一樓小院兒

哪裡有這麼高的利息喲？重慶的國有銀行三年定期上浮40%才3.85%！你那銀行是否靠譜？別遭欺詐了啊！

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銀行存款一年定期利率4.0%，五年利率5.4%，如果確定是存款業務這是非常合適的，這種存款利率比絕大部分銀行存款利率已經是非常高了；但提醒你謹防銀行利用高利息把存款變保單，建議你辦理存款業務簽訂合同時候仔細閱讀合同。

（1）一年定期存款利率

根據央行一年定期基準存款利率為1.50%，國有銀行一年定期存款在1.75%左右;股份制銀行一年定期存款利率在1.95%左右;而你這家銀行一年定期存款利率高達4.0%，也就是在央行基準利率之上上浮了166.6%，這是已經超高利率了，存款業務肯定合適。

（2）五年定期存款

根據央行五年定期基準存款利率為2.75%，類似國有銀行五年定期存款利率在3%左右，而股份制銀行在3.5%左右，地方性銀行在4%左右，能高達5%以上的年利率只有那些小銀行，民營銀行之類的，民營銀行五年定期存款有高達5.5%或者5.8%的也是不出奇。所以你這家銀行五年定期存款5.4%已經非常高了，在央行基準利率之上上浮了96%，已經超過了絕大部分銀行的存款利率，已經非常高了。

綜合分析一年定期存款利率為4%，在央行基準利率上浮166%;五年定期存款利率為5.4%，在央行基準利率上浮96%;這種存款利率只有在小銀行或者民營銀行才有可能出現這麼高的利率。而在國有銀行和股份制商業銀行這麼高利率以上超過了大額存單利率了。所以這種只要確定是定期存款是非常適合存的，這麼高的利率很少銀行給的，要把握機會。

但話有說回來這種高利率的定期存款確實適合存，但有些儲戶由於盲目追求高利率給銀行忽悠了，把高利率的理財產品，保險產品當做存款業務介紹給儲戶。有些銀行工作人員為了拿提成或者完成業務，偶爾會出現這種忽悠式的介紹理財產品，等儲戶後期發展存款變保單再來後悔，後悔也沒有用了，簽訂的合同已經黑字白字寫的明明白白，這就是儲戶馬虎，辦理業務簽訂合同時候不看合同的結果，後悔也沒有用，只能自認倒黴。

友情提示:如果你這種確定是定期存款可以放心存，如果不是定期存款而是其他理財產品，需要你謹慎對待，瞭解清楚後再決定存不錯，別到時候再來後悔。

老金財經

這應該是民營銀行的一款智能存款產品，五年利率達到5.4%的銀行據瞭解並不多見，只有民營銀行中的藍海銀行5.4%，億聯銀行5.45%，其它銀行還達不到這樣的利率。這屬於國內利率當中的最高水平，目前存款類產品超過5.5%的幾乎沒有。

第一，民營銀行創新的現金管理產品利率最高。民營銀行為了解決攬儲困境，紛紛發行了一些現金管理類存款，這些存款產品具有利率高、期限靈活、門檻低等優勢。比如振興銀行的“振興存”，120天期限年利率達到5.1%，提前支取利率4.2%；藍海銀行的“藍寶寶”五年定存5.4%，提前支取利率4.3%，和傳統的存款相比，可以提前支取靠檔計息了，利率整體很高，而普通定存五年只有3.3%—4.2%的水平，提前支取按照活期計息，可以說智能存款開創了流動性靈活的先河。

第二，民營銀行的智能存款正在被限額銷售。民營銀行的智能存款固然有收益高的優勢，但是大家都知道收益和風險成正比，本身允許提前支取就使得資金儲備風險加大，更重要的是智能存款缺乏有效監管，把它納入普通存款範圍一同監管，畢竟還是有不同之處。目前只能對智能存款進行限額銷售，按天或者按月售罄為止。

第三，央行降準後銀行面臨著新一輪的降息浪潮。國家已經降低存款準備金率，意圖增加資金流動性，打通經濟疲軟的命脈，利用資金的流動性加大的優勢大力發展實體經濟。既然央行已經下令降準，各家銀行現有的存款利率維持下去會增加存款成本，一些銀行只能跟著降息。當然只是部分銀行的所作所為，肯定還有加息的，以後5.4%這樣的年利率估計更加難以看到了。

民營銀行通過互聯網銷售的模式，大大節省了存款成本，這就使得智能存款成為了國內銀行的利率最高峰，而物理網點較多的銀行不可能出現5.4%的利率也是源於成本，不過最多也可以達到5.225%的定存利率。

財富公元

這個應該不是銀行傳統意義上的存款，一年期4.0%的利息，相當於基準上浮167%；而五年5.4%，也達到了上浮96%。目前來說，任何一家銀行的普通存款業務還不能達到如此高的收益標準！

