近幾年，綠色發展理念深入人心。建立完善綠色金融體系，大力發展綠色信貸，用多種方式支持綠色經濟發展與助力生態文明建設，已成政府與企業的共識。但是，綠色金融助力中小微企業發展，仍有許多問題需要探索。近日，中國宜興環保科技工業園（宜興環科園）聯合人民金服試點推出一個新的金融服務模式。
3月17日，宜興環科園、人民金服、雲鯨網“共建宜興環保產業綠色普惠金融線上簽約會”成功舉辦。簽約會上，宜興環科園作為人民金服普惠金融全國首家試點單位，共同簽署戰略合作協議。發佈會上展示人民普惠金融平臺的線上融資方式。據悉，平臺融資用戶登錄平臺填寫相關信息後，後臺即可結合“大數據+區塊鏈技術”進行信用比對與測算，短時間內即可獲取相關額度的授信，實現了全自助線上申請貸款，無需跑銀行、交資料、辦抵押，真正實現了企業貸款“一鍵申請”。
宜興環科園首批推薦了30家優勢環保企業經線上申請、審核，順利獲得人民金服提供的近千萬相關額度的信用貸款。這是宜興環科園在建設國家綠色金融改革試驗區核心區過程中，在一手抓疫情防控一手抓復工復產的特殊時間節點，加強金融支持疫情防控與環保產業發展的又一創新舉措，開啟了綠色金融助力中小環保企業快速發展的新模式。
★緣起：中小微環保企業融資難、融資貴
宜興環科園是國內發展環保產業最早，也是當前國內產業規模最大的環保產業集聚區，區內產業層級、技術水平和創新成果等均高度密集，培育了一大批國際化、高技術、科技型中小企業。
江蘇安琪爾廢氣淨化有限公司是環科園一家致力於廢氣、廢水處理的“產學研”一體化公司。依靠高校雄厚的科研實力和廢氣廢水處理領域的多項核心技術，公司成立短短几年，便取得了較大發展。企業相關負責人說：“現在國家特別重視生態文明建設，我們有核心技術和專利在手，相信公司肯定會越來越好。”然而美好的願景之下，是每個中小微公司共同面對的資金問題。“我們接到一個項目，少則需要投入幾百萬，多則需要上千萬，如果將全部資金用於購置生產線，則沒有資金投產；如果沒有好的設備，則產能不能消化訂單。”企業負責人表示，長久以來，他們都只有銀行貸款一種融資渠道，但是由於環保產業“輕資產”特性，中小企業在進行銀行傳統貸款時，缺少足夠的抵押物，導致貸款獲取較為困難，並且銀行授信速度較慢，這阻礙了企業的更大規模的發展。
★進階：擁抱綠色金融科技，打造產業融資新機制、新模式
“在產業發展不斷迎來新機遇、融資需求不斷增加的同時，環保企業是以工程為主，可抵押物較少，導致傳統銀行在發放貸款時不得慎之又慎，再加上傳統銀行相對複雜的審核流程、放款程序，中小微企業融資難的局面難以得到有效緩解。” 環科園相關負責人表示。如何解決企業融資難、融資貴的窘境？以大數據技術為代表的人民普惠金融平臺，無疑是環科園苦苦尋求的突破口之一。
憑藉著深厚的產業發展底蘊，宜興環科園成為人民普惠金融平臺全國第一家試點單位。該平臺通過企業提供的納稅、社保等數據，依託 “互聯網+大數據”，聯合金融機構進行大數據建模，核定企業信用額度，給中小微企業提供無抵押、信用類的線上融資貸款服務。
有別於傳統銀行貸款，“環科園-人民普惠金融平臺”立足於環保產業特性，在化解銀行傳統小微業務 “三高”的同時，兼顧環保行業中小微企業“短、小、頻、急”的真實融資需求，這無疑是環保產業與金融機構合作的一次創新和突破，充分運用科技金融力量打造普惠金融服務體系，不僅幫助在疫情影響下廣大中小微企業復工復產問題，還將有力支撐企業的轉型發展。
★承轉：助力打贏防疫攻堅戰，為火神山建設提供環保技術
國合綠材科技（江蘇）有限公司成立於2017年10月，是環科園一家產學研深度合作的研發型製造企業，依託東南大學-蒙納士大學海綿城市聯合研究中心，專業從事功能高分子材料研製及城鎮基礎設施產品的研發製造，是江蘇省海綿城市系統模塊生產規模最大的企業之一。疫情發生以後，公司迅速與火神山建設方聯繫，完成了相關工藝設計，在保證產品質量的前提下，準備加班加點為火神山建設提供產品與工程，但這也給公司帶來了不小的資金壓力。後來，公司通過人民普惠金融平臺進行融資申請，從對接、准入、評級、授信，僅用了30個小時，便為公司實現了信用貸款授信近百萬元，解決了該公司的“燃眉之急”。
目前，國合綠材科技（江蘇）有限公司支援武漢火神山醫院建設用的海綿城市系統（確保雨水得到有效收集、消毒處理，同時兼顧下游的排水功能）已順利運行。
★趨勢：引來金融活水，助力中小微環保企業高質量發展
在經濟飛速發展的變革時代，政府如何擁抱科技力量，幫助有融資需求的中小微企業實現與金融機構的高效對接？“環科園-人民普惠金融平臺”給出了一個新的答案。
“雖然環保項目具有前期投入大、投資回報週期長的特點，但也具有盈利能力強、資金迴流穩定的特性。環保產業與金融資本攜手發展是一個多贏的局面。”宜興環科園相關負責人說。“我們這次發佈的融資平臺，蘊含“綠色金融、普惠金融、科技金融”幾個核心要素，為中小微企業注入支持創業樂業的金融活水，更是打造了“敢貸、願貸、能貸”的長效機制。”
宜興環科園，從場景金融入手，切入環保中小微企業發展的融資痛點，以科技創新和模式創新雙向驅動，打通了金融機構與環保企業 “最後一百米”，為我國環保產業高質量發展和生態文明建設探索新模式、帶來新動能。
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