倒立的蜗牛2
重疾险在国外其实就是寿险来的。为什么不能分开买？
第一：翻看任何一份带有身故责任的重疾险，主险肯定是寿险来的，而附加险是提前给付重大疾病保险。为什么会这么设计？因为银保监会对于重大疾病提前给付是有要求的，主险要求一定是寿险，而重疾险只能当做附加险。重疾险提前给付无非有几种情况：
1：恶性肿瘤
2：多肢体缺失
3：急性心肌梗塞
4：重型III度烧伤
其它的都是要求实施了某种手术，比如心脏搭桥手术，是要求开胸做完手术才能够获得理赔的。或者是达到某种失能状态，比如脑中风后遗症，是要求180天还存在某种失能状态的。比如不能自主穿衣洗澡等等。
再看”提前给付”这四个字。举个例子：寿险就相当于我们存在银行里面的定期存款，当发生重疾的时候，急需要钱的时候，被迫动用这笔存款的时候。那么定期存款肯定会变成活期存款。活期存款的利息肯定不如定期存款的利息高。提前给付重大疾病保险其实就是把原本寿险赔付的这笔钱提前拿出来治病或者弥补不能工作而带来的收入损失而已。
2：单纯的重疾险是不含身故责任的，而重疾险是“活着”才能理赔的。如果重疾险和寿险分开购买的话，价格固然没有那么贵，这是它的优势所在。但是，我们要考虑一下极端情况。比如隔壁老王得了重疾还没有获得赔付就走了，重疾险是无法获得赔付的，只能由寿险来赔付。重疾险保费就白交了。
3：长期寿险采用的是均衡费率，每年所交的保费基本是差不多的。而消费型的重疾险采用的是自然费率，每年保费的费率都是会上调的。如同买房子与租房子一样，购买长期寿险如同买房子一样，虽然月供压力可能会比租房子的租金可能要高，但是，产权始终都是自己的，这点要清楚。
租房子虽然租金便宜，但是第二年交房租的时候有可能会面临房东不再跟你签约续组了，或者是提高房租租金。你只能选择离开或者被迫接受房东的条件。除此之外，别无选择。
4：前面分析了两者费率的不同，我们都知道，身体是随着年龄的增长而开始走下坡路的。年龄大了，难免会有一些小毛病，消费型的重疾险只适合在比较年轻的时候购买，那时候价格会比较便宜一些。
但是，租的房子再便宜，产权也不是自己的，只是帮房东还房贷而已，租期到期后，房子还是房东的，自己依然还是什么都没有。所以保险还是要趁早买，保费是比较便宜的。因为不同的年龄对应着不同的费率，年龄越大，疾病发生的概率也会相应提高，保费肯定是会贵很多的。
5:保险是隐性的刚性需求，其实每个人都是需要商业保险的。但是，保险这种商品不像在超市里面买电视机，一买回来家里面就能候体验这台电视机的功效的。保险这件商品可能需要比较漫长的时间才能够体会到保险的功能与意义。保险这个东西是挺矛盾的，买是一定要买的，但是，作为消费者来说，我们是不希望能够用到保险的，因为这个代价有点大，毕竟是需要牺牲身体健康为前提的，我们都希望自己能够健康康康的，无病无痛。这笔钱，等到百年归老以后，是可以留给我们的孩子的。
6：说保险”性价比”其实是不存在的。保险公司是以盈利为目的的。其盈利点无非是来源于死差、费差、利差（保费投资收益）利差是保险公司最主要的收入来源之一。比如A、B两家保险公司，虽然都是两亿注册资金，但是公司的发展规模是不一样的，B公司是比较大型的保险公司，而A公司公司规模没有B公司那么大，要想获得市场占有率，则要跟人家打价格战，总是在通过自媒体在谈性价比这个概念。要想把客户拉拢过来，又想降低赔付率，就要在条款上下功夫了，因为条款直接决定了能不能赔，如何才能获得理赔等问题。比如同属一个小肠并发症，A公司需要切除三分之二的小肠，B公司则要求切除部分或全部的小肠。B公司对切除小肠的长度并没有硬性的要求，而A公司则硬性要求切除三分之二的小肠长度。
