文| 本報記者 劉映花
攝影| 張貴東
紡織行業的轉型發展離不開金融支持。在今年的全國兩會上，來自紡織企業的代表委員圍繞創新小額貸款公司、增加正規金融渠道的融資供給、降低大中型企業“倒貸”成本等問題建言獻策。面對企業的關切，中國人民銀行也就金融改革等問題作出回應：解決民營企業和小微企業的融資難融資貴，需要長抓不懈，久久為功。
企業需要什麼
代表委員們說出了心裡話
近年來，為解決小微企業過橋融資成本高、負擔重的問題，監管部門精準施策，陸續出臺一系列政策。但是，企業“先還後貸”所造成的還款壓力大等突出問題依然存在。
全國人大代表、石家莊常山北明科技股份有限公司恆盛分公司織造車間擋車工馮麗朝帶來了來自一線的聲音與期待。“我國企業週轉性流動資金主要依靠銀行短期貸款。在流動資金週轉貸款到期時，仍有融資需求的企業必須先還款才能再貸款。為了還款，企業必須先籌集一筆資金，甚至通過民間借貸拆借高息資金，給企業帶來很大的壓力。”
以短期貸款在30億元左右的企業為例，平均每月到期的銀行貸款在3億元左右，也就是說企業必須預備出3億元的資金應付“倒貸”，否則就會出現貸款到期無法歸還的情況，3億元的資金按基準利率計算，1年也在1500萬元左右，這對於資金本就緊張，盈利水平偏低的勞動密集型企業無疑是雪上加霜。
此外，受銀行貸款審批權限以及風險控制影響，從申請到獲得銀行貸款的週期短則1至2個月，長則數月。企業最低需要的流動資金被抽走，資金嚴重“失血”、“斷檔”，影響正常生產經營。在續貸不及時情況下，勢必出現持續性資金緊張甚至資金鍊斷裂。
馮麗朝建議，對經營比較正常、產品和服務市場有競爭力的企業，借鑑支持小微企業的做法，實行“無還本續貸”，減少因借新還舊等給企業帶來的隱形融資成本。
全國人大代表、江蘇陽光集團有限公司董事長陳麗芬將著眼點放在了金融如何促進實體經濟和虛擬經濟協調發展上。她指出，從事實體經濟的企業感覺做實業越來越難，普遍存在融資貴的問題。企業平均的融資成本在10%左右，民間借貸利率更是高達法定利率3~5倍甚至更高。而美、歐、日均實行超低利率，企業融資成本平均不超過2%。金融機構要把更多貸款便捷流向實體經濟和中小微企業，特別是要向中長期貸款方向加大力度。
自2012年溫州金融綜合改革試驗區獲批以來，溫州市在緩解“兩多兩難”問題、促進金融服務實體方面成效顯著，“溫州樣本”受到廣泛關注。在今年的兩會上，全國人大代表、溫州森馬服飾股份有限公司董事長邱光和在介紹了溫州經驗的同時，建議國務院協調國家有關部委支持在溫州深化金融綜合改革，由中國人民銀行牽頭，推動制定深化溫州金融綜合改革服務民營經濟的方案。
央行行長易綱：
加強對小微企業和民營企業的支持
針對企業融資難等系列問題，3月10日，十三屆全國人大二次會議在梅地亞中心舉行的記者會上，中國人民銀行行長易綱，副行長陳雨露，副行長、國家外匯管理局局長潘功勝，副行長範一飛作出了回應，具體措施包括加大貸款投放，發展債券融資，設立民營企業股權融資的支持工具，穩定和促進民營企業的股權融資等。
易綱表示，2019年中國人民銀行將按照黨中央、國務院要求，繼續實施穩健的貨幣政策，防範和化解金融風險，更好地服務實體經濟，推動高質量發展。他進一步闡釋，“穩健貨幣政策的內涵沒有改變，但其結構將更加優化，將進一步加強對小微企業和民營企業的支持。”
易綱表示，在小微企業和民營企業實際感受的融資成本，特別是貸款利率裡面，除了無風險利率，主要是風險溢價比較高造成的，所以貸款的實際利率偏高，主要是怎麼解決風險溢價比較高的問題。
