問題。因為現在會搭配的人，選擇消費型重疾加上壽險，可能費用差不多，但是保額可以給到兩次賠付。
吳索謂Rex
大部分回答都在自嗨，只自顧自的講了壽險和重疾險。其實這個問題是說，不要買重疾兩全保險，就是即保重疾又保身故的保險；或者是主險壽險，附加重疾險。
瞭解了問題，那麼來回答為什麼說不要這樣買：
1、重疾身故兩全保險，拿平安福舉例，比如重疾賠付了50萬，壽險保額默認比重疾高1萬，則身故時只賠1萬，總共51萬，不如實際分開買重疾險和壽險。
2、這樣的保險，比分開來買兩種保險的價格要高，所以性價比就不高了。
多保魚講財經保險
你說這個問題只是某些保險公司保險業務員的說辭，並沒有科學依據。
為什麼某些保險公司的業務員要這樣說呢？那是因為某些保險公司的重疾險設計“出了問題”，他們把壽險設計成主險，重疾險設計成附加險。賠付過重疾險後要減掉壽險的保額。如果壽險與重疾險的保額一樣，那麼賠付過重疾險保額後，壽險保額為零的緣故。但這種壽險+重疾險的產品只存在於部分保險公司，大部分保險公司的壽險是單獨的產品，重疾險也是單獨的產品並且包含壽險的責任。如果你購買這些保險公司的產品，你完全可以既買壽險也買重疾險的，用以提高自己的保額，彰顯生命的價值。
總之，你所說的問題就不是問題。你購買保險產品可以貨比三家。不必要在一家的產品上糾結。
老胡說三農
看了全部的17個回答，準確的說，一個都沒有回答到點上。
首先、為何會說壽險不和重疾一起買，反過來想，難道有人壽險重疾一起買？什麼險種？
第二、毫無疑問，題主說的一起買，指的是重疾險中包括了壽險責任的重疾險，或者是主險為壽險，附加險為重疾險的保險。
第三、這種融合了壽險責任和重疾責任的產品賠付是二選一賠付。也就是你拿了兩個保險責任的錢，來賠付一個保險責任。當然部分公司以壽險為主險，附加險為重疾險的，允許壽險和附加重疾險保額各管各，不過，重疾險賠付後會等額減少壽險的保額。
第四、題主說的壽險和重疾險不要一起買，指的是單獨買純重疾險和純壽險，這樣就可以避免重疾賠付後壽險責任終止或者壽險保額等額減少。