第二个理赔条件几乎是相同的：完全肠外营养支撑3个月。唯一不同的是对小肠切除的长度不一样。大家都知道小肠的主要作用就是吸收营养的。而小肠的最低极限长度是1m，低于1m是根本吸收不了营养物质的。还有一个开颅手术，有些条款要求是疾病或意外所导致的、有些要求是疾病导致的，把意外导致的完全除外了。有些是特定疾病所导致的开颅手术才能获得理赔。哪个条款比较宽松，那个条款比较严谨，在这里则一目了然了。保险合同赔付率低，必然会导致客户的流失，都说同行如敌国，大家心里都清楚的。某某福被攻击的最多就是这个原因了，总是喜欢与某某福做对比，对比的内容无非是多少保费保多少种疾病，多少种轻症，赔付多少保额，赔付多少次，说自家的条款如何如何好，说得客户将来发生理赔一定是遇到这种宽松的条款情况似的。试问这样的保险测评文章公平公正吗？还不是为了自己的利益呐喊。
陈语堂
这个问题主要问的是:
要么买身故保险，要么买重疾保险，不在一起买，是吧？
不管是分开还是在一起买，这个不是太重要。核心主要还是需求和预算，也就是保额是保费的问题。
如果你最担心的是重疾，那么你就把钱用在刀刃上，大部分买成重疾。
如果担心身故导致家庭的财务问题，预算充足就买终身寿险，预算不是太充足，可以考虑定期寿险来弥补。
举个栗子:
平安的平安福，这个产品是把终身寿险和重疾意外合在一起做方案的。
如果你担心重疾带来的困扰，考虑把钱用在刀刃上，也可以把主险和重疾的差额做到最低1000元。当然，有些人不理解这是为什么，甚至有些大咖不客观的说，被保人一旦重疾赔付后，再身故的话不就只值1000元吗？
是的，我们来分析分析，一般普通家庭主要担心的还是重大疾病导致家庭沉重的经济负担，所以尽量做小主险和重疾的差额。
如果考虑到离开后带来的经济窘境，可以将负债+家庭生活支出+负债计算出来，做成寿险的保额。有这个经济能力的也可以把差额尽量做大，做大到自己在家庭中承担的经济责任。
所以分开买还是不分开买，重要的还是看保险规划方案能不能满足自己的需求，如果可以，分不分开不重要。
微保险
对于重疾险是建议每个人都趁早投保的，因为当下社会重疾的发病率越来越高，而医疗科技的发展，重疾的治愈率也在不断提升，所以重疾和生命之前，钱是一个桥梁。而寿险，则是建议优先给负责家庭经济支柱的人群投保，对于小孩子不承担家庭经济责任，是不建议考虑寿险产品的，当然，预算非常充足的情况下，是可以把所有险种都配置齐全的！
寿险和重疾险基本含义不同
寿险是以人的寿命作为标的，投保人在保险合同约定的期限内身故或者全残，保险公司赔付合同约定的赔偿金。分为定期寿险和终身寿险，定期寿险保障一定期限，到期后被保人没有身故或全残，保险公司不赔付，合同终止；终身寿险保障终身，相对来说，终身寿险因为保障时间较长，所以保费高于定期寿险。
重疾险保障重大疾病，其中前25种是保监会规定的，其他的根据产品不同保障的疾病种类和数量略有不同，保险标的是人的健康状况，只有罹患合同约定的疾病种类，才会获得赔偿。现在的重疾险发展较快，还涵盖中症、轻症保障，且不少产品含有豁免保障，保障是比较全面的。总结来说，寿险即保命，重疾险即保病。
寿险和重疾险赔付方式不同
重疾险的特点是确诊赔付，即重疾险需满足“罹患合同约定疾病/达到特定状态/采取特定治疗手段”才可获得赔付；寿险则是被保人死亡或全残才能获得赔偿。简单来讲，被保人可以利用获得理赔金进行继续治疗，延长寿命，寿险获得赔偿主要是留给家人，延续对家人的爱与责任。
寿险和重疾险保费计算方式不同