“解決這個問題主要是兩個途徑”，他說，“第一個途徑是利率市場化改革。要通過改革來消除利率決定過程中的一些壟斷性因素，更加準確地進行風險定價，通過更充分的競爭，使得風險溢價降低。第二個途徑是供給側結構性改革。它可以提高信息的透明度，完善破產製度，提高法律執行效率，還有降低費率，這些供給側結構性改革都可以降低實際的交易成本，也會使得風險溢價降低。所以我們會非常努力地以改革來促進實際利率的降低。”
談及解決金融市場微觀層面信息不對稱問題，陳雨露表示，目前我國徵信體系是“政府+市場”雙輪驅動的發展模式。政府驅動方面，主要是人民銀行徵信中心負責的國家信用信息基礎數據庫，目前數據庫已經接入3500多家銀行和其他金融機構的信用信息數據、9.9億自然人的信用信息、2600多萬戶的企業和其他法人組織的信用信息；市場驅動方面，目前市場上已有125家企業徵信機構、97家信用評級機構，其中80%以上是民營資本投資興辦。陳雨露希望，市場化徵信機構能夠在創新能力、競爭能力方面快速提升，讓市場徵信服務輪子越來越強、越來越大。
今年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上。如何讓更多企業享受到政策帶來的福利？
潘功勝表示，在支持小微企業和民營企業融資過程中，要注重市場規律，堅持精準支持，選擇符合國家產業發展方向、主業相對集中於實體經濟、技術先進、產品有市場、暫時遇到困難的民營企業進行重點支持，防止盲目支持、突擊放貸，增強對未來金融風險的防控能力。
代表聲音
全國人大代表、溫州森馬服飾股份有限公司董事長邱光和：
創新金融服務民營經濟
1．進一步推進民間資本規範引導。創新小額貸款公司、民間資本管理公司、農村資金互助會等民間金融組織的發展路徑，引導民間資本規範化。鼓勵民間資本以受讓股權、併購重組等形式進入金融領域。完善和深化實施《溫州市民間融資管理條例》，深化民間借貸登記備案機制。探索民間借貸服務中心民間增信服務，完善提升財富管理、金融信息服務中介等功能。拓展溫州指數應用，探索建立民間融資動態監測體系。做大做強溫州民商銀行，持續推動業務、服務、流程和管理創新，爭取開展投貸聯動等業務試點，打造小微銀行和產業鏈銀行標杆，為全國民營銀行試點提供“溫州樣本”。
2．進一步創新金融服務民營經濟。完善存貸款利率定價機制，通過整合存貸款利率和金融市場利率兩套定價體系，消除資金價格雙軌制，最終實現存貸款利率完全市場化定價，為全國推廣提供經驗。建設小微企業信用綜合評價系統，推動“信易貸”等信用產品擴面。積極利用海外溫州人豐厚的資金優勢，吸引境外資金支持溫州本土民營經濟發展。深化“三位一體”農民合作體系建設，深化農民資產授託代管融資模式，推進確權、賦權、活權改革，完善資產價值評估、政府增信、信用評定、風險補充和緩釋機制等配套制度，提高金融服務三農的能力和水平。
3．進一步健全民營企業金融風險處置機制。深化企業破產案件審理方式改革試點，完善破產審判府院協同處置機制。繼續加強破產管理人隊伍建設，推動完善司法破產重整企業信用修復等配套制度。探索建立貸款保證登記制度，全面反映企業保證擔保金額和實際償債能力，提高保證人對外保證情況的透明度，約束保證企業與銀行的過度保證融資行為。引導民營企業治理規範、財務規範、經營規範，推動民營企業通過資本市場做大做強。積極引導民營企業參與債券融資支持計劃，認真探索民企“化解潛在風險”的路徑。
