自2020年3-8月，已購房的商業房貸都要選擇換成固定利率 或者LPR浮動利率。2020年初開始買房的群體，只能選擇LPR浮動利率。
那這兩者區別是什麼呢？又會對你的房貸產生什麼影響呢？
首先，什麼是LPR？LPR全稱Loan Prime Rate，是針對最優質客戶的貸款利率，其它個人的貸款利率均需要在LPR基礎上加減相應的點數。即你的房貸利率=LPR基準利率+加點（可為負數）。根據《中國人民銀行公告〔2019〕第30號》文件規定，加點數值在合同剩餘期限內固定不變。
LPR是由國內18家銀行共同報價決定，去掉一個最高和一個最低，剩下的報價取其平均，就得到了LPR。
（18家銀行組成：10家全國性銀行（中國銀行，建行，農行，工行，交行，招行，民生，興業，浦發，中信），城市商業銀行（如台州銀行）、農村商業銀行、外資銀行(渣打，花旗)和民營銀行（微眾，網商）各2家，共計18家）
固定利率，顧名思義即保持原來不變的利率。不論後續LPR如何波動，你的房貸利率均不會相應發生變化。利率漲了，你不受損失；利率跌了，你也不會獲利。
2020年開始，新增購房者只能選擇LPR浮動利率。那之前的購房者，你們擁有這僅此一次的寶貴機會，到底是換還是不換利率呢？
從下圖歷年央行貸款基準利率變動就可看出，放在一段長曆史時期來看，利率整體確實是不斷下行的。
假設你多年前房貸5.2%利率。
今年，5年期LPR的利率為4.9%，若假設之後一年保持過去半年的下降速度，一年後共下降20BP（即0.2），變成4.7%。
若你選擇固定利率，即可保持5.2%不變，那後續利率變動與你無關。
若你選擇轉為LPR浮動利率，首年，你的利率為IPR基準利率+加點（正負均可）=4.9%+0.3%=5.2%，最終結果首年與你轉換前利率保持一致。而下一年LPR利率降低，你只需要根據4.7%的LPR利率+0.3%=5.0%來計算新一年的貸款利率，也就是說，本年你的房貸利息隨著LPR下降而下降了！今年可以交更還更少的房貸！反之亦然。
既然長期利率是下行趨勢，那是否換成LPR利率一定是有利的呢？
非也。
若考慮未來通脹影響，LPR利率上行也是有可能的。
只能說，未來如何，我們只能拭目以待！
補充：到期未選，自動選浮動LPR。此為商貸利率，與公積金貸款買房無關。
