现在贷款买房已经成了现在买房的主流方式了，不是因为房贷利率低，有钱都贷款，是因为真的全款买不起房，现在稍微大点的城市房价都上万了，买一个小点的户型都要好几十万，而普通家庭大半辈子的积蓄就只有几十万，所以买房能付个首付就不错了，就不要想全款了，现在房屋贷款一般有三种方式，一是商业贷款，也就是只要符合贷款就可以，二是公积金贷款，只有缴纳了公积金的职工才能办理，三就是组合贷款了，也就是商贷和公积金一起用，但是我们接触的一般是商业贷款和公积金贷款较多，组合贷款很多人都没听过，因为组合贷款相对来说程序上面要复杂一些，所以有些人是符合组合贷款的，但是售楼部或者中介一般都建议商贷，很少会主动提及组合贷款的。
因为组合贷款涉及的是公积金中心和商业贷款，所以在签贷款和贷款审核方面，都会相对于纯商贷和纯公积金贷款要慢一些，但是对于客户来说，无非就是多签一点字，多跑两个地方，在贷款审批的时候多等待一段时间，其他的都是一样的，我们先来比较一下商贷、公积金贷款、组合贷款三者到底有多大的差距。
我们以在成都贷款60万为例，因为每个地方的公积金政策不同，所以自己可以根据当地的公积金计算。
商贷60万，基准利率上浮15%，贷款20年：每月还款4173元，利息40万左右，总还款额是100万，可以看出在基准利率上浮以后，贷款20年的利息也不少，如果贷款30年将更多。
因为成都公积金单职工只能贷款40万，双职工能贷款70万，所以我们就以双职工来计算。
公积金60万，公积金利率上浮10%，贷款20年：每月还款3504元，利息24万左右，总还款额是84万，可以看出公积金贷款确实比商贷便宜很多，一个月的月供减少了600多，利息减少了16万，所以大家就知道为什么有公积金一定要用公积金贷款了。
如果是单职工想贷款60万是不行的，所以就可以选择组合贷款。
商贷20万，利率上浮15%，公积金贷款40万，利率上浮10%，贷款20年：每月还款3726元，利息29万左右，总还款额是89万，可以看出组合贷款虽然比纯公积金贷款利息要多一点，但是对于纯商贷来说，组合贷款仍比纯商贷要划算得多，利息减少了10万左右。
我们是按照60万的贷款额计算，所以差距并不是很明显，如果贷款更多，那么差距更大，所以如果有公积金，而且又能贷到公积金的上限，那么一定要选择纯公积金贷款或者组合贷款，虽然组合贷款的程序要麻烦一点，但是能省不少钱，我觉得是千值万值的。
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