4．進一步加強民間金融監管協調。釐清地方金融監管邊界，將分散的地方金融業態集中歸併，形成統一歸口管理的地方金融工作體系。完善地方金融監管協調機制建設，強化中央金融管理部門派出機構和地方金融管理部門的協作合力，構建適合新時代要求的地方金融監管有效模式。積極探索區塊鏈、大數據和雲計算技術在防範打擊潛在金融風險上的應用，運用區塊鏈等金融科技打造民間融資風險監測預警防控平臺，推進風險早識別、早預警、早發現、早處置，築牢地方金融風險防控底線。
全國人大代表、江蘇陽光集團有限公司董事長陳麗芬：
增加正規金融渠道的融資供給
1．推進金融改革，加強金融監管。
加大對非銀行金融機構的監管力度，密切關注非銀行金融機構償付能力和流動性，提高非銀行金融機構的資金實力，強化對非銀行金融機構實際控制人的監督管理，促進我國虛擬經濟與實體經濟適度協調發展。“互聯網+金融”納入金融監管體系，監管金融衍生商品特別是金融創新商品有可能誘發的投機行為，最大限度降低金融風險，讓監管跟上創新的步伐，促進傳統金融業態的改革與創新以及虛擬經濟與實體經濟的協調發展。 提高銀、證、保、信各業的監管標準和監管質量，明確對交叉性金融業務和金融控股公司的監管職責和規則，打擊金融市場的投機活動。
2．引導資金向實體經濟流動。
鼓勵資本回歸實體經濟，落實稅費改革，為實體經濟企業降本減負，創造實體經濟投資回報率不明顯低於虛擬經濟的環境。金融機構要把更多貸款便捷流向實體經濟和中小微企業，特別是要向中長期貸款方向加大力度。對面向民營企業金融服務的機構設定相應的政策目標，對民營企業的貸款佔新增公司類貸款的比例保持適度增長。
3．切實解決實體經濟企業融資貴的問題。
要進一步降準降息，降低銀行負債成本，打造普惠金融，引導增加正規金融渠道的融資供給，替代民間借貸等價格偏高的資金，降低實體經濟融資成本。政府加強對銀行業的監管，監督銀行業採取措施減少企業的融資費用和融資成本，強化銀行服務企業的功能，在融資上最大限度讓利於企業，避免過度與企業逐利。進一步縮小銀行存貸款的利率差。放寬准入條件，促進民間金融成為多層次融資體系的組成部分，通過競爭來降低資金的價格。
全國人大代表、石家莊常山北明科技恆盛分公司織造擋車工馮麗朝：
降低大中型企業“倒貸”成本
1．對經營比較正常、產品和服務市場有競爭力的企業，借鑑支持小微企業的做法，實行“無還本續貸”，減少因借新還舊等為企業帶來的隱形融資成本。無還本續貸也是發達國家和地區慣例。在我國臺灣地區，對於經營正常、現金流穩定的企業，若貸款到期後仍需用錢，銀行會借新還舊或展期，不會讓企業資金“斷檔”，更不可能讓企業去找高息過橋資金。它們允許企業借新還舊，而且不列入關注貸款。有的地方銀監局將無還本續貸用到陷入困境的企業甚至國企上。要求認真落實銀監會關於“續貸”、“循環貸”、“年審制”的政策要求。對市場前景好、誠信經營，但暫時遇到困難的民營企業不斷貸、不抽貸。推廣無還本續貸，採取分期償還本金等方式減輕企業負擔。
2017年5月，黑龍江銀監局在銀行業例行新聞發佈會上表示，對生產經營暫時有困難的企業穩貸增貸，創新運用無還本續貸等政策，成功幫扶鋼鐵、煤炭等重點國有企業解危脫困。
2．強化銀行流程體系建設，加快對貸款審批流程的梳理，適當將部分貸款審批權限下放，適度降低審批門檻，提升企業貸款審批效率，破解企業貸款融資慢。
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