寿险可以说是对应着死亡率，而重疾险则对应着发病率，相对死亡率来说，重疾险的发病率则更不稳定，所以重疾险的风险也较寿险大一些。当然目前很多重疾险也包含了身故责任，这样做的目的就是在一定程度上降低经营风险。
寿险和重疾险保障范围不同
相对来说，寿险的保障范围较窄，只保障身故或全残，对于造成身故或全残的原因是没有规定的。当然现在也有些寿险产品可以附加提前给付型的重疾险，给人一种既保身故又保重疾险的感觉，当然这样的产品保费也不低。而重疾险则是罹患合同约定的重大疾病就可获得赔付。如果选择带有身故责任的重疾险，即便是不生病，身故也是赔付保额的。现在市面上的重疾险产品也很多，单次赔付，多次赔付都有，如果预算有限，建议优先配置单次赔付重疾险，先把保额做上去，产品可参考星悦重疾险；如果预算充足，建议配置多次赔付重疾险，多次赔付免去后续罹患重疾后再也买不了保险的困扰，具体产品可参考哆啦A保、加倍保等，不过大家在投保时一定要选择适合自己的保险产品，最好结合自身的实际年龄以及健康保障需求进行综合对比选择。
慧择保险网
恕我直言，这样的业务员建议未免有点粗暴简单了
首先我们了解下重疾险和寿险的作用分别是什么
重疾险 保障康复期的康复费用（整个治疗过程中占比很大） 护理费用 家庭各种贷款还贷 日常支出 教育费用 赡养费用等，家庭支柱位于家庭配置产品之首，小孩也是必考虑项，老人则需要视家庭经济而定。家庭支柱保额建议为年收入5倍
寿险 保障家庭各种贷款还贷 日常支出 教育费用 赡养费用等。家庭支柱必选。家庭支柱保额建议为年收入10倍
由此看来重疾险和寿险对一个家庭支柱来说作用非常大，极大的转移家庭责任，非常推荐
如果按照业务员来说的话两者只选其一，一旦缺失的那项发生，谁又来保障这个家庭未来的生活，要卖房要沦落街头吗？
这是一个不负责任的说法
所以，两者都建议配置，具体如何配置要和健康状况 家庭经济情况相匹配，并非全都一个模样
坐标天津，服务全国
郑翔保险经纪人
楼主你好。
这句话的意思并非“不要一起买”，而是不要捆绑投保，市面上的不少“大公司”的重疾险产品实质是终身寿险为主险的产品捆绑了重疾提前给付，共用了同一个主险的保额，比如投保了50万的重疾险，同时捆绑了寿险责任，那么如果先罹患重疾，那么寿险的身故责任保额等额减少，换言之，保费是两份，但是保障只享受其一。
因此，如果要投保重疾险，那么对于大多数人而言，尽量选择消费型长期重疾险，如果有比较大的家庭经济责任，只需要单独投保一份定期寿险即可，首先是实打实地省钱，最关键的是，先罹患重疾，后身故，两份保单都可以赔付，意义完全不同。
保险产品本身可能并没有什么大问题，但由于人群的财务收支水平不同，所以产品的选择上很讲究，希望你不要买贵，更不要买错。
有任何保险问题可以随时私信，或者评论区留言。
保家卫国丨
那个人肯定是不了解寿险和重疾险的作用。
寿险
寿险就是以身故为给付条件的，不管是疾病还是意外导致的身故，都能获得赔付。
试想一下，身为家庭支柱的你突然离开了，未还清的债务如房贷车贷、子女的教育费、父母的赡养费，谁来承担？一旦发生这个风险，对家庭的破坏是毁灭性的。寿险的作用更多的是承担一种责任，承担所欠的债务、子女的教育和父母的赡养。
重疾险
重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述重疾后，保险公司直接给付保额。
重疾险主要负责“安心养病”，本质是收入损失险，一个人罹患重疾后，需要3-5年的治疗修养的，期间，无法正常工作而导致收入中断，同时家庭的日常开支没有减少反而增加（父母赡养费、子女教育费、房贷和车贷的费用、疗养各项费用如营养费等），重疾险的功能是弥补这段时间的收入损失，承担家庭责任的。
