一楼小院儿

哪里有这么高的利息哟？重庆的国有银行三年定期上浮40%才3.85%！你那银行是否靠谱？别遭欺诈了啊！

用户4159601512737

银行存款一年定期利率4.0%，五年利率5.4%，如果确定是存款业务这是非常合适的，这种存款利率比绝大部分银行存款利率已经是非常高了；但提醒你谨防银行利用高利息把存款变保单，建议你办理存款业务签订合同时候仔细阅读合同。

（1）一年定期存款利率

根据央行一年定期基准存款利率为1.50%，国有银行一年定期存款在1.75%左右;股份制银行一年定期存款利率在1.95%左右;而你这家银行一年定期存款利率高达4.0%，也就是在央行基准利率之上上浮了166.6%，这是已经超高利率了，存款业务肯定合适。

（2）五年定期存款

根据央行五年定期基准存款利率为2.75%，类似国有银行五年定期存款利率在3%左右，而股份制银行在3.5%左右，地方性银行在4%左右，能高达5%以上的年利率只有那些小银行，民营银行之类的，民营银行五年定期存款有高达5.5%或者5.8%的也是不出奇。所以你这家银行五年定期存款5.4%已经非常高了，在央行基准利率之上上浮了96%，已经超过了绝大部分银行的存款利率，已经非常高了。

综合分析一年定期存款利率为4%，在央行基准利率上浮166%;五年定期存款利率为5.4%，在央行基准利率上浮96%;这种存款利率只有在小银行或者民营银行才有可能出现这么高的利率。而在国有银行和股份制商业银行这么高利率以上超过了大额存单利率了。所以这种只要确定是定期存款是非常适合存的，这么高的利率很少银行给的，要把握机会。

但话有说回来这种高利率的定期存款确实适合存，但有些储户由于盲目追求高利率给银行忽悠了，把高利率的理财产品，保险产品当做存款业务介绍给储户。有些银行工作人员为了拿提成或者完成业务，偶尔会出现这种忽悠式的介绍理财产品，等储户后期发展存款变保单再来后悔，后悔也没有用了，签订的合同已经黑字白字写的明明白白，这就是储户马虎，办理业务签订合同时候不看合同的结果，后悔也没有用，只能自认倒霉。

友情提示:如果你这种确定是定期存款可以放心存，如果不是定期存款而是其他理财产品，需要你谨慎对待，了解清楚后再决定存不错，别到时候再来后悔。

老金财经

这应该是民营银行的一款智能存款产品，五年利率达到5.4%的银行据了解并不多见，只有民营银行中的蓝海银行5.4%，亿联银行5.45%，其它银行还达不到这样的利率。这属于国内利率当中的最高水平，目前存款类产品超过5.5%的几乎没有。

第一，民营银行创新的现金管理产品利率最高。民营银行为了解决揽储困境，纷纷发行了一些现金管理类存款，这些存款产品具有利率高、期限灵活、门槛低等优势。比如振兴银行的“振兴存”，120天期限年利率达到5.1%，提前支取利率4.2%；蓝海银行的“蓝宝宝”五年定存5.4%，提前支取利率4.3%，和传统的存款相比，可以提前支取靠档计息了，利率整体很高，而普通定存五年只有3.3%—4.2%的水平，提前支取按照活期计息，可以说智能存款开创了流动性灵活的先河。

第二，民营银行的智能存款正在被限额销售。民营银行的智能存款固然有收益高的优势，但是大家都知道收益和风险成正比，本身允许提前支取就使得资金储备风险加大，更重要的是智能存款缺乏有效监管，把它纳入普通存款范围一同监管，毕竟还是有不同之处。目前只能对智能存款进行限额销售，按天或者按月售罄为止。

第三，央行降准后银行面临着新一轮的降息浪潮。国家已经降低存款准备金率，意图增加资金流动性，打通经济疲软的命脉，利用资金的流动性加大的优势大力发展实体经济。既然央行已经下令降准，各家银行现有的存款利率维持下去会增加存款成本，一些银行只能跟着降息。当然只是部分银行的所作所为，肯定还有加息的，以后5.4%这样的年利率估计更加难以看到了。

民营银行通过互联网销售的模式，大大节省了存款成本，这就使得智能存款成为了国内银行的利率最高峰，而物理网点较多的银行不可能出现5.4%的利率也是源于成本，不过最多也可以达到5.225%的定存利率。

财富公元

这个应该不是银行传统意义上的存款，一年期4.0%的利息，相当于基准上浮167%；而五年5.4%，也达到了上浮96%。目前来说，任何一家银行的普通存款业务还不能达到如此高的收益标准！

