合肥近日放款的房貸利率，下降了！
多個網友向我爆料，首套房按5.83%放款，分別為建行、工行。
PART 壹——合肥房貸利率下降！首套按5.83%放款
近日，有網友表示，自己在工商銀行辦理的首套房利率已經放款，按照4.75%+108BP=5.83%執行。
此前，合肥主流銀行執行LPR利率，首套房為5.88%、二套房為6.37%。
2月20日，央行下調5年期LPR利率，基點從4.8%降為4.75%。這樣看來，這位購房者放款的房貸利率，已經享受到了下降的福利。
類似情況並不止這一例，我的業主群裡最近放款的業主，均表示首套利率在5.83%，建設銀行、工商銀行都有。
一位業主3月3日放款，利率在5.83%。
一位業主3月10日放款，利率也在5.83%。
對於購房者而言，房貸利率的下調，直接帶來的就是購房成本的下降。
按照基準計算，5個點的房貸利率變化簡單的所就是，貸款100萬30年期，月供減少30元左右，大約30年內整體利息少支出10864元。
PART 貳——合肥18家銀行房貸利率最新調查
或許有部分購房者表示疑問：合肥房貸利率不是沒降嗎？怎麼還有人放到了5.83%的利率？
為此，我今天調查了下合肥18家銀行最新利率政策。
1、利率政策已經變化
從表格中我們可以看到，合肥首套房利率已經從4.8%+108BP變為4.75%+113BP，總體仍維持在5.88%。
那麼，為什麼部分購房群體，可以享受到5.83%呢。
據建設銀行個貸經理表示：按照5.83%放款的群體，是因其貸款審批時，按照4.75%的基點執行的。
按我的理解來看，主要從2個方面去看：
1、LPR利率政策自去年執行以來，在此之後辦理貸款的，均默認為LPR放款，而2月20日央行降低利率為4.75%，這段時間放款的群體，正好趕上這波福利；
2、簽訂合同時與貸款審批通過時，利率可能有所不同，比如這批貸款群體，簽訂合同時利率為4.8%+108BP，108BP的加點是不變的，而到了審批通過時，央行已經將4.8%的基點將為4.75%，那麼利率就會從5.88%降為5.83%。
25.83%的利率後邊還有沒有？
3月1日，央行下達通知，所有人可重新選擇一次利率，那麼，如果選擇了LPR浮動利率，能不能享受到5.83%的利率呢。
不一定！
舉個例子，你此前的利率為5.88%，選擇LPR時就會更改為4.75%+113BP，其中113BP在此後不會變，變得只是4.75%的基點。
此外，利率一年調整一次，以每年的12月20日公佈的為準。
如果2020年12月20日，，銀行4.75%不變，則你的利率不變；4.75%下降，你的利率下降；4.75%上漲，你的利率也得上漲。
所以說，一切根據央行執行的新政策來定。
3放款加速，最快3天就放款
最近，有微博博主表示，合肥房地產一手房放款速度極快，最快3天就能放款！
消息真實性我們有待驗證，但可以確定的是，合肥新房、二手房放款速度都加快了。
有銀行客戶經理表示，目前合肥光大銀行的二手房額度也很多，放款速度也很快。
對此，我也諮詢了一些銀行。
光大銀行：額度很足，二手房也在加快放款；
科技農村商業銀行：大概1-2個月就能放款；
農業銀行：比較正常，與之前差距並不大；
中國銀行：視客戶的具體徵信情況而定...
PART 叄——LPR利率轉換最新問題解答
3月1日，央行公告說所有人可以選擇一次LPR利率後，至今仍有大量購房者對此表示疑問，而且猶豫自己到底要不要轉換？
今天我整理一些大家比較關心的問題，再次來談談LPR。
1、兩大選擇有什麼區別？
LPR浮動利率，是和“打折”模式說拜拜，轉換為掛鉤LPR的“加基點”模式，並選擇重定價週期。
固定利率，就是按照你當前的房貸利率，轉換為固定利率，再也不變。
有啥區別，我們通過案例來說一下：
比如合肥一位普通購房者，2018年之後買了首套房，簽訂的合同基本上是：5.88%。
假如他選擇浮動利率進行轉換，那麼就是這樣：
如果LPR上漲超過了4.8，變成4.85或者4.9，那麼他的利率也會隨著上漲。
如果他選擇固定利率，不轉換，那意味著不論LPR升還是降，都跟他沒有絲毫關係。
2、選擇了浮動利率怎麼計算？
從央行之前發佈的公告來看，此次房貸利率轉換的規則為：轉換之後，第一年的房貸利率是不會變的，所加基點為：實際房貸-2019年12年5年期LPR利率（4.8%）。
我列給你看一下：
不同類型的貸款群體，加點值都保持不變。
3、要不要轉換？
針對不同群體，應該具體分析。
01、房貸9折群體
如果你現在的房貸利率是打折的，即低於4.9%的，比如9折、8折等，不管是否會長持，建議選擇固定值，因為你的利率已經佔了便宜，沒必要去承擔LPR的波動風險。
02、房貸利率是1.x倍，且打算換房的
這種情況下，建議你可以換成LPR+X的浮動，享受一下LPR下降的利好。
從最近幾期發佈的LPR也能看出，房貸利率在不斷走低。這也意味著，房貸利率轉換之後，如果LPR下降，每月所要還的月供也會下降！
03、房貸利率是1.x倍，且想長持
這種情況，我個人60%傾向於選擇固定值，穩定最重要，沒必要為了每個月幾百塊去承擔風險，當然風險不一定會發生。
我們知道一個大的經濟週期是15-20年，在這個經濟週期內，什麼都有可能發生，有波峰也有低估，這就意味著你的LPR也會跟隨波動。
未來，LPR有可能上升，有可能下降。現在大家與國家綁定，風險共擔。如果你的利率低，沒必要去承擔這種風險。
04、投資客
如果你是房產投資者，其實無所謂，因為房子增值後我們都會轉按揭或重新抵押，每一套房子的持有時間基本在5年內，所以影響並不大。
4、LPR利率會不會出現上漲？
從大趨勢來看，合肥現有的LPR利率，短期內高出5.88%，可能性比較小。
但如果把週期拉長至15年、20年，就不太好說了。
PART 肆——結語
很多人都會認為現在的房貸利率太高了，買房貸款壓力太大。
我也抱以同樣看法，但是這一點是我們沒辦法去改變的，不妨從自身做起，認真工作，踏實賺錢，再大的貸款壓力，終究都會被減輕。
諸位，加油吧。
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