住房公積金對沖：就是用借款人公積金餘額衝還住房貸款，包括商業貸款及組合貸款。公積金衝還貸，就是用借款人公積金餘額衝還住房貸款,包括商業貸款及組合貸款。
公積金按月對沖的條件包括：
1、 借款人的公積金貸款已發放，且已經還款一個月及以上；
2、 借款人的公積金賬戶是正常繳存狀態；
3、 借款人的公積金賬戶餘額不低於月還款額的六倍；
4、 借款人的信用良好，沒有逾期記錄；
5、 住房公積金管理中心規定的其他條件。
如借款人提前償還住房公積金個人貸款12期後，借款人及其配偶個人住房公積金賬戶餘額大於或等於提前部分還款金額時，可申請辦理提前償還部分貸款。將借款人的公積金賬戶餘額衝抵部分貸款，次數不得超過4次，每次金額不低於5萬元。借款人配偶的賬戶可以一起合併辦理。
辦理對沖還貸用於提前償還部分貸款需提供：借款人身份證，需同時衝抵配偶住房公積金賬戶餘額的，提供配偶身份證、結婚證；填報《住房公積金個人借款提前還貸申請審批表》。
住房公積金還貸按月對沖和提前還本哪個更划算？
按月對沖是還款方式發生了變化，由原來的全額現金還款變更為部分或全額住房公積金月繳存額還款。好處在於可減輕每月現金還款壓力，但每月還款本金和利息不發生變化。例如：貸款本金50萬元，貸款期限20年，月還款額為2835.98元，借款人月繳存額為1500元，簽約按月對沖後，月還款額中的1500元直接從月繳存額中劃轉到貸款賬戶中，剩餘的1336元由借款人現金償還。
提前還本是直接用個人賬戶內的住房公積金餘額衝抵個人貸款本金，貸款利息將以衝抵後剩餘本金和剩餘還款月份重新計算，月還款額也將隨之降低。好處在於可節省利息支出。同上個例子，在正常還款1個月後，提前還本50000元，月還款額可降低為2551.92元，較還本之前可節省利息17981.34元。也就是說，提前還本越多，節省的利息支出也就更多。
住房公積金是對沖還是提出好？
這個考慮的因素有很多，比如個人因素，國家政策因素等。但不論是選擇哪一種呢，適合自己的當下的就是最好的。
