今年8月25日，中國人民銀行發佈了2019年第16號公告，宣佈從2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。所謂的“貸款市場報價利率”，簡稱LPR。
說得通俗易懂一點，就是以前的房貸利率是在央行公佈的貸款基準利率基礎上浮動，而新政之後，則是在LPR的基礎上浮動——房貸的錨定對象變了。
自從8月底政策發佈以來，購房者最關心的問題，就是新政之後，房貸的利率是上漲還是下跌。隨著10月8日的到來，社會各界的關注度更加聚集在利率的漲跌上。日前，小編結合多方數據瞭解到，目前惠州多家銀行均已實施LPR新政，其中工行、招行、交行、農行等首套房貸利率大都在6.1%以上，二套房貸利率大都在6.3%以上。
而據小編此前走訪市場時瞭解到的情況，在房貸新規實施前，惠州大部分銀行的首套房貸利率普遍上浮20~30%，利率為5.88~6.37%之間，二套房上浮區間為30~40%，利率為6.37~6.86%，也就是房貸新規出來後，惠州目前的房貸利率與新規前的房貸利率基本持平
惠州實行房貸LPR新政策以來，我10月9號剛好受理了第一筆房貸業務，客戶是優質客戶首套房，利率按最新政策4.85 1.27=6.12.如果是按之前的政策的話利率應該是4.9*1.25=6.125。
你沒看錯，基本沒有什麼變化。遵循國家維穩的政策，不會馬上變化很大，但是控制的手段便利了很多。
下面看看幾個惠州買房者比較關心的問題：
·利率新政策後，舊房貸月供會有變化嗎·
不會。而且只要以後央行基準利率不變化，就不會發生變化。
因為所有存量的房貸客戶利率政策還是按照舊的政策來計算，之前的房貸利率只是同央行基準利率和上浮係數掛鉤，自從2015年10月人行的基準利率一直是4.9，這個至今是沒有發生變化。而上浮係數就是你同銀行辦理貸款那一刻確定的，這個是一直不變的。
舉個例子，舊的政策是這樣的。你的房貸利率是按上浮20%來辦理的，那麼你的房貸利率=4.9*1.2=5.88。那麼其中1.2就是固定不變的係數，只要4.9的利率不變，你的房貸利率就不會發生變化了。
而新政策是提出新的方案出來了，但是老房貸客戶的利率政策不受這個影響。
·新房貸利率是漲了還是跌了·
變化很小，平穩過渡。
比如惠州現在很多銀行上個月的房貸利率是6.37，新政策實施後的這個月房貸利率還是6.37。現在的新政策是在LPR的基礎上加152BP,即房貸計算利率=LPR4.85 1.52=6.37。
而上個月的舊政策是在基準利率上浮30，即房貸計算利率=4.9*(1 0.3)=6.37。
所以雖然計算過程是不一樣的，但是利率結果是一樣的！
再深度點研究，新政策的利率會更加市場化，但是銀行的自主權還是很大。
之所以說更加市場化，現在的LPR是由18家銀行報價利率再科學平均得出，而不是單單央行基準說了算，就是這個參考物更加的貼近市場行情，會隨著市場供求關係變化而變化。
為什麼說銀行的自主權還是很大？“首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。”表明各個銀行不能夠降低房貸利率的下限，就是首套房貸利率再低也不能低於LPR，二套房貸利率再低不能低於LPR 0.6 但是（敲重點）銀行可以決定你自己的基點，即使以後LPR很低，銀行還是可以加很多很多基點嘛，最終還是銀行說了算。
·具體是什麼變化·
將存量的房貸客戶利率水平同以後新增的房貸客戶利率水平完全分開了，即使以後LPR再怎麼變化，只要央行基準利率不變化，存量的房貸客戶利率都不會變化。
房貸利率的下限已經確定了，但是上限還是可以由各個銀行自由定。像以前行情好的時候基準利率打折的好時代一去不復返了。很多客戶在2015年的時候房貸利率是等於基準利率打85折，就是4.165，而現在房子首套利率是不能夠低於LPR的，反正房貸利率不能低於市場貸款平均利率，你懂的。
房貸利率更加市場化，利率變動會更明顯，因為每年的市場利率很難恆定不變的。
·對我們老百姓買房有什麼影響·
影響不大，對已經買了房的老百姓，利率水平完全沒有影響。對於還沒有買房的又即將準備買房的老百姓，剛需該買還是要買，而以後LPR是多少？基點又是多少？誰也說不準。