一年利息4.0%，五年5.4%

如果确是银行存款类产品的话，应该只有民营银行推出的创新型现金管理工具（又称之为智能存款），能给出如此高的收益！比如，在互联网平台上展示销售的某民营银行智能存款产品，持满一年即可获得5.10%的收益，提前支取的话，也能享受到3.80%的存款利率；况且投资门槛极低，通常只需100元就可参与！

类似的存款产品，目前市场上有很多，部分产品持满五年的收益甚至可以达到5.45%，相比于银行传统的定期存款来说，优势很明显，存款利率更高、且具备一定的流动性能！

整体收益还算不错，但是要买得趁早

现如今，金融监管依旧严格，而民营银行推出的智能存款产品，收益比较高、投资门槛又极低，且通过互联网平台开通电子账单即可购买！这极大的增加了监管的难度，且央行已经将智能存款纳入到普通存款监管范围，目前部分智能存款产品已经停售，其他产品也进行限额销售，要买得趁早啊！

况且，央行刚进行了新一轮的降准，大概会向市场释放8000亿元的流动性！现如今，大部分的银行都不缺乏资金，也无需提高利率吸引储户。从今天，明显降温的揽储大战可见一斑，因此，未来不排除银行降低存款利率的可能，以后高达5.4%的存款利率估计很难见到咯！

总之，一年利息4.0%，五年5.4%的民营银行推出的存款类产品，我个人觉得还是可以适当参与的！

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财经者思

目前，银行吸引存款利率的最高上限也就是5.5%左右。

有人说为什么我没有听说过呢？因为，现在多数银行的定期存款利率是按照基准利率上浮20~30%确定的。

银行的三年期定期存款基准利率只有2.75%，上浮20~30%，也就是3.3%到3.575%左右。

如果能达到5.5%，实际上是在基准利率上上浮了100%。

这种情况，一般是地方性中小银行或者民营银行吸储压力比较大，或者搞的特色营销活动。目前，全国民营银行只有17家，不过地方性信用社、村镇银行和农商银行数量却高达近4000家。

实际上由于这些银行比较偏僻，网点比较少，让我们去这些银行开户就很麻烦。于是一些银行开始依靠金融平台吸引自己的存款，这也是一些特色营销模式。

大家都知道银行赚钱主要是靠利差，银行的成本也需要非常高。银行一方面要给中央银行缴纳法定存款准备金，还要准备结算的超额准备金，另一方面贷款出去也要有相应的坏账准备。所以，说如果存款利息是5.5%的话，银行至少需要8%以上的利息才能有所收益。

当然大家也不要担心，我们存款会竹篮打水一场空。因为，我们国家有存款保险制度，同一存款人在同一家存款机构的存款，50万元以内可以受到保险的全额偿付，而且存款保险制度还是涵盖了利息收益的，所以说是没有任何风险。

但需要提醒我们的是，一定要确认我们存的是存款，而不是购买的理财或者银行保险。否则受不到保障，那也是自己要承担的后果了。要想确认存款一般要查看银行给我们的回单，上面会有明确的信息的。

所以，5.4%的利息已经是非常高了，只要是存款，完全就没有问题。

暖心人社

如果题目描述有误不是一年期的银行定期储蓄，而是具有一定门槛的理财产品，那么这个利率也是相对而言较高的。一年期可以维持在4%五年期维持在5.4%，如果中间穿插着三年期利率可以高达4.5%左右，建议提出还是选择三年期的性价比较高。

现在的互联网理财产品中投不了几家支付宝，微信理财通中一年期的封闭性理财产品利率可以达到4%以上，起步门槛在5万元以上的可以达到5%，但是这些互联网理财平台，至少在投资者的心理安全性对比上还是稍逊色于银行的。

所以如果可以接受支付宝或者微信理财通，或者其他的互联网投资理财产品，也是可以选择这些相对而言风险较高的理财产品，他们的利率一年期就可以维持在5%附近性价比还是相对不错的。

晴天财经阁

楼主所提到的两款存款，在市场上都属于利率很高的存款产品，虽然不是最高，但已经非常接近，可以考虑，很划算。

1.这两款产品均为时下流行的智能存款产品。

近两年，随着银行利率的逐步市场化，一些中小民营银行主动进行金融创新，力求做出一些差异化的产品以获得市场竞争力。于是，出现了楼主所描述的高利率、靠档计息存款产品。

市场上这类产品一年期最高利率在4.9%左右，五年期最高利率在5.5%左右，十分划算。

2.智能存款安全性与传统存款相同。

在选择理财产品时，除了看中其高收益率之外，更为重要的是关注产品风险。智能存款虽然看似与传统定期存款差别很大，一是利率高，二是靠档计息，但本质上还是银行存款，受银行存款保险条例保护。50万以内，本息保障，所以安全性没有问题。

