【編者按】近年來，全球金融科技發展勢頭迅猛，影響深遠。得益於技術進步、市場呼喚、用戶擁抱、政府支持、監管包容等因素，中國的金融科技應用場景在近年來更是取得了“爆發式”發展。然而在全球各地，金融科技的體驗和使用現狀如何?中國金融信息網金融科技頻道聯合當地記者體驗金融科技為全球帶來的改變。本文中，記者將帶您體驗荷蘭金融科技的應用，歡迎走進全球金融科技荷蘭體驗館。
荷蘭高度重視金融科技，銀行、保險集團等傳統機構大量投入，金融科技初創公司也不斷湧現，二者還高度重視相互合作。由於數據安全挑戰確實嚴峻，消費者對隱私保護極其關注，監管方面對新玩家、新做法的政策尚不明確，所以荷蘭金融科技目前呈現傳統機構主導發展、創新應用穩中求進的局面。
荷蘭金融科技公司創新創業活躍
2018年年初，“荷蘭金融科技平臺Holland Fintech”發佈的第四版“荷蘭金融科技信息圖Dutch Fintech Infographic”顯示，荷蘭金融科技呈現如下特點:創新創業活躍，荷蘭現有430多家大大小小的金融科技公司；在線支付、識別和安全解決方案領域增長顯著；銀行業新科技應用廣泛，保險、監管、養老等行業也積極創新；傳統機構大量投入創新，並與初創企業積極合作。
Holland Fintech成立於2014年，現有341家企業成員。該平臺由私營機構運營，致力於在金融領域推廣創新技術應用，為成員提供知識、網絡、投資和人才渠道。
荷蘭金融科技公司中，Adyen堪稱最成功者。該公司日前宣佈將於數週內上市，企業估值預計達到50億至100億歐元，上市交易股票總量預計佔公司股票量的15%。荷蘭財經媒體報道稱，Adyen上市後有望成為繼Spotify之後歐洲規模最大的金融科技上市公司之一。
Adyen成立於2006年，現已為Facebook、Netflix、Spotify、Airbnb、Uber、Bijenkorf、Coolblue等知名企業提供支付業務服務。其角色如同跨國公司與世界各地不同支付集團之間的中間人。與Adyen達成合作協議，大企業可免除與不同國家支付服務商單獨籤協議的麻煩。今年1月，Adyen擊敗Paypal，贏得了為eBay提供支付服務的合同大單，足以證明其實力。Adyen目前的投資者包括扎克伯格、硅谷基金、淡馬錫控股、Index Ventures等。
荷蘭傳統金融機構高度重視科技創新
荷蘭傳統金融機構也一直高度重視科技創新。2018年3月，荷蘭國際集團(ING)宣佈投資金融科技是其創新戰略的重要組成部分，為此設立3億歐元金融科技基金。該行稱，過去三年已與全球115家金融科技公司建立戰略合作伙伴關係，這正是設立此一基金的基礎。為加快創新步伐，該行還承諾未來四年內繼續擴大現有資金組合。荷蘭銀行ABN AMRO早在2016年就設立了“數字影響基金Digital Impact Fund”，初始資本1000萬歐元，今年3月增至5000萬歐元。其他荷蘭知名金融機構如保險集團Aegon也設立了1億歐元金融科技基金，合作銀行Rabobank同類基金總額為6000萬歐元。
在支付領域，像其他傳統金融服務高度發達的歐美國家一樣，金融創新在荷蘭的應用由佔壟斷地位的傳統機構主導。自2013年起，荷蘭各大銀行陸續推出非接觸式借記卡，持卡人將新版借記卡置於新款POS機的讀卡區，不用輸入密碼，像刷公交卡那樣，一秒鐘即可完成25歐元以下的支付。在此之前，荷蘭小額支付仍有很多人習慣使用現金。隨著銀行用戶全體領取新版借記卡，商戶普遍更換新款POS機，現金從支付領域退出的步伐迅速加快。2015年，荷蘭消費者用刷卡支付次數首次高於現金支付次數；刷卡支付平均金額為28.67歐元，首次低於30歐元；金額低於5歐元的支付中，刷卡比例從2010年的11%升至30%。2016年，荷蘭實體場景的刷卡支付比例達到55%。根據荷蘭銀行業協會與零售業協會達成的合作協議，這一比例2018年將升至60%。
至於非POS機支付場景，即remote payments，如網購，荷蘭人普遍使用iDEAL這種在線實時銀行轉賬支付方式。iDEAL於2005年投入使用，支持荷蘭本土所有主要銀行。這種支付方式與paypal類似，但是不能拒付，交易費用大幅低於paypal，無需保證金。如今，在荷蘭經營的電商幾乎全都支持iDEAL。除商業夥伴外，iDEAL也為其他機構提供服務，如繳稅、繳交通罰款、交電話費、交水電費等。
鑑於銀行卡體系的支付轉賬模式早已實現實體場景全覆蓋，金融機構十多年前就及時開發、現已壟斷在線支付場景，近年來又推出非接觸式借記卡令日常消費小額支付極其便捷，商家和消費者對此已經非常習慣，荷蘭金融機構並無動力主動引入有第三方參與的其他支付手段，而是著力完善目前已經主導市場的自有手段，或者開發新型金融產品和服務。
比如，2018年1月，ABN AMRO銀行邀請客戶參與測試可穿戴的非接觸支付設備，有手錶、戒指、手環、鑰匙環四種內置NFC芯片的設備，可在全球範圍內使用。ABN AMRO銀行還於2016年推出一款Tikkie付款APP，用戶註冊並綁定銀行賬戶後，可通過whatsup發出個人對個人的小額轉賬申請，轉賬操作仍是通過iDEAL進行。該應用上市一週就有2.5萬用戶下載，截至2017年底已有200萬用戶，2018年3月開始在德國推廣。Tikkie還與其他金融科技企業合作，如與停車應用程序Yellowbrick合作操作停車付費，與大學合作將之用於學生欠款解決方案等。合作銀行Rabobank也推出一款Peaks存款投資APP，類似“餘額寶”。(記者劉芳)
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