一年利息4.0%，五年5.4%

如果確是銀行存款類產品的話，應該只有民營銀行推出的創新型現金管理工具（又稱之為智能存款），能給出如此高的收益！比如，在互聯網平臺上展示銷售的某民營銀行智能存款產品，持滿一年即可獲得5.10%的收益，提前支取的話，也能享受到3.80%的存款利率；況且投資門檻極低，通常只需100元就可參與！

類似的存款產品，目前市場上有很多，部分產品持滿五年的收益甚至可以達到5.45%，相比於銀行傳統的定期存款來說，優勢很明顯，存款利率更高、且具備一定的流動性能！

整體收益還算不錯，但是要買得趁早

現如今，金融監管依舊嚴格，而民營銀行推出的智能存款產品，收益比較高、投資門檻又極低，且通過互聯網平臺開通電子賬單即可購買！這極大的增加了監管的難度，且央行已經將智能存款納入到普通存款監管範圍，目前部分智能存款產品已經停售，其他產品也進行限額銷售，要買得趁早啊！

況且，央行剛進行了新一輪的降準，大概會向市場釋放8000億元的流動性！現如今，大部分的銀行都不缺乏資金，也無需提高利率吸引儲戶。從今天，明顯降溫的攬儲大戰可見一斑，因此，未來不排除銀行降低存款利率的可能，以後高達5.4%的存款利率估計很難見到咯！

總之，一年利息4.0%，五年5.4%的民營銀行推出的存款類產品，我個人覺得還是可以適當參與的！

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財經者思

目前，銀行吸引存款利率的最高上限也就是5.5%左右。

有人說為什麼我沒有聽說過呢？因為，現在多數銀行的定期存款利率是按照基準利率上浮20~30%確定的。

銀行的三年期定期存款基準利率只有2.75%，上浮20~30%，也就是3.3%到3.575%左右。

如果能達到5.5%，實際上是在基準利率上上浮了100%。

這種情況，一般是地方性中小銀行或者民營銀行吸儲壓力比較大，或者搞的特色營銷活動。目前，全國民營銀行只有17家，不過地方性信用社、村鎮銀行和農商銀行數量卻高達近4000家。

實際上由於這些銀行比較偏僻，網點比較少，讓我們去這些銀行開戶就很麻煩。於是一些銀行開始依靠金融平臺吸引自己的存款，這也是一些特色營銷模式。

大家都知道銀行賺錢主要是靠利差，銀行的成本也需要非常高。銀行一方面要給中央銀行繳納法定存款準備金，還要準備結算的超額準備金，另一方面貸款出去也要有相應的壞賬準備。所以，說如果存款利息是5.5%的話，銀行至少需要8%以上的利息才能有所收益。

當然大家也不要擔心，我們存款會竹籃打水一場空。因為，我們國家有存款保險制度，同一存款人在同一家存款機構的存款，50萬元以內可以受到保險的全額償付，而且存款保險制度還是涵蓋了利息收益的，所以說是沒有任何風險。

但需要提醒我們的是，一定要確認我們存的是存款，而不是購買的理財或者銀行保險。否則受不到保障，那也是自己要承擔的後果了。要想確認存款一般要查看銀行給我們的回單，上面會有明確的信息的。

所以，5.4%的利息已經是非常高了，只要是存款，完全就沒有問題。

暖心人社

如果題目描述有誤不是一年期的銀行定期儲蓄，而是具有一定門檻的理財產品，那麼這個利率也是相對而言較高的。一年期可以維持在4%五年期維持在5.4%，如果中間穿插著三年期利率可以高達4.5%左右，建議提出還是選擇三年期的性價比較高。

現在的互聯網理財產品中投不了幾家支付寶，微信理財通中一年期的封閉性理財產品利率可以達到4%以上，起步門檻在5萬元以上的可以達到5%，但是這些互聯網理財平臺，至少在投資者的心理安全性對比上還是稍遜色於銀行的。

所以如果可以接受支付寶或者微信理財通，或者其他的互聯網投資理財產品，也是可以選擇這些相對而言風險較高的理財產品，他們的利率一年期就可以維持在5%附近性價比還是相對不錯的。

晴天財經閣

樓主所提到的兩款存款，在市場上都屬於利率很高的存款產品，雖然不是最高，但已經非常接近，可以考慮，很划算。

1.這兩款產品均為時下流行的智能存款產品。

近兩年，隨著銀行利率的逐步市場化，一些中小民營銀行主動進行金融創新，力求做出一些差異化的產品以獲得市場競爭力。於是，出現了樓主所描述的高利率、靠檔計息存款產品。

市場上這類產品一年期最高利率在4.9%左右，五年期最高利率在5.5%左右，十分划算。

2.智能存款安全性與傳統存款相同。

在選擇理財產品時，除了看中其高收益率之外，更為重要的是關注產品風險。智能存款雖然看似與傳統定期存款差別很大，一是利率高，二是靠檔計息，但本質上還是銀行存款，受銀行存款保險條例保護。50萬以內，本息保障，所以安全性沒有問題。

