今年8月中旬，隨著全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室向各省市網貸整治辦下發《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》，並隨文同時下發108條《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》，由此拉開了全國範圍內的P2P合規檢查序幕。
很多平臺啟動律所、會計事務所、信息披露等合規工作的對標，對這些積極擁抱監管的平臺應該點贊，既是身先士卒積極擁抱監管，也是在當前形勢下對行業的一種積極貢獻
什麼是自查報告？
截止目前中國互聯網金融協會、北京互聯網金融協會、上海互聯網金融協會宣佈啟動P2P平臺合規自查、檢查工作，此外北京、上海、廣東、深圳、浙江、山東、貴州、四川等省、市地方互金整治辦或相關管理部門也先後發文，對轄區內P2P合規檢查進行了部署合規檢查或者自查。按照此前全國P2P網絡借貸風險專項整治辦的通知，本次合規檢查應於2018年12月底前完成。
自查報告是一項非常複雜、繁重的工作，需要平臺運營方細心製作，P2P黑板報收到幾位平臺運營方提供的自查報告照片，給大家展示一下什麼是自查報告。
各地自查報告時間點
北京互金協會於8月27日發佈《關於北京P2P網絡借貸行業合規自律檢查工作的公告》，將對北京市P2P網絡借貸機構開展行業合規自律檢查，9月10日啟動，11月30日結束，所有在京註冊並正常展業的網貸機構於10月15日之前登錄協會官網進行登記並提出自律檢查申請。
廣東省機構自查於9月12日啟動，網貸機構原則上應於2018年9月30日前、最遲不得晚於2018年10月10日，將自查報告分別提交至註冊地所在市金融局、銀監分局；註冊地在廣州市的，自查報告提交至廣州市金融局
深圳市機構自查於9月18日啟動，各機構於2018年10月12日之前將電子版和紙質版的自查報告及承諾書同時提交給註冊地和實際經營地所在區（新區）、前海管理局金融工作部門（實際經營地為深圳市行政轄區外的，按實際經營地金融監管部門要求執行，並在報送註冊地的自查報告中對實際經營地在外地的情況加以說明）。
P2P合規檢查包括哪些
①網貸機構自查
108條《P2P合規檢查問題清單》下發後，已經有很多平臺積極行動組織高管一起逐條學習，也有平臺已經啟動律所、會計事務所、信息披露等合規工作的對標，對這些積極擁抱監管的平臺應該點贊，既是身先士卒積極擁抱監管，也是在當前形勢下對行業的一種積極貢獻。
據P2P黑板報最新統計，目前至少有357家P2P平臺已啟動合規自查或已提交自查報告。
②各省市組織開展自律檢查
協議是民間組織，但對其成員有自律管理責任，目前中國互聯網金融協會、北京互聯網金融協會、上海互聯網金融協會均啟動自查自糾工作或者下發自查自糾通知。
③以及在此基礎上行政核查和檢查彙總。
108條《P2P合規檢查問題清單》和“1+3”（即“一個辦法三個指引”）監管文件由國家級機構發佈，但負責檢查落實執行工作的部門還是各地方金融辦，108條和“1+3”法規文件是標準，地方金融主管部門負責執行。平臺在合規檢查的啟動時機、節奏以及標準上還要和地方金融辦保持高度一致。
目前北京、上海、廣東、深圳、浙江、山東、貴州、四川等省、市地方互金整治辦或相關管理部門先後發文，對轄區內P2P合規檢查進行了部署合規檢查工作。
如發現存在內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，要嚴肅通報，追責問責，並對網貸機構實行“一票否決制”。
未納入專項整治P2P平臺退出概率大
還沒有納入互聯網金融專項整治的網貸機構面臨的結局一點都不意外，那就是退出。日前，廣州市金融工作局（下稱“廣州金融辦”）發佈《市互金整治辦關於轉發進一步組織轄內P2P網貸機構做好合規自查的通知》，明確未納入專項整治的網貸機構做好資金清退工作。
北京市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室9月30號發佈《關於P2P的風險提示》，通知指出，互聯網金融風險專項整治清理整頓工作期間，未納入整治範圍的機構不得新開展P2P網貸業務；未經許可的機構不得新設立或從事P2P網貸業務活動。否則，按照從事非法金融活動處理；涉及非法集資，按照處置非法集資工作機制予以查處。
大浪淘沙時期挑選平臺是關鍵
優質資產是勝出基礎
符合“小額分散”的業務模式主要有信用貸、車貸、消費金融、供應鏈金融等。《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》明確了"網絡借貸金額應當以小額為主"，"控制同一借款人在同一網絡借貸信息中介機構平臺及不同網絡借貸信息中介機構平臺的借款餘額上限。"
具體而言，"同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款餘額上限不超過人民幣20萬元;同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款餘額上限不超過人民幣100萬元;同一自然人在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總餘額不超過人民幣100萬元;同一法人或其他組織在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總餘額不超過人民幣500萬元。"
透明化運營
這裡的透明化運營包括信息透明和資金透明，也就是說，借款人合同裡要包含詳細的借款人信息，並可以對其進行查驗，以判斷信息是否真實有效。當出現流動性資金需求時，投資人可以根據更新的借款協議來判斷借款信息是否真實有效，同時通過資金具體流向，來判斷相應的風險。
官方要有“信息披露”，嚴格按照要求披露合規報告、審計報告、備案信息等企業相關信息，更是對外界較為關心的資金存管、逾期率、財務報表等信息予以披露，以透明、合規給予用戶最大的投資安全感。
是否觸碰行業紅線
根據監管的要求，《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》給P2P行業劃定了13條“紅線”，投資者在選擇平臺時，可以對應相應的監管紅線對平臺進行篩選，比如平臺是否接入了銀行存管，是否有icp許可證，是否有等保三級、信息披露是否合格等。
具有可持續運營的能力
目前市場上大約有1400餘家P2P平臺，按市場的容量無法支撐這麼多家平臺的發展，市場的優勝劣汰是合理的也是必然的，平臺能否在激烈的市場競爭中笑到最後，對平臺提出較高的要求，在風控、人員規模、信息系統、技術等方面的優勢是否可持續，投資人都應該有所瞭解，總之一句話，目前這個去偽存真的階段，不合規平臺可以肯定無法堅持到最後，即使是合規的平臺在激烈的市場競爭中也會被優勝劣汰掉一大部分，所以投資人認應優中選優，防範風險。
在經歷過2018年監管整改的洗禮後，P2P平臺大浪淘沙過後，相信留下來的大多都是相對優質的平臺，只要出借人依據個人資金情況、需求來制定投資計劃，並謹慎篩選，一定可找到靠譜的平臺.
網貸的出現為社會大眾帶來了普惠金融服務。目前來看，它彌補了傳統金融機構過去難以覆蓋到的群體，對小額投融資實現低成本化、高效化、大眾化產生了積極的推動作用。
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