近幾年,很多P2P公司紛紛跑路,人心惶惶,前幾年的E租寶,最近的善林,都是耳熟能詳的大企業,小平臺更是不勝枚舉,很多人甚至對P2P有了恐懼
這裡就簡單說下如何辨別平臺,說起P2P,不得不說起自融,那麼什麼是自融
在P2P中,正規的標的應該是由一個第三人或者第三方向平臺申請借款,平臺審核借款方的資質之後,就可以發出標的,然後投資人進行投資。
而自融就是,有些平臺自身的資金鍊斷裂,或急需用錢,就自發標的,冒充第三方借款人,為自身進行融資。
那麼本息如何返給投資人呢?為了繼續圓這個謊,平臺就要繼續發假標融資。
是不是有點熟悉?對了,拆東牆補西牆的“龐氏騙局”在P2P裡,就被稱作自融。
那對於投資人來說,自融平臺可能會有短時間的歌舞太平,但你永遠不知道你是不是最後一批上岸的人。
最典型的,就是線下理財。
線下理財公司,可以說就是在大街上經常見到的xx財富公司,xx財富管理公司。
這些平臺最喜歡乾的事情就是把門店佈置得高大上,然後組織中老年人參加旅遊,給留守的老年人送油送米,帶他們去聚餐,通過這樣的方式來俘虜一批老年人的心,從而獲得客源。
這些平臺會吹噓把錢投資到各種高新技術的項目中,比如“區塊鏈”、“生物科技”、“共享經濟”、“旅遊度假村”,年化收益能達到10%、20%、30%甚至100%。
中老年人、理財小白聽到這麼高大上的理財方式,紛紛跳入坑。因為拉人還有回佣拿,所以很多人順便把身邊的朋友親戚拉下水。
由此可知,線下理財平臺的很多投資人都是熟人相互介紹。畢竟這些騙局就像“擊鼓傳花”的遊戲一樣,如果沒有新來的人參與,這朵“花”就傳不下去了。
另外,在購買產品時,很多都是直接刷POS機消費,收款方直接為xx公司的財務賬戶。總之,你的錢是轉到私人賬戶上了。
所以如何辨別自融平臺,就成了行走江湖的必備絕技。
如何辨別自融
1.看資金存管
雖然銀行存管在現今也不是那麼可靠了,但是它起碼增加了自融的難度。
你會發現,大多數沒有銀行存管的平臺都會出現提現困難。在銀行存管已是標配的今天,還是有許多小平臺是沒有存管的。姑且不論為何,遠離總歸是好的。
2.看收益
為了快速圈錢,平臺總會想些辦法,比如用高額的利息來吸引人。
一個平臺的運營週轉需要多方面的費用:員工工資、企業日常維護、營銷廣告、還有投資人的利息等。
一個蛋糕就那麼大,如果投資人的利息過高,就會影響到其他費用。那麼一個想要正常運營的平臺,利息是不會超過15%的。
對於投資人而言,收益超過15%的平臺都要小心謹慎一些。
3.看標的透明性
所謂做賊心虛,為了不讓投資人識別出自融,平臺不會公開太多標的信息,這就會造成信息不透明。
當投資人在考察一個平臺時,需要重點關注標的的信息披露。
4.看資金流向、投資方式
比如說,如果需要投資人是在線下籤紙質協議,用轉賬或者刷POS機等方式把錢打到公司賬戶或者私人賬戶,這就屬於典型的線下理財,可千萬不能碰。
最典型的就是前段時間才爆雷的善林金融,線下門店眾多。
5 看債券排隊情況
好的平臺,一般都是先有借錢人,再有出借人,所以可能需要債權排隊,有的標還需要搶,如果是那種非常容易就能買到債券的,風險相對也高一點
6 看出借情況
好的平臺,一般出借額度不會太大,以小額分散為主,大額出借,會加大壞賬的風險
7 看第三方評測
像網貸之家和天眼之類的,可以提供一下參開和建議,降低雷的可能性
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