距離今年雙11還有月餘，但是備戰狂歡的號角已經吹響！
日前，網商銀行副行長金曉龍介紹，今年雙十一，計劃聯合超過五十家銀行、信託、券商等金融機構，對淘寶天貓商家貸款提升准入率、提額、降成本，為阿里系商家提供2000億資金支持。
此外，網商銀行在銀行間市場披露了同存發行計劃，該行的財務數據和監管指標有如下三大亮點：
1、擴表明顯：截至6月末，總資產規模1096億元，上半年激增了40.15%；
2、業績增速創新高：其在上半年實現營收31.06億元、淨利潤3.32億元，相當於分別完成去年全年度的約72%和76%。但值得一提的是，衡量盈利空間的淨息差4.93%，相比去年末的5.38%下降了47個BP；
3、不良有所上升：上半年末不良貸款率1.28%，比去年末微增0.02%。
雙11為阿里系商家提供2000億貸款支持
網商銀行行長黃浩也曾在多個場合表示，網商銀行不是暴利銀行，考核目標不是看資產規模和利潤率，最看重的是網商銀行能服務到多少中小微商戶。
2017年7月，網商銀行開始為各類使用支付寶掃碼的中小微商家和個體經營者提供資金支持。數據顯示，一年時間內，網商銀行的貸款客戶數已經達到850萬，這之中超過300萬用戶已經支用了貸款。
“去年底服務了100萬碼商，到今年6月這個數字已經超過300萬。”網商銀行相關負責人告訴券商中國記者，服務線下小微商家和個體經營者的速度是在加快的。此前，黃浩接受券商中國記者採訪時也表示，達到300萬用戶數，阿里小貸通過純線上觸達的方式花了3~5年，而通過線上線下結合獲客的方式只花了1年時間。
對比網商銀行近幾年的發展情況來看，小微商貸用戶數一年新增逾300萬戶的增速非常驚人。2015年該行成立之初，當年貸款餘額74.13億元，餘額客戶數僅50萬戶，戶均貸款餘額1.5萬元；到了2016年末，該行資產總額約615億元，其中，貸款餘額約329億元，較2015年末增幅351%。至2016年末，該行累計向小微企業發放貸款879億元，小微企業客戶數277萬戶，戶均貸款餘額約為1.5萬元。
2017年，網商銀行累計向小微企業和小微經營者發放貸款4468億元，累計服務小微企業和小微經營者571萬戶，戶均貸款餘額2.8萬元；2018年年中，該行總資產達到1096億元，小微貸款商戶數已經增長到850萬戶了，三年多時間增長了17倍。
高企的成本收入比和收窄的淨息差
網商銀行上半年實現營收31.06億元、淨利潤3.32億元，相當於分別完成去年全年度的約72%和76%。
不過，網商銀行的成本收入比依舊處於較高的區間，上半年該指標為69.89%。去年末，網商銀行的成本收入比高達76.46%，而同為互聯網銀行的微眾銀行的成本收入比為40%。
再來看淨息差表現：微眾銀行2017年的淨息差為7.02%，網商銀行為5.38%；到了今年6月末，網商銀行淨息差降至4.93%。這一數據比目前任何一家A、H股上市銀行（上市行普遍集中在1.5%～2.7%區間）都要高。
網商的淨息差為何收窄，成本收入比又為何高企？券商中國記者分析網商銀行半年報，發現了以下幾點原因：
一是網商銀行高度依賴批發性金融負債，而今年以來信貸資金成本走高。
截至2018年6月末，網商銀行總負債1046億元，負債率97.85%；相比2017年末該行總負債735.52億元，負債總額增長了42.26%。該行表示，不同於傳統金融機構，主要通過客戶結算資金、同業存款、資產證券化等方式擴大負債來源。
銀行間數據顯示，去年網商銀行發行同業存單527.5億元，截至去年末，同業存單發行餘額20億；截至今年6月31日，網商銀行同業存單發行餘額10億元，同時其公佈該行今年獲批同業存單計劃發行額度為300億元。
網商銀行行長黃浩曾向券商中國記者透露，在資金端，今年該行融資成本平均上升差不多1個百分點；而在資產端，其放給小微商戶的貸款利率下降接近1個百分點。
二是處於業務規模高速成長期的網商銀行在推廣營銷等方面的支出也在快速增長。
年報顯示，在營業支出中，2016年網商銀行的業務及管理費是11.5億元，到了2017年該項費用是33億元，幾乎是翻了兩倍。
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