3.如何购买智能存款产品？

对于这类创新智能存款产品，除了传统的线下推广，让用户到银行现场进行储蓄外，这些中小银行还积极与互联网金融公司合作进行线上推广。

提供这类产品主流的金融平台包括支付宝金融板块、微信理财通、京东金融、小米金融、苏宁金融等等。只需要下载这些平台APP即可购买高利率存款产品，十分便捷。

回到主题，这两款存款都是高利率的产品，属于银行存款类产品，有很高的安全性，值得选择。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

这个利率在银行所有产品中算比较高的了。从题主的描述中来看，有点像是智能存款。

存款一年，利息超过4.9%的银行比如：

• 长春农商行的周周赢1号，存满7天就按4%的利率给付。

• 新网银行的年得利存满360天就按4.8%的利率给付，半年得利存满180天就按4.6%的利率给付。
• 营口沿海银行存满270天按4.85%的利率给付。

存款五年，利息超过5.4%的银行比如：

• 营口沿海银行存满5年期利率达到5.8%；
• 亿联银行亿联智存产品存满5年期利率达到5.68%；
• 长春农商行5年期存款利率达到5.4%。

大家也都发现了，我举例的银行都是相对较小的银行，它们要么是城商行，客群较小；要么是民营银行线下网点较少，获客渠道少。这类银行也只有只有通过抬高利率，才能获得客户，同时，也只有这些相对较小的银行才能达到这样的利率水平。

那么是否可以将存款放到这样的银行呢？我个人认为：当然是可以放在这样的银行里，但最好不要超过50万，同时不要超过个人总资产的50%。

对于任何一家银行而言，过高的利率都代表银行利润的压缩。银行不同一般单位，钱挣了就入袋为安了。银行还要进行不良拨备，也就是留足利润为不良贷款核销做准备。

利润太少，不良就消化不掉，不良涨幅过快，银行就会出问题。银行出问题，你的存款就会有问题。保证自己的资金不超过50万，是为了一旦银行有问题，还有存款保险基金来进行兜底兑付。

那为什么在不超过50万的基础上还不药超过50%呢？我的理由是，存款保险基金还没有行使它的效力，存款保险基金能兑付资金我相信，这毕竟是有政策文件的支撑。

但是我对于存款保险基金的效率还存有疑问。一家银行的客户那么多，存款兑付一定会存在时间的延迟。托个把月，可以忍受，托一年半载那就是硬损啊。

总结：

这样的存款利率算比较高了，普通的存款一年期利率只有1.5%左右，五年期也就2.75%。不过为了避免出现资金损失的情况，我建议这样的存款不要存太多。记住两个50就好。存款不超50万，不超资产总额的50%。

如果你觉得我说的有道理，不妨关注我，银行研究僧。

银行研究僧

当前，国有银行和股份制银行的普通定期存款利率实在寒碜，一年期利率仅1.75%，比央行基准利率上浮16.6%，5年期为2.75%，根本就没有上浮。股份制银行上浮幅度稍大些，但1年期也就1.95%，上浮了30%；5年期利率华夏银行最高为3.2%，上浮了16%。

大家知道，在存款利率中，城商行和农商行素以高利率著称，但即使城商行和农商行利率也没有这么高。以无锡农商行和德阳银行为例，他们的普通定期存款利率在城商行和农商行中算是最高的了。1年期利率3.3%，比基准利率上浮120%，5年期利率5.225%，比基准利率上浮90%。而题主所说1年期4%，比基准利率上浮了166%，5年期利率5.4%，直接上浮了96%，这样高的利率实在罕见，不得不令人生疑。

那么是不是就没有如此高的银行存款利率呢？还是有的哈。近期火爆全网的民营银行部分智能存款利率也是很高的。以振兴银行为例，其中一款1年期存款产品，满期利率为5.1%，如果提前支取利率为3.8%。还有亿联银行的用亿存5年期利率为5.45%，提前支取超过3年利率就能达到4.5%。

但是，就目前存款利率来看，除了民营银行智能存款有如此之高以外，好像还没有任何一家银行的利率能够达到这个水平。所以，存款之前有必要先进行认真辨别，不要轻易被高利率所迷惑。比如是其他理财产品或银保产品，有人为了方便销售，故意包装成存款类产品，进行忽悠销售，这样是十分危险的。理财产品和银保产品首先不受存款保险条例保护，其次都属于有风险产品，不论风险的高与低，总有风险。对于风险厌恶型，或抗风险能力差的投资者来说，需要谨慎介入。

龙门山财经

没有什么不是一张表解决不了的，见下表：

一年4%的收益，连续投资5年，把每一年的收益都当做本金再投入进去，5年过后获得利息21665.29元。

一次性选择5年定期存款5.4%，每年都是按单利计算，到期后，总共获得利息27000元。大于前者。

如果两者二选一的话，当然是选择后者。

關鍵字: 利息 银行 别遭