3.如何購買智能存款產品？

對於這類創新智能存款產品，除了傳統的線下推廣，讓用戶到銀行現場進行儲蓄外，這些中小銀行還積極與互聯網金融公司合作進行線上推廣。

提供這類產品主流的金融平臺包括支付寶金融板塊、微信理財通、京東金融、小米金融、蘇寧金融等等。只需要下載這些平臺APP即可購買高利率存款產品，十分便捷。

回到主題，這兩款存款都是高利率的產品，屬於銀行存款類產品，有很高的安全性，值得選擇。

大南山伯爵，NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

這個利率在銀行所有產品中算比較高的了。從題主的描述中來看，有點像是智能存款。

存款一年，利息超過4.9%的銀行比如：

• 長春農商行的週週贏1號，存滿7天就按4%的利率給付。

• 新網銀行的年得利存滿360天就按4.8%的利率給付，半年得利存滿180天就按4.6%的利率給付。
• 營口沿海銀行存滿270天按4.85%的利率給付。

存款五年，利息超過5.4%的銀行比如：

• 營口沿海銀行存滿5年期利率達到5.8%；
• 億聯銀行億聯智存產品存滿5年期利率達到5.68%；
• 長春農商行5年期存款利率達到5.4%。

大家也都發現了，我舉例的銀行都是相對較小的銀行，它們要麼是城商行，客群較小；要麼是民營銀行線下網點較少，獲客渠道少。這類銀行也只有只有通過抬高利率，才能獲得客戶，同時，也只有這些相對較小的銀行才能達到這樣的利率水平。

那麼是否可以將存款放到這樣的銀行呢？我個人認為：當然是可以放在這樣的銀行裡，但最好不要超過50萬，同時不要超過個人總資產的50%。

對於任何一家銀行而言，過高的利率都代表銀行利潤的壓縮。銀行不同一般單位，錢掙了就入袋為安了。銀行還要進行不良撥備，也就是留足利潤為不良貸款核銷做準備。

利潤太少，不良就消化不掉，不良漲幅過快，銀行就會出問題。銀行出問題，你的存款就會有問題。保證自己的資金不超過50萬，是為了一旦銀行有問題，還有存款保險基金來進行兜底兌付。

那為什麼在不超過50萬的基礎上還不藥超過50%呢？我的理由是，存款保險基金還沒有行使它的效力，存款保險基金能兌付資金我相信，這畢竟是有政策文件的支撐。

但是我對於存款保險基金的效率還存有疑問。一家銀行的客戶那麼多，存款兌付一定會存在時間的延遲。託個把月，可以忍受，託一年半載那就是硬損啊。

總結：

這樣的存款利率算比較高了，普通的存款一年期利率只有1.5%左右，五年期也就2.75%。不過為了避免出現資金損失的情況，我建議這樣的存款不要存太多。記住兩個50就好。存款不超50萬，不超資產總額的50%。

如果你覺得我說的有道理，不妨關注我，銀行研究僧。

銀行研究僧

當前，國有銀行和股份制銀行的普通定期存款利率實在寒磣，一年期利率僅1.75%，比央行基準利率上浮16.6%，5年期為2.75%，根本就沒有上浮。股份制銀行上浮幅度稍大些，但1年期也就1.95%，上浮了30%；5年期利率華夏銀行最高為3.2%，上浮了16%。

大家知道，在存款利率中，城商行和農商行素以高利率著稱，但即使城商行和農商行利率也沒有這麼高。以無錫農商行和德陽銀行為例，他們的普通定期存款利率在城商行和農商行中算是最高的了。1年期利率3.3%，比基準利率上浮120%，5年期利率5.225%，比基準利率上浮90%。而題主所說1年期4%，比基準利率上浮了166%，5年期利率5.4%，直接上浮了96%，這樣高的利率實在罕見，不得不令人生疑。

那麼是不是就沒有如此高的銀行存款利率呢？還是有的哈。近期火爆全網的民營銀行部分智能存款利率也是很高的。以振興銀行為例，其中一款1年期存款產品，滿期利率為5.1%，如果提前支取利率為3.8%。還有億聯銀行的用億存5年期利率為5.45%，提前支取超過3年利率就能達到4.5%。

但是，就目前存款利率來看，除了民營銀行智能存款有如此之高以外，好像還沒有任何一家銀行的利率能夠達到這個水平。所以，存款之前有必要先進行認真辨別，不要輕易被高利率所迷惑。比如是其他理財產品或銀保產品，有人為了方便銷售，故意包裝成存款類產品，進行忽悠銷售，這樣是十分危險的。理財產品和銀保產品首先不受存款保險條例保護，其次都屬於有風險產品，不論風險的高與低，總有風險。對於風險厭惡型，或抗風險能力差的投資者來說，需要謹慎介入。

龍門山財經

沒有什麼不是一張表解決不了的，見下表：

一年4%的收益，連續投資5年，把每一年的收益都當做本金再投入進去，5年過後獲得利息21665.29元。

一次性選擇5年定期存款5.4%，每年都是按單利計算，到期後，總共獲得利息27000元。大於前者。

如果兩者二選一的話，當然是選擇後者。

關鍵字: 財經 銀行 利息