現在貸款買房已經成了現在買房的主流方式了，不是因為房貸利率低，有錢都貸款，是因為真的全款買不起房，現在稍微大點的城市房價都上萬了，買一個小點的戶型都要好幾十萬，而普通家庭大半輩子的積蓄就只有幾十萬，所以買房能付個首付就不錯了，就不要想全款了，現在房屋貸款一般有三種方式，一是商業貸款，也就是隻要符合貸款就可以，二是公積金貸款，只有繳納了公積金的職工才能辦理，三就是組合貸款了，也就是商貸和公積金一起用，但是我們接觸的一般是商業貸款和公積金貸款較多，組合貸款很多人都沒聽過，因為組合貸款相對來說程序上面要複雜一些，所以有些人是符合組合貸款的，但是售樓部或者中介一般都建議商貸，很少會主動提及組合貸款的。
因為組合貸款涉及的是公積金中心和商業貸款，所以在籤貸款和貸款審核方面，都會相對於純商貸和純公積金貸款要慢一些，但是對於客戶來說，無非就是多籤一點字，多跑兩個地方，在貸款審批的時候多等待一段時間，其他的都是一樣的，我們先來比較一下商貸、公積金貸款、組合貸款三者到底有多大的差距。
我們以在成都貸款60萬為例，因為每個地方的公積金政策不同，所以自己可以根據當地的公積金計算。
商貸60萬，基準利率上浮15%，貸款20年：每月還款4173元，利息40萬左右，總還款額是100萬，可以看出在基準利率上浮以後，貸款20年的利息也不少，如果貸款30年將更多。
因為成都公積金單職工只能貸款40萬，雙職工能貸款70萬，所以我們就以雙職工來計算。
公積金60萬，公積金利率上浮10%，貸款20年：每月還款3504元，利息24萬左右，總還款額是84萬，可以看出公積金貸款確實比商貸便宜很多，一個月的月供減少了600多，利息減少了16萬，所以大家就知道為什麼有公積金一定要用公積金貸款了。
如果是單職工想貸款60萬是不行的，所以就可以選擇組合貸款。
商貸20萬，利率上浮15%，公積金貸款40萬，利率上浮10%，貸款20年：每月還款3726元，利息29萬左右，總還款額是89萬，可以看出組合貸款雖然比純公積金貸款利息要多一點，但是對於純商貸來說，組合貸款仍比純商貸要划算得多，利息減少了10萬左右。
我們是按照60萬的貸款額計算，所以差距並不是很明顯，如果貸款更多，那麼差距更大，所以如果有公積金，而且又能貸到公積金的上限，那麼一定要選擇純公積金貸款或者組合貸款，雖然組合貸款的程序要麻煩一點，但是能省不少錢，我覺得是千值萬值的。
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