順豐公司利用已有快遞網絡佈局，開展第三方支付業務（金融），其商業視野是值得肯定的，但從商業經驗來講，順豐公司還相差甚遠。此前，合規君已就順豐公司在金融業務合規管理的混亂進行了分析，從老人被騙的情形上看，該種消費侵權行為難以被及時發現，且傳播速度快、波及人群多、舉證難度大，消費者維權也更加滯後、艱難。
順豐公司在金融領域經驗的欠缺，風險防範措施的滯後不僅讓人唏噓。那麼第三方支付是法外之地？國家倡導的“科技向善”僅是口號？可以說，第三方支付是重要的資金流通渠道，是金融體系的重要組成部分。那麼什麼是金融？從字面上理解就是資金的融通與流動，本質上講就是融資。融資就必然存在風險，為此從2019年起央行、中國支付清算協會等密集性的頒發了相關政策，包含：1.《中國人民銀行關於進一步加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，明確要求支付機構切實履行商戶身份核實、交易風險管理等職責。2.《中國支付清算協會自律懲戒實施辦法》，進一步針對支付結算違法違規行為做出懲戒原則。3.《金融風險提示函》指出，批量傳輸商戶資料、商戶真實性無人負責、變相接入網絡賭博等非法交易平臺等，都是主要的風險點。以上相關政策均屬於第三方支付持牌機構應當遵守的“規”。顯然，第三方支付領域不是沒有“規“，而是順豐公司無視並越過了“規” 。所謂合規管理，就是順豐公司應當按照現有法律、法規或行業準則的要求，建立並及時調整符合企業經營的風險防範和預警機制。老人被騙絕非偶然，順豐公司存在未能根據“規則”的要求，嚴格審核商戶、核實商戶的真實性以及進行交易風險管理的合規漏洞，該漏洞在一定程度上容忍、幫助了商戶對消費者實施欺詐。
支付，是交易行為的終點，也是資金流通的起點。順豐公司承載商戶與國民消費的兩端，開疆拓土需要金融這款“絲般順滑”的加速劑，但若藐視規則並踐踏規則，容忍商戶對消費者的欺詐，那麼這張牌照可能也僅是一款“自殺神器”。
藐視並踐踏規則，金牌變死局
閱讀更多 合規君 的文章
