國有銀行佔據全國個人住房貸款餘額的七成，建行、工行領跑 。5月24日，融360大數據研究院發佈了《主要上市銀行2018年個人住房貸款報告》（簡稱“報告”），通過對比6家國有銀行和8家股份制銀行（中國上市的股份制銀行共9家，因浙商銀行規模較小，未納入統計範圍），揭曉哪家銀行個人住房貸款餘額高？哪家銀行的貸款質量好？隨著今年一季度個人住房貸款增速一再下降，誰受到的影響更大？
國有銀行佔全國個人住房貸款餘額超七成
報告顯示，2018年底，6家國有銀行中的個人住房貸款餘額合計為18.51萬億元，在全國個人住房貸款餘額中佔比超過7成，高達71.88%。
其中，建行和工行的個人住房貸款餘額均突破4.50萬億元，建行更是高達4.75萬億元，穩居第一梯隊；農行個人住房貸款規模為3.66萬億元，中行也超過3萬億元；郵政儲蓄和交行相對較低，不過，也在萬億元級別。
相比之下，2018年底，8家股份制銀行的個人住房貸款餘額合計3.96萬億元，僅與國有銀行的第三名農行的3.66萬億元相當，各家股份銀行的個人住房貸款餘額均低於1萬億元。
其中，招行個人住房貸款餘額達到9213.47億元，超出其他股份銀行，有望成為第一個個人住房貸款餘額破萬億的股份銀行。
據悉，銀行的零售貸款主要投向個人住房貸款、汽車金融、信用卡貸款、消費信貸和小微企業貸款等方向。
報告顯示，2018年，6家國有銀行的個人住房貸款在零售貸款中的佔比都在60%以上，是當之無愧的絕對主力，工行、建行和中行的比例甚至超過80%。
與國有銀行不同，股份制銀行對個人住房貸款的依賴度相對較低。在零售貸款的投向上相對分散，不同銀行側重各有不同。
2018年，在統計的8家股份行中，只有興業銀行的房貸資產佔零售資產的比例超過50%，其餘7家的佔比均低於50%。
個人住房貸款增速回落，多數銀行不良率下降
央行公佈的數據顯示，個人住房貸款增速穩步回落，房地產行業調控效果明顯。2018年末，個人住房貸款餘額25.75萬億元，同比增長17.8%，增速比上年末低4.4%。而從統計的14家銀行來看，有5家個人住房貸款餘額增速超過了全國平均水平，分別為中信、興業、郵儲、平安和華夏。
報告內容顯示，2018年國有銀行的個人住房貸款餘額增速整體上都低於2017年，但仍比較穩定，集中在10%-23%區間內。郵政儲蓄住房貸款餘額較低，增長最快，增速達到22.74%，但比2017年降低5%。交行則一直處於最低位，2018年個人住房貸款增速僅10.68%。
與國有銀行相似， 統計的8家股份制銀行2018年的個人住房貸款平均增長水平也低於2017年，銀行間增速差異較大。中信2018年增速最快，達到27.69%，甚至超過5家國有銀行。民生銀行的增速在所有統計銀行中墊底，其個人住房貸款餘額甚至較2017年有所減少，增長率為-4.63%。
報告內容顯示，在14家銀行中，有8家公佈了單獨的個人住房貸款不良率數據，分別為建行、農行、中行、郵政儲蓄、招商、興業、平安和浦發。
從這8家銀行的數據來看，2018年個人住房貸款的資產質量整體上優於2017年。其中，平安的個人住房貸款不良率最低，僅為0.09%，郵政儲蓄最高，為0.36%。不過，對比零售貸款的不良率，個人住房貸款的質量可謂優秀，在銀行的信貸資產中無疑處於壓艙石地位。
4月26日，央行發佈今年一季度數據顯示，包括個人住房貸款在內的人民幣房地產貸款增速仍在下降。
對此，專家預計，結合2019年的房地產調控基調和相關數據跟蹤情況，預計2019年各主要銀行的個人住房貸款將保持平穩增速，不會出現大起大落。
