受新冠肺炎疫情影響，很多小微企業復工復產面臨較大困難。作為國內小微金融服務首倡者，民生銀行加速產品服務創新、加快業務流程優化、加強差異化多元化服務，持續加力小微金融服務。
在深圳，民生銀行深圳分行迅速響應，強化專門通道、專業政策、專項支持、專屬服務“四專”，推出“力挺深企8條”，從提升信貸額度、提供資助服務、降低利息費率等多維度精準扶持，幫助小微企業渡過難關。
數據顯示，截至2020年一季度末，民生銀行深圳分行自營零售貸款規模突破1千億元，同比增長18%。其中，小微貸款餘額達728.2億元，較去年同期增長93.4億元，是5年前的3.2倍，總規模位居民生系統內首位及當地股份制銀行同業前列。
佈局再下沉
到小微企業最需要的地方去
多年來，民生銀行深圳分行始終用最貼近小微企業群體金融需求的姿態精耕細作，以最近距離、最快效率服務小微企業，高效滿足企業從初創到成熟、從臨時訂單到固定用款、從千元到億元的各生命週期需求。
“小微企業的需求在哪裡，我們的金融服務就保障到哪裡。”民生銀行小微金融事業部深圳分部相關負責人介紹，在原有的近100家服務網點基礎上，自2019年以來，該行進一步啟動進社區、進商圈、進工業園、進商協會“四進服務”，推動小微服務進一步“擴面增量”。數百名零售客戶經理走向商圈社區，與小微企業主“同吃同住同勞動”，深度瞭解企業經營及行業運作模式，針對性解決企業的差異化需求。今年初，該行作為深圳銀行業金融機構“百行進萬企”主要參與單位之一，牽頭推進銀行業商圈、商會、協會對接工作，將服務經驗推廣到全行業。
疫情發生後，民生銀行深圳分行迅速將“四進服務”擴展到線上，組織員工結合“百行進萬企”工作要求，主動對接政府平臺、商圈園區、小微客戶，充分調動各類資源，“一戶一策”解決企業問題。僅2月，該行即完成1.64萬戶小微授信客戶線上回訪全覆蓋，併為5549名新客戶緊急發放了小微貸款，幫助眾多企業緩解了燃眉之急。
服務下沉同步贏來小微客戶的更多信任。2019年至今，民生銀行深圳分行累計新增小微客戶數1065戶，累計投放小微貸款743.2億元。個人經營性貸款新增佔到了當地市場的11%以上。
流程再提速
敏捷響應各類緊急用款需求
現階段，隨著全國疫情防控態勢向好，各地民營小微企業復工復產進程持續加快。在此背景下，如何幫助小微企業破解困局，將失去的時間補回來、將延遲的速度提上來，也成為銀行業關注的重點。
在此背景下，民生銀行深圳分行快速升級零售信貸系統及行內作業流程，通過優化業務申辦流程、線上化決策服務，實現客戶信息的快速傳遞與交互，提升敏捷響應效率。同時，持續豐富融資產品類型，構建從信用、擔保、抵押、供應鏈到股權融資等多種信貸模式，金額從50萬到1億元不等。
為滿足客戶緊急用款需求，該行大幅提升線上抵押貸款拳頭產品“雲快貸”額度至2500萬元，並給予在線申請、自助提款、循環使用等優勢功能，最快3天實現放款，期限最長達到10年，可有效滿足企業的短期流動性及後續發展需求。
對於部分成立時間不長、輕資產運營的企業，該行推出了純信用線上貸款產品“納稅網樂貸”。該產品通過與稅務部門緊密合作，根據企業的納稅情況自動核算信貸額度，在線秒貸、按日計息、隨借隨還。
民生銀行深圳分行高效的金融支持還體現在小微服務各環節的快速響應上。疫情發生之初，該行即開展全行客戶貸款到期情況排查，針對春節假期延長期間貸款到期的小微企業主第一時間做好續貸安排，指導其通過手機銀行完成“自助轉期”。今年以來，該行已累計為4258戶小微客戶辦理無還本續貸184.2億元。
同時，該行組織小微服務重點崗位員工遠程輪值，積極為防疫及復工復產企業提供高效支持。2月4日，為深圳某口罩生產企業緊急審批貸款，以低利率資金支持企業擴大醫用口罩生產規模。2月6日，為珠海市某醫療器械批發企業快速投放貸款，支持其防疫物資採購經營。數據顯示，今年2月至今，該行累計投放小微貸款8874筆，總金額達165.5億元。
場景再拓展
金融毛細血管滲透到各行各業
據悉，疫情發生以來，民生銀行深圳分行主動對接區政府、街道辦，藉助政府惠企撐企平臺，持續將金融活水注入各區企業。
與此同時，民生銀行積極探索普惠服務新模式，將金融服務與小微企業經營場景深度融合，著力解決不同行業客戶的差異化需求。
針對供應鏈企業，民生銀行主動打通內部各環節壁壘，通過公司與零售條線聯動，為產業鏈上下游企業匹配適當的金融服務。譬如該行推出的“信融E”產品，依託核心企業的綜合授信額度，幫助企業供應鏈上游的小型供應商實現應收賬款的快速變現，頗受市場認可。該業務無需現場開戶，全流程線上作業，對於身處異地的中小企業主來說尤其方便。
在結算支持方面，民生銀行深圳分行同樣發力支持。受疫情影響，傳統的現場、現金費用收繳模式面臨較大挑戰。為此，民生銀行將原有線下收費模式轉移到線上，推出“校付通”、“享樂租”等定製化、場景化收款解決方案，廣泛應用於餐飲、教育、租房等領域。
服務再升級
多元化滿足企業及員工綜合需求
隨著企業的逐步成長，其對金融服務的綜合化需求亦不斷增長。為此，民生銀行深圳分行持續搭建平臺、創新服務，積極融入小微企業朋友圈，有效拓寬服務的廣度和深度。
針對企業員工在住房裝修、節日旅行、子女留學等方面的階段性消費需求，該行推出個人信用貸產品“民易貸”，根據客戶實際消費需求給予最高30萬元的信用貸款支持。除民生代發客戶、民生按揭客戶外，在深穩定繳納公積金的客戶，無論是否有民生銀行借記卡，皆可掃描二維碼提交貸款申請，免除開戶奔波之苦。
新冠肺炎疫情發生以來，民生銀行深圳分行進一步加強對抗疫一線人員的關懷與保障，除給予信貸利率優惠外，還為醫護人員定製專屬消費貸“天使貸”，提供最高50萬元的特殊信貸支持。同時，對於參與疫情防控的相關領域人員，因感染新型肺炎住院治療或隔離人員，因疫情防控需要隔離觀察人員，如因疫情期間還款不便產生個人消費貸款逾期記錄的，給予逾期罰息減免、延期還款等支持。
此外，針對疫情期間小微企業主諮詢較多的財稅優惠政策、經營發展策略等問題，民生銀行深圳分行搭建“小微雲講堂”直播平臺，邀請專家學者進行對症把脈、直播答疑，併線上派發“小微優惠利率券”，為小微企業送上實實在在的福利。
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