合肥近日放款的房贷利率，下降了！
多个网友向我爆料，首套房按5.83%放款，分别为建行、工行。
PART 壹——合肥房贷利率下降！首套按5.83%放款
近日，有网友表示，自己在工商银行办理的首套房利率已经放款，按照4.75%+108BP=5.83%执行。
此前，合肥主流银行执行LPR利率，首套房为5.88%、二套房为6.37%。
2月20日，央行下调5年期LPR利率，基点从4.8%降为4.75%。这样看来，这位购房者放款的房贷利率，已经享受到了下降的福利。
类似情况并不止这一例，我的业主群里最近放款的业主，均表示首套利率在5.83%，建设银行、工商银行都有。
一位业主3月3日放款，利率在5.83%。
一位业主3月10日放款，利率也在5.83%。
对于购房者而言，房贷利率的下调，直接带来的就是购房成本的下降。
按照基准计算，5个点的房贷利率变化简单的所就是，贷款100万30年期，月供减少30元左右，大约30年内整体利息少支出10864元。
PART 贰——合肥18家银行房贷利率最新调查
或许有部分购房者表示疑问：合肥房贷利率不是没降吗？怎么还有人放到了5.83%的利率？
为此，我今天调查了下合肥18家银行最新利率政策。
1、利率政策已经变化
从表格中我们可以看到，合肥首套房利率已经从4.8%+108BP变为4.75%+113BP，总体仍维持在5.88%。
那么，为什么部分购房群体，可以享受到5.83%呢。
据建设银行个贷经理表示：按照5.83%放款的群体，是因其贷款审批时，按照4.75%的基点执行的。
按我的理解来看，主要从2个方面去看：
1、LPR利率政策自去年执行以来，在此之后办理贷款的，均默认为LPR放款，而2月20日央行降低利率为4.75%，这段时间放款的群体，正好赶上这波福利；
2、签订合同时与贷款审批通过时，利率可能有所不同，比如这批贷款群体，签订合同时利率为4.8%+108BP，108BP的加点是不变的，而到了审批通过时，央行已经将4.8%的基点将为4.75%，那么利率就会从5.88%降为5.83%。
25.83%的利率后边还有没有？
3月1日，央行下达通知，所有人可重新选择一次利率，那么，如果选择了LPR浮动利率，能不能享受到5.83%的利率呢。
不一定！
举个例子，你此前的利率为5.88%，选择LPR时就会更改为4.75%+113BP，其中113BP在此后不会变，变得只是4.75%的基点。
此外，利率一年调整一次，以每年的12月20日公布的为准。
如果2020年12月20日，，银行4.75%不变，则你的利率不变；4.75%下降，你的利率下降；4.75%上涨，你的利率也得上涨。
所以说，一切根据央行执行的新政策来定。
3放款加速，最快3天就放款
最近，有微博博主表示，合肥房地产一手房放款速度极快，最快3天就能放款！
消息真实性我们有待验证，但可以确定的是，合肥新房、二手房放款速度都加快了。
有银行客户经理表示，目前合肥光大银行的二手房额度也很多，放款速度也很快。
对此，我也咨询了一些银行。
光大银行：额度很足，二手房也在加快放款；
科技农村商业银行：大概1-2个月就能放款；
农业银行：比较正常，与之前差距并不大；
中国银行：视客户的具体征信情况而定...
PART 叁——LPR利率转换最新问题解答
3月1日，央行公告说所有人可以选择一次LPR利率后，至今仍有大量购房者对此表示疑问，而且犹豫自己到底要不要转换？
今天我整理一些大家比较关心的问题，再次来谈谈LPR。
1、两大选择有什么区别？
LPR浮动利率，是和“打折”模式说拜拜，转换为挂钩LPR的“加基点”模式，并选择重定价周期。
固定利率，就是按照你当前的房贷利率，转换为固定利率，再也不变。
有啥区别，我们通过案例来说一下：
比如合肥一位普通购房者，2018年之后买了首套房，签订的合同基本上是：5.88%。
假如他选择浮动利率进行转换，那么就是这样：
如果LPR上涨超过了4.8，变成4.85或者4.9，那么他的利率也会随着上涨。
如果他选择固定利率，不转换，那意味着不论LPR升还是降，都跟他没有丝毫关系。
2、选择了浮动利率怎么计算？
从央行之前发布的公告来看，此次房贷利率转换的规则为：转换之后，第一年的房贷利率是不会变的，所加基点为：实际房贷-2019年12年5年期LPR利率（4.8%）。
我列给你看一下：
不同类型的贷款群体，加点值都保持不变。
3、要不要转换？
针对不同群体，应该具体分析。
01、房贷9折群体
如果你现在的房贷利率是打折的，即低于4.9%的，比如9折、8折等，不管是否会长持，建议选择固定值，因为你的利率已经占了便宜，没必要去承担LPR的波动风险。
02、房贷利率是1.x倍，且打算换房的
这种情况下，建议你可以换成LPR+X的浮动，享受一下LPR下降的利好。
从最近几期发布的LPR也能看出，房贷利率在不断走低。这也意味着，房贷利率转换之后，如果LPR下降，每月所要还的月供也会下降！
03、房贷利率是1.x倍，且想长持
这种情况，我个人60%倾向于选择固定值，稳定最重要，没必要为了每个月几百块去承担风险，当然风险不一定会发生。
我们知道一个大的经济周期是15-20年，在这个经济周期内，什么都有可能发生，有波峰也有低估，这就意味着你的LPR也会跟随波动。
未来，LPR有可能上升，有可能下降。现在大家与国家绑定，风险共担。如果你的利率低，没必要去承担这种风险。
04、投资客
如果你是房产投资者，其实无所谓，因为房子增值后我们都会转按揭或重新抵押，每一套房子的持有时间基本在5年内，所以影响并不大。
4、LPR利率会不会出现上涨？
从大趋势来看，合肥现有的LPR利率，短期内高出5.88%，可能性比较小。
但如果把周期拉长至15年、20年，就不太好说了。
PART 肆——结语
很多人都会认为现在的房贷利率太高了，买房贷款压力太大。
我也抱以同样看法，但是这一点是我们没办法去改变的，不妨从自身做起，认真工作，踏实赚钱，再大的贷款压力，终究都会被减轻。
诸位，加油吧。
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