市面上的贷款按照还款类型来分，一般有这几种：等额本息、等额本金、先息后本、等本等息。
1. 等额本息，每个月还款金额一致，一部分还本金、一部分还利息；本金越还占比越高，利息越还占比越低。
2. 等额本金，每个月还的本金数额是固定的，利息随着时间的减少而减少。
3. 先息后本，每个月只还利息，贷款到期后一次性归还本金。
4. 等本等息，每个月还款金额一致，本金固定，利息也固定；利息不会随着本金的减少而减少，相当于多还了非常多的利息！
市面上的贷款按照产品来分，一般有：房贷、抵押贷、信用贷。
1. 房贷
可以选等额本息和等额本金两种还款模式，这里建议大家房贷一定选择等额本息，因为相同的贷款金额和贷款年限，等额本息每月还款金额最少。为什么这么选？第一、前期虽然利息多，但月供压力小，财务状况更安全；第二、要以发展的眼光看问题，通.货.膨.胀+收入增加，很多人不到8-10年，就把房贷全额还款了。而8-10年之内，等额本金要比等额本息多还不少钱；钱，永远是越来越不值钱。
2. 抵押贷（经营贷or消费贷）
抵押贷产品一般有等额本息和先息后本两种还款模式。这个选择就看两个方面：
第一是年限，这个最重要！一定是贷款年限越长越好，能贷多长贷多长。尽量不要选择中间还款之后，再续贷的。这样一是增加了过桥成本，二是存在能否续贷的不确定性。
第二是利率，咱们国家实际通.胀利率是7-8%，只要贷款利率低于8%的都可以用。
先息后本的产品很少有还款年限长的，多是1-5年。目前北京等额本息的抵押贷也基本是按照20年期计算利息，但贷款年限最多只有10年。如果是相同年限，相同利率，优先选择先息后本；各项条件都不同的，具体问题具体分析，我建议优先选择年限长的。
3. 信用贷
信用贷的产品基本上少部分是先息后本，大部分都是等本等息，尤其是信用卡分期和小贷公司的贷款。这里面特别提一下，千万不要选择等本等息的信用贷，因为真实利率非常高！等本等息的信用贷，真实利率需要用Excel中的IRR公式，才能精确计算实际年化利率（我之后会写文章详细介绍）。粗算就用银行或小贷公司告知你的名义利率x2就行。
如无特别必要，不要借等本等息的信用贷！
综上所述，贷款的还款方式尽量选等额本息和先息后本，贷款年限一定是越长越好，贷款利率只要低于8%都可以用的。
分享到:
閱讀更多 武漢樓市門外漢 的文章
