2019 LendIt Fintech 美國峰會（以下簡稱朗迪峰會）於4月8日至9日在美國舊金山召開。投哪網作為中國領先的科技金融公司受邀出席峰會並發表“科技普惠金融”主題演講。
會上，投哪網風險分析總監易五一展示了公司如何利用金融科技助力普惠。演講從“車輛抵押借款的機遇與挑戰”、“投哪網在車輛抵押借款領域取得的成果”、“車輛抵押借款風控體系”三個方面展開，全面分析了車輛抵押借款業務的發展現狀和未來潛力，並著重介紹了投哪網在車輛抵押借款領域的發展成果及優秀的風控能力。
(圖為投哪網風險分析總監易五一正在發表主題演講)
車輛抵押貸款市場：漸成主流，一枝獨秀
從業務模式看，個體網絡借貸中車輛抵押借款主要有五種，即汽車抵押/質押、車商借款、汽車融資租賃、汽車墊資、汽車消費借款（非墊資類）。車輛抵押/質押借款由於客戶群範圍廣、門檻低，成為車輛抵押借款的最主要業務模式。2018 年上半年該數值為795.3 億元，佔車貸行業交易規模的83.9%。
從2013年成立，投哪網一直深耕車輛抵押借款領域。即借款人以汽車抵押物作為擔保，通過平臺撮合出借人資金。由平臺承擔汽車評估、抵押登記、授信、GPS 安裝等責任，審批流程通常較短、撮合借款速度快。
2015 年12 月份暫行辦法徵求意見稿出臺後，車輛抵押借款佔比提升。而在去年的行業動盪，中，由於各種原因，車輛抵押借款業務在個人網絡借貸行業中的佔比有所下降，部分個人網絡借貸平臺退出車輛抵押借款市場，這充分說明車輛抵押借款市場與信用借款市場不同，是存在較強的准入門檻和可持續經營門檻的。車輛抵押借款平臺要真正做好風控，必須具備對於車輛抵押價值較強的評估能力、抵押車輛的把控等，頭部平臺無疑在這些方面更具備優勢。所以我們看到近兩年車輛抵押借款市場集中度的持續提升。投哪網這樣真正強調依靠風控開展車輛抵押借款業務的企業日益凸顯出其頭部企業的實力。
(圖為投哪網風險分析總監易五一在美國朗迪峰會現場參觀交流)
風控：強大的風控體系彰顯科技實力，助力普惠金融
投哪網堅持以科技金融為核心戰略。通過系統管理業務操作流程，運用大數據識別客戶風險。結合反欺詐系統、信用評分模型等進行科學決策，並通過決策引擎靈活、高效部署授信審批規則，實現客戶全流程風險管理。未來，風險分析總監易五一表示投哪網將繼續使用金融技術從“移動化、場景化、平臺化、數據化、智能化、自動化”六個戰略方向推進六化的建設。
成立以來，投哪網一直肩負著“讓天下沒有難借的錢”的使命。截至2019年3月底，投哪網累計撮合交易金額近600億元，累計為41.2萬位小微企業主和個人解決了資金週轉問題；累計註冊用戶達585.64萬人，為出借人累計賺取收益超過23億元.普惠金融的本質是希望消除金融排斥，實現金融體系的包容性發展。但普惠金融悖論的存在，意味著需求方希望以低成本獲得金融服務和產品，供給方希望以高收益提供金融服務和產品，這之間的落差需要交易邊界的擴大和金融功能的擴展共同彌合。而科技金融主要通過擴大金融服務覆蓋範圍、降低運營成本、提高金融服務的可獲得性這三個方面使金融服務的提供者和需求者都能一定程度上從中獲益，使得金融機構在發展普惠金融業務上具有了商業可持續性。數字時代的到來給了互聯網金融機構彙集客戶交易的財務數據、交易行為數據以及信用評分數據等的機會，在大數據挖掘和分析的基礎上，結合行業發展現狀、市場需求等因素進行用戶畫像的精準描述，變革了傳統的風控理念，擺脫機構信用評估時對財務、稅務、保險等內部數據的過度依賴，使得小微客戶獲得與其風險匹配的合理借款定價。
(圖為投哪網風險分析總監易五一在美國朗迪峰會現場參觀交流)
毫無疑問，金融是科技強驅動的行業，人工智能通過與大數據技術的結合應用,可以服務多種金融服務場景，在風險防範和金融創新方面發揮巨大作用。投哪網作為金融科技的領先企業，通過金融科技手段去滿足更多小微企業和個人的金融需求，同時也為美國朗迪峰會貢獻了諸多寶貴經驗。
合規發展，穩健前行，爭做百年企業
投哪網從成立以來，經歷了行業的許多風風雨雨，卻也在風雨中越發穩健地成長著。投哪網始終堅持合規發展，穩健前行的戰略，懷抱著“百年企業，普惠金融，讓您最滿意”的願景，秉承“讓天下沒有難借的錢”的使命，大力發展科技能力，堅持科技金融戰略、零售金融戰略，讓金融更簡單、更高效、更有溫度。未來，投哪網也將站在新時代的新起點上，穩健發展，佈局國際，不斷通過科技為金融賦能，也賦予更多的社會意義，助力普惠金融。
人物介紹：
易五一 風險分析總監
清華大學工程學士，
中國人民大學金融學碩士，美國華盛頓大學工商管理碩士；
負責公司大數據風險分析工作；
曾服務於匯豐銀行（HSBC）、摩根大通銀行（JPM）、美國花旗銀行、第一資本銀行，從事風險分析管理工作，擁有超過16年國際大型金融機構風險管理經驗。
閱讀更多 投哪研究所 的文章
