這次新型冠狀病毒對於我們都是一次危機，除了對健康的危險，還有因此產生的經濟危機，造成了部分人面臨很大的財務困境。
我在網上看到有感染新型冠狀病毒者在國家出臺免費治療之前，借錢治療，但是由於花費巨大，最終無處可再借放棄，導致死亡。
有企業由於疫情春節沒有營業，損失慘重，要裁撤員工，而這些員工面臨失業，當下又難以找工作，家裡將失去經濟來源。但是收入的中斷，並以為開支也結束，因為房貸，日常生活都需要花錢。
在疫情發生的當下，部分人不斷增加的經濟壓力,導致生活日漸窘迫才意識到，在安穩的日子裡，留足儲備金，保持現金流的重要性。
居安思危，留足儲備金
"安不忘憂、未雨綢繆、防患未然、安不忘虞、有備無患......."，這些都是在告誡我們要居安思危。
在過往的時間裡，我給人做理財諮詢解答時，都會強調資產配置中要配置一部分儲備金，保持資產的流動性，以應對經濟中斷後的財務支出，或突發的鉅額支出。
怎麼預計自己要留多少儲備金？
儲備金預留的太多，會造成資金利用率低，無法實現資產增值的最大化。多少儲備金合適？
我們要盤點以下三類開支：
1、日常開支，我們可以連續記賬3-6個月，記錄自己的開支，就可以得出平均每月消費多少？
儲備金一般要能支持我們3-6個月的日常開支；月收入浮動比較大的人，比如從事銷售工作，儲備金要能支撐6—12個月的開支。
2、預估未來一年內的重要開支。比如夫妻之間，準備近一年會生孩子，我們可以算出小孩出生後3—6個月的撫養費用。
3、預估意外事故，疾病導致的住院開支。現在我們重疾的一般治療費用需要三四十萬。
以上三類預計開支相加，就是我們要準備的儲備金。
用什麼方式準備儲備金？
1、現金儲蓄，購買高流動性金融產品。
我們對於日常開支需要的錢，可以存銀行，或者購買流動性比較大的金融產品，比如貨幣基金。在具體的分配中，我們可以把1-2個月的生活費用，可以存放到銀行，剩餘的錢購買購買貨幣基金。
2、購買定期存款類金融產品。
一年內可能發生的重大支出，我們在時間上是有預期的，即什麼時候發生？上文提到的生小孩，我們可以預估一個大概的時間，根據該時間期限選擇購買對應的定期存款類產品。
3、配置保險，應對突發疾病、意外。
疾病的治療要花費幾十萬，但是在現實生活中，我們大部分人拿幾十萬就放到銀行做活期存款的可能性低，這不利於資金的有效利用。
我們購買保險就相當於給自己儲備了一筆應對疾病、意外的資金，充分利用金融槓桿，用較少的保費撬動起更多的保額。文章開頭提到的那位患者，如果購買了住院醫療保險，也不至於因錢放棄治療。
除了保險這類金融工具，我們在做儲備金時，現有的信用工具我們也要充分利用，增強家庭現金流。
比如說信用卡，我們平時可以多使用信用卡，提高信用額度，便於家庭遇到經濟壓力時，能實現資金週轉，保持流動性。
家庭儲備金是一個極其普通的概念，也是非常容易做的事情。但是可能就是因為它過於簡單，並且大家不相信黑天鵝會降臨到自己身上，而不被重視。因此，造成嚴重的後果，為此付出慘痛的代價，甚至是生命。
當然，有些人或許有籌備金的意識，但是當下的社會經濟壓力大，買套房子，可能就用掉自身大部分的錢，每月還完月供所剩無幾。所以我們在配置大額資產前，比如購買房子，我們一定要問問自己，餘下的資金，配置的金融工具，能否應對未來的風險，開支？
不管是何因，我們要有居安思危的意識，為家庭預留足夠的儲備金。
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