銀行“大零售”轉型進入深水區。招行、浦發、平安等多家銀行正在調整、重組其零售銀行部門架構。
零售銀行轉型再謀發展
9月17日，招商銀行“零售金融3.0”戰略正式啟動，在部門調整上，以原零售網絡銀行部為依託，吸收基礎客戶部、原零售金融總部，升級成為新的零售金融總部。
多家銀行業也正在進行零售金融架構調整。浦發銀行上半年調整零售架構，將電子銀行部、客服中心合併為網絡金融部，將零售業務管理部、零售產品部合併為零售業務部，將消費及小微金融部調整為消費信貸部。另外，興業銀行正在繼續推進零售金融轉型，在原信用卡中心基礎上組建信用卡事業部。
此外，平安銀行正在重構私人銀行體系，擬將平安信託財富管理業務部門劃至平安銀行私人銀行，但具體方案仍在制定中。
招行重組零售金融總部
招商銀行app7.0正式上線
招商銀行在升級新的零售金融總部的同時，也將遠程銀行中心升級為網絡經營服務中心。
經過此番調整，招行所設的零售金融部門包括五個一級部門：零售金融總部、財富管理部、私人銀行部、信用卡中心及零售信貸部。其中，新零售金融總部是全行的平臺部門。
在人事上，招行原信用卡中心總經理張東調任零售金融總部總裁。
招行零售金融3.0戰略是以平臺為依託，以數據為驅動，更偏向平臺化、大數據和互聯網，“實際上是一場革命。”招行相關負責人說。
“國內外銀行中，沒有類似招行零售銀行的架構，招行也將是國內唯一沒有網絡銀行部的銀行。調整後，零售金融總部的架構更類似互聯網，而不是銀行。”招行相關負責人表示，橫向到各個產品條線，縱向到各個分支機構。各個區域都在APP上進行經營，各個網點進行線上線下聯動。這一架構調整是零售金融3.0的起步。
招商銀行行長田惠宇在該行中期投資者業績會上表示，“零售金融3.0”包括三方面內容，一是用APP取代卡片，之前的1.0時代是一卡通取代存摺，2.0時代是財富管理取代存貸款。3.0時代，95%網點服務、交易都可以通過APP完成。招行將爭取2018年底，用戶到網點100%使用APP，不用帶卡。
二是，零售經營向數字化遷移。“我們剛剛對整個零售組織架構做了一個調整，就是把網絡銀行從一個業務線升級為整個零售條件的共享平臺，目標就是通過數字化的平臺，職能的強化，向零售的各個業務負責，加快各業務線的這個數字化轉型。”
三是，加強線上平臺。招行線上的客戶交付已達85%，預計年底會進一步提高到90%。招行已建立網上經營中心和線上經營團隊。
根據2018年上半年財報，招行零售金融業務非利息淨收入244.33億元，同比增長20.69%，佔該行非利息淨收入的49.73%。零售金融業務稅前利潤320.90億元，同比增長15.92%，佔該行稅前利潤的57.25%，同比上升0.26個百分點。
浦發調整零售架構
浦發銀行零售業務創新加速
2018年上半年，浦發銀行也對“大零售”架構進行了調整。該行零售板塊具體調整為，將電子銀行部、客服中心合併為網絡金融部，將零售業務管理部、零售產品部合併為零售業務部，將消費及小微金融部調整為消費信貸部。
經過這一調整，浦發銀行零售板塊的組成為：零售業務部、消費信貸部、網絡金融部、私人銀行部、信用卡中心。
一位接近浦發銀行的人士表示，零售架構調整是為了適應新一輪轉型發展要求，進一步強化以客戶為中心，積極打造一流數字生態銀行。
此前，2017年2月，浦發銀行零售板塊進行人事調整，信用卡中心總經理劉顯峰升任總行零售業務總監，兼任總行零售業務管理部總經理、信用卡中心總經理。
浦發銀行正在大力發展零售業務，2018年上半年零售板塊已經成為第一大收入來源，佔比達到45%左右。
今年以來，浦發銀行三大業務板塊的策略是“零售提收益、增存款，對公調結構、抓負債，資金去槓桿、增稅盾”。2018年上半年，浦發零售業務佔營收比重持續上升，零售存款6089.29億元，比上年末增加1221.07億元，增長25.08%；零售貸款利息收入410.96億元，比上年同期增加91.05億元，增長28.46%。
平安重構私人銀行
平安重構私人銀行體系
另一家正在轉型“大零售”的是平安銀行，也正在進行部門調整，重組私人銀行體系。擬將平安信託財富管理業務部門劃至平安銀行私人銀行，具體方案仍在制定中。此外，平安信託確定新的發展戰略，即“精品投資投行+機構資產管理”。
平安集團對此回應稱，大力發展個人財富管理是平安的核心戰略之一。多年來，中國平安集團一直在不斷地研究內部資源整合，充分發揮集團整體優勢。
平安銀行的零售金融架構中，除負責APP、線下門店、網絡金融等基礎零售部門，以事業部作為零售業務載體，包括信用卡事業部、汽車金融事業部、消費金融事業部、私人銀行與財富管理事業部等。
根據平安銀行2018年中報，該行將持續發力LUM（資產業務）信用卡、新一貸和汽車金融三大尖兵之外，全面發力AUM（管理零售客戶資產）三大抓手，通過打通私行與投行，重構私行服務體系。
對於其打法，“下一階段，平安銀行著重的目標將會是升級私人銀行和財富管理。”平安銀行董事長謝永林在2018年集團中期業績發佈會上表示，為此，將重新制定策略，學習先進同業經驗，同時科技賦能，把壽險或集團的客戶渠道的用戶用起來。
平安銀行私人銀行人事也在調整中。包括，中泰證券副總裁黃華擬任平安銀行零售業務總監兼私鑽客群事業部總裁。今年4月，平安銀行還公佈了包含互聯網產品總監、大數據技術總監、風險總監、客群策略專家、技術總監等在內的零售人才招募計劃。
謝永林說，在今天這個階段發展私人銀行和財富管理，科技可以發揮過去不能發揮的作用。把投資顧問的技能通過人工智能進行深度學習，賦能到客戶身上去，並使得資產配置和客戶交流更加標準化。通過科技讓投顧、資產配置能力升級，逐步轉換這些客戶。
中報顯示，截至2018年6月末，平安銀行AUM為1.22萬億元，較上年末增長12.0%；零售客戶數7705.37萬戶，較上年末增長10.2%。其中，私財客戶52.59萬戶，較上年末增長15.2%；私行達標客戶2.58萬戶，較上年末增長9.6%。根據平安集團中報，個人財富管理方面，平安信託截至2018年6月末，服務活躍財富客戶數達9.53萬，較年初增長27.6%。
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