一、先說重點
隨著重疾險市場的發展，產品的保障範圍也越來越廣了，目前有很多重疾險品同時保障重症、重症和輕症。
按照出現的順序，應該是先保障重疾，後來又出現了輕症，再後來有的中症。
按照賠付比例來看，，輕症＜中症（ 50% 賠付）＜ 重疾。
下面深藍君就詳細分析一下重症、中症和輕症，仔細看奧。
二、什麼是重症？
在 2007 年，保險行業協統一制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規範》，對各大保險公司疾病進行了統一。
所以目前無論是 80 種重疾，還是 100 種重疾，前 25 種病種各家保險公司定義都是相同的。
法定的 25 種重疾，在所有理賠的案件中，已經佔到了所有重疾險理賠的 95% 左右，可以說是重疾險的核心。
因為現在的重疾險保障的重疾病種已經達到了幾十上百種，深藍君無法一一說明，就說一下常見高發的前25種重大疾病以及他們的理賠標準。
以涵蓋絕大部分理賠的前 25 種重疾進行分析，基本可以分為 3 類：
- 確診即賠：3 種
- 實施了某種手術才能賠：5 種
- 達到某種狀態才能賠付：17 種
所以說重疾險也不完全是確診就賠，還有一些疾病需要實施了特定的手術，還有一些需要達到一定的狀態。
其實買保險就是買了一份合同，上面的這些細節都寫在合同當中，只是普通人懶得看或者看不懂而已。
三、什麼是中症？
中症從嚴重程度上來看的是介於輕症和重疾之間，賠付比例的關係是，輕症＜中症（ 50% 賠付）＜ 重疾。
中症是在重疾和輕症基礎之上新增而來的，那新增的中症是從何而來呢？深藍君總結了一下，可以分為如下幾類：
- 輕症升為中症，理賠要求不變
- 輕症升為中症，理賠要求提升
- 輕症升為中症，理賠要求放寬
- 重疾降為中症，理賠要求放寬
具體是怎麼樣的呢？為了能形象的讓你明白，這裡，我用某款包含中症保障的產品舉個關於燒傷例子：
在傳統的產品中，較小面積燒傷（輕症）的理賠條款如下：
指燒傷程度為 Ⅲ 度，且Ⅲ度燒傷面積達到全身體表面積的 10%（百分之十）但少於 20%（百分之二十）。體表面積根據《中國新九分法》計算。
但在某款含中症保。障的產品條款中，對燒傷進行了細分：15% ≤ 燒傷面積＜ 20%，屬於中症，賠付保額的 50%
所以可以看到，中症出現是重疾險的升級與優化，是更加有利於消費者的產品設計
四、什麼是輕症？
很多人看了重疾理賠條款後，認為能獲得理賠的都是大病，甚至快死了才能賠，這就是重疾險 “保死不保生” 說法的由來。
的確，隨著醫療水平的提高，很多疾病在早期就會被發現，如果按照重疾的定義來講，這些疾病還沒有達到重疾的理賠標準，自然無法賠付保額。
比如根據 2007 年 4 月推出的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》，重疾險中必須要包含冠狀動脈搭橋術（須開胸手術）。
而實際上，現在這種手術根本用不著開胸，只需要做微創手術就可以。而部分輕症就有微創冠狀動脈搭橋手術，就能提前獲得賠付。
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