2018年末，寧波銀行榮獲《金融時報》“年度最佳小微金融服務中小銀行”獎項。作為首家在A股上市的城商行，寧波銀行立足區域市場，對接實體經濟，切實將惠普雨露灑向小微企業。從加大信貸投放、加強政策引導、創新產品服務、拓寬融資渠道等方面去提升服務小微企業力，為“過冬期”的小微企業送去實打實的溫暖。
截至2018年9月末，寧波銀行累計向民營小微企業發放貸款46180戶，貸款餘額1715億元。
企業興，經濟興，金融方興。近年來，小微企業作為實體經濟中最活躍的部分，重要性不言而喻，而小微企業受惠有限，導致其融資難、發展慢等沉痾痼疾頻發。
為此，寧波銀行根據小微企業創立發展的全週期，設計各類有針對性的金融服務產品。尤其是融資類業務，目前寧波銀行推出種類豐富、額度期限靈活、擔保方式簡易等多樣化產品服務小微企業。
同時科技賦能，運用互聯網、雲計算、大數據等現代化技術，加強與第三方合作，優化信貸審批流程，簡化申貸方式，為企業提供更高效便捷的線上業務辦理模式，將金融“活水”引入小微企業，提升服務體驗，推動產業升級。
當前，通過房產抵押獲取銀行融資是小微企業較為常見的融資方式。針對傳統的抵押業務模式，藉助風控機制的不斷完善和審批流程的有效提速，寧波銀行推出了“快審快貸”業務。據介紹，該業務面向自有住宅、信用記錄良好的小微企業或企業主，通過評估、審批、 簽約、放款等各環節“限時服務”，實現業務流程機制的不斷優化，提升了小微企業抵押貸款的辦理效率。
一是延長授信期限。業務授信期限最長達5年，改進以往小微企業1至2年到期又需要重複辦理的現狀；同時，額度內隨借隨還，有效節省財務成本。
二是提速評估審批。在評估、審批及出賬環節設置快審快貸業務標記。寧波銀行各系統對於該標記業務均優先處理，當日完成；目前能達到一日內完成評估及審批、三天內放款的業務效率。
三是推進線上模式。2018年三季度期間，寧波銀行推出優化後的“線上快審快貸”版本，實現了完全的線上自動審批。改版後，小微企業主可通過寧波銀行手機銀行或微信鏈接，發起抵押貸款申請。
以智能手機端“房產評估+人臉識別+綁卡認證”的方式，利用系統進行抵押物認定和客戶身份識別，2分鐘自助申請，0審批等待，無人工干預。在審批通過後，線下辦理抵押等手續後即可提款，大大降低客戶的等待環節。截至2018年9月末，寧波銀行快審快貸業務累計授信8086戶，累計授信158.87億元，餘額111.27億元。
為緩解小微企業客戶的轉貸壓力，解決企業經營收入的回款期與貸款償還期的錯配問題，寧波銀行還推出“自動續貸”產品——轉貸融，確保新舊貸款的無縫對接，大大提高貸款週轉效率，有效節省企業轉貸成本。
一是產品三大特點。第一，週轉快，貸款自動週轉，新舊貸款無縫對接；第二，成本省，無還本續貸，節省轉貸成本；第三，手續簡，無需重新審批，轉貸手續簡便。
二是做好持續優化。寧波銀行根據小微企業需求不斷創新完善無還本續貸業務模式和功能。一方面，進一步豐富續貸模式，為解決抵押物到期後重新辦理抵押可能造成轉貸時間長的問題，寧波銀行推出了保險轉貸模式，通過引入保險公司保證保險，將抵押手續放在放款後，滿足多樣化的轉貸需求。另一方面，持續完善續貸功能，開發上線了同一額度下業務一筆轉多筆和多筆轉一筆的功能，使轉貸方式更加靈活。
三是面向更廣客群。轉貸融產品重點扶持信用記錄良好、生產經營正常、暫時出現流動資金短缺的小微企業。需要小微企業符合資信情況良好，在所有金融機構所有信貸業務五級分類為正常、企業及企業主信用記錄良好、企業生產經營正常、擔保合法有效等條件。轉貸金額提高到1000萬元，期限最長擴大到1年。
截至2018年9月末，寧波銀行累計轉貸66.66億元，餘額33.71億元，累計受益客戶2158戶。
據悉，寧波銀行成立零售公司條線，專門針對小微企業開展各項業務，實行獨立考核，總行垂直管理；同時，為確保小微業務的有序拓展，在資源配置、不良容忍等方面給予有效的政策保障。
一是信貸資源重點傾斜。寧波銀行實行小微信貸額度單列，在信貸資源有限的情況下，統籌考慮信貸資源的合理配置，繼續向小微企業實施信貸傾斜政策，滿足重點領域投放，支持實體經濟發展。去年以來，寧波銀行針對500萬元以下的製造業等小微企業的投放，均優先確保額度。
二是不良容忍單獨設置。寧波銀行針對小微企業貸款設置差異化的不良容忍度高於全行所有貸款不良率的要求。同時各分支行結合區域情況，進一步細化小微企業貸款不良容忍要求。
三是降低內部資金價格。寧波銀行自2018年7月1日起下調小微企業新增貸款內部資金轉移價格，鼓勵貸款投放向小微企業傾斜，充分調動分支機構和業務人員開展小微企業業務的積極性。
四是人員成本實行補貼。考慮到小微業務起步難、積累慢，部分分支機構不願意配人配資源的情況，寧波銀行實行小微企業從業人員專項補貼。對於分支行錄用的小微從業人員，總行承擔15萬元/每人的人力成本，進而鼓勵分支行錄用優秀人才持續充實到小微經營隊伍中。
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數據顯示，截至2018年9月末，寧波銀行小微企業金融服務團隊229個，服務小微企業的員工人數超過1300人；服務小微企業9.38萬戶，其中授信客戶5.9萬戶，貸款客戶數超4.6萬戶；全行小微企業貸款餘額1715億元，同比增長16.6%；全行各項貸款不良率0.8%，小微企業貸款不良率1.18%。
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