如果按照“寿险不要和重疾险一起买”这个说法，请问你只买了其中一种，却发生了另一种风险，谁来承担呢，找那个说这句话的人承担吗？
两者所承担的风险都不一样，建议一起配置，具体怎么配置请找专业的人，保险经纪人可以做多家保险公司的产品，中立的角度为你选择性价比最高的产品。。
华华说险
回答这句话之前，先梳理下寿险和重疾险的意义。
寿险，以被保险人的身故为给付条件，被保险人身故，赔付保险金额给受益人。
重疾险，以被保险人的健康为保险标的，被保险人患重疾条款相应的疾病，给付保额给到被保险人。侧重对被保险人重大疾病后，对生活损伤的补偿。
问题当中说的，为什么有人说寿险和重疾不要一起买，可能你想问的是为什么多数重疾带身故责任，但是重疾赔付了，身故责任为什么也没有了。
目前重疾险有这么几个划分。
第一种，一年期消费型重疾，保费低保额高，但是存在续保问题，和到期理赔的隐患。
第二种，定期消费型重疾，一般保障到某一时期，保费比一年期高，保额也能做的上，一般身故为现金价值，到保障期后，责任终止。
第三种，储蓄型重疾险，这种险种一般带身故责任。因为带身故责任，这笔保额确定领取，费用一般要比定期消费型高。
第四种，两全型，既到了保障期责任终止，然后又退还所交保费，但是这种险种要特别注意缴费期，返还期，这当中的时间周期。
目前市面上，能接触到的重疾多数为储蓄型带身故的。确实存在重疾赔付后，身故终止的问题。因为现在会搭配的人，选择消费型重疾加上寿险，可能费用差不多，但是保额可以给到两次赔付。
吴索谓Rex
大部分回答都在自嗨，只自顾自的讲了寿险和重疾险。其实这个问题是说，不要买重疾两全保险，就是即保重疾又保身故的保险；或者是主险寿险，附加重疾险。
了解了问题，那么来回答为什么说不要这样买：
1、重疾身故两全保险，拿平安福举例，比如重疾赔付了50万，寿险保额默认比重疾高1万，则身故时只赔1万，总共51万，不如实际分开买重疾险和寿险。
2、这样的保险，比分开来买两种保险的价格要高，所以性价比就不高了。
多保鱼讲财经保险
你说这个问题只是某些保险公司保险业务员的说辞，并没有科学依据。
为什么某些保险公司的业务员要这样说呢？那是因为某些保险公司的重疾险设计“出了问题”，他们把寿险设计成主险，重疾险设计成附加险。赔付过重疾险后要减掉寿险的保额。如果寿险与重疾险的保额一样，那么赔付过重疾险保额后，寿险保额为零的缘故。但这种寿险+重疾险的产品只存在于部分保险公司，大部分保险公司的寿险是单独的产品，重疾险也是单独的产品并且包含寿险的责任。如果你购买这些保险公司的产品，你完全可以既买寿险也买重疾险的，用以提高自己的保额，彰显生命的价值。
总之，你所说的问题就不是问题。你购买保险产品可以货比三家。不必要在一家的产品上纠结。
老胡说三农
看了全部的17个回答，准确的说，一个都没有回答到点上。
首先、为何会说寿险不和重疾一起买，反过来想，难道有人寿险重疾一起买？什么险种？
第二、毫无疑问，题主说的一起买，指的是重疾险中包括了寿险责任的重疾险，或者是主险为寿险，附加险为重疾险的保险。
第三、这种融合了寿险责任和重疾责任的产品赔付是二选一赔付。也就是你拿了两个保险责任的钱，来赔付一个保险责任。当然部分公司以寿险为主险，附加险为重疾险的，允许寿险和附加重疾险保额各管各，不过，重疾险赔付后会等额减少寿险的保额。
第四、题主说的寿险和重疾险不要一起买，指的是单独买纯重疾险和纯寿险，这样就可以避免重疾赔付后寿险责任终止或者寿险保额等额减少。
