近日，中國人民保險集團（以下簡稱“中國人保”）發佈了2019年度業績報告。A股報告顯示，2019年，中國人保實現歸屬母公司淨利潤224.01億元，同比增長66.66%；保險業務收入達5552.71億元，同比增長11.4%，時隔三年重回兩位數增長。
中國人保董事長繆建民表示：“2020年伊始，新冠肺炎疫情打亂了所有企業的發展節奏，中國人保也不例外。但是我國經濟長期穩中向好的基本趨勢沒有改變，中國保險業快速健康發展的基本趨勢沒有改變。此次疫情既是對公司發展的一次大考，更是我們加快向高質量發展轉型的重要契機。”
合併淨利潤達316.95億元
2019年是中國人保加快推進向高質量發展轉型的重要一年。回顧全年業績，中國人保實現合併淨利潤316.95億元，同比增長62.5%。其中，人保財險淨利潤249.31億元，同比增長53%，佔比78.7%；人保壽險31.71億元，同比大增356.3%；人保健康0.33億元，同比增長57.1%。
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人保集團“3411工程”推行兩年，成效開始顯現。大數據平臺優化、一體化客戶體驗等22個項目建設中的7個項目已上線和推廣，其他項目均進展順利。與此同時，公司加快推進一體化團隊建設，上海、廣州、深圳試點綜合拓展團隊規模人力同比增長247%。
資產管理業務方面，人保集團保險資管產品註冊獲批規模429.22億元，行業排名第4位。投資收益方面，人保集團總投資收益率為5.4%，同比上升0.5個百分點，波動小於行業；淨投資收益率為5.3%，同比下降0.2個百分點。
對於中國人保H股股價被低估問題，繆建民在3月30日的業績發佈會上進行了回應。“中國人保H股的股價確實是低得都不合理了，當然這與疫情下的全球股市震盪、恆生指數整體下行是關聯的。隨著全球金融市場的回暖，特別是香港市場的回暖，人保H股股價也會回升。”繆建民表示，“從長期投資的角度來看，我覺得投資人保現在是一個很好的時機。”
財險保費破4000億元
2019年，人保財險一方面追求存量業務規模平穩增長，另一方面也在尋求技術與商業模式變革。公司保險業務收入4331.75億元，同比增長11.4%，其中增量保費437.04億元，居市場第一；財險市場份額為33.2%，同比上升0.2個百分點。
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在新車銷量下滑以及商車費改深化背景下，人保財險車險業務收入微增1.6%，實現2629.27億元，業務佔比降至60.7%。為應對車險市場外部挑戰，人保財險重點強化直銷直控渠道建設，該渠道佔比同比提升5.2個百分點，並推動以客戶為中心的轉型，加強續保團隊管理，加大科技賦能。
非車險業務是去年的一大亮點，業務佔比同比提升5.8個百分點，保費同比增長31.1%。而在非車險業務中，信用保證險業務表現最搶眼，保費同比增長96.7%至227.67億元。這是由於出口信用險、工程履約類保證險、關稅保證險等傳統優勢項目的快速發展，以及對融資保險市場需求的服務增加。
但在非車險規模迅速增長的同時，其綜合成本率也提升了4.8個百分點，出現承保虧損。業務虧損的“重頭戲”正是增速最快的信用保證險，虧損額為28.8億元，綜合成本率達122%，融資類信用保證險是背後主因。
人保財險副總裁沈東對此解釋稱，由於2019年社會信用風險上行導致融資類信用保證險賠付快速增長，費用率也相對較高。根據年報，去年信用保證險賠付率增加最多，達17.9個百分點。另外，信用保證險業務是先賠後追，追償收入入賬相對滯後，賠付率也會呈現先高後低特徵。
總體來看，人保財險2020年的工作目標是構建適應存量市場競爭的車險新模式和適應新經濟的商業非車險新模式，公司將通過疫情挑戰倒逼商業模式變革。
個險代理人同比增加59%
2019年，人保壽險保費業務收入981.37億元，同比增加4.7%；市場份額從3.6%下滑0.3個百分點至3.3%；內含價值上升26.1%至890.86億元。
人保壽險去年原保險保費收入761.84億元，同比增長0.2%，主要是因為公司持續優化業務結構，期交業務保持增長，躉交業務規模進一步壓縮。根據年報，人保壽險期交保費實現快速增長，期交首年規模保費198.48億元，期交（含續期）佔比同比提升4.6個百分點，達到62.4%，十年期及以上首年期交規模保費68.80億元，同比增長51.2%。公司實現新業務價值61.88億元，同比增長7.9%，價值創造能力持續提升。
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2019年，公司大個險戰略發揮顯著成效，個險渠道代理人同比增長59.2%，人數擴至39.11萬。正因如此，人保壽險的個險渠道保費超過銀保渠道，佔比達52.2%，原保險保費收入512.48億元，同比增加31%。有效的營銷人員規模擴充為保費增長提供了充足動力，銷售產能有所提升且將在未來持續釋放。
人保壽險副董事長、總裁傅安平表示，新冠肺炎疫情對壽險業傳統的經營方式影響很大，但人保壽險1、2月份的關鍵業務指標實現了同比正增長。公司會把握疫情過後壽險業的發展機遇，藉助科技力量，在第二、三季度把業務增長缺口補回來。
2020年是中國人保商業模式變革和“3411工程”向縱深推進的關鍵一年。一場新冠肺炎疫情激發了民眾保險意識，健康險等保障型險種將持續成為行業新增長點。中國人保計劃重點探索將醫療新技術、新產品等納入健康保險，並開發多樣化的養老年金保險產品和適應60歲以上老人需求的產品，不斷優化養老健康服務供給。
本文源自金融時報-中國金融新聞網
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