要做到理性投資，我們首先應該考慮以下幾個方面，來選擇適合自己家庭的理財規劃。
投資有風險
任何投資都是有風險的，沒有風險的投資是不存在的，如果不掌握其規律，不以一種從容的心態去面對，不從長遠的角度去著手，可能就會導致前功盡棄，但是我們不能因為投資存在風險，就放棄投資。因此，我們在投資的時候，要考慮到風險，做一個聰明的投資者，我們應該充分認識到“只要投資就會有風險”這個事實，所以在投資之前對投資產品的特點、種類、基金公司等要有充分的瞭解，同時也不要預期過高。同時，我們也應該意識到，由於風險的存在，投資產品的預期收益與我們最後實際得到的收益其實是不一樣的，不要盲目聽從理財推銷人員的介紹。
“我是誰”
作為投資者，我們首先要了解“我是誰”，也就是說作為投資者我們首先要了解自己，對自己的風險承擔能力有清醒的認識，在瞭解自己的風險承受能力後，我們需要做的事情就是挑選與自己的風險偏好相適應的理財產品，根據自己的實際情況和資金的用途合理地對資產進行分配。當然，投資者不可過度自信，過度相信自己的判斷分析和解釋信息的能力，這樣可能會導致風險被低估，還會影響投資者正確的技術分析。
雞蛋VS放雞蛋的籃子
在選擇合適的理財產品時，為了降低風險，我們採取分散投資的方法，將資金分散到不同的投資方式中，只要不把雞蛋放在一個籃子裡，那麼損失就不會很大。不可否認，這種“不能把雞蛋放在一個籃子裡”的投資思路是正確的，也確實有一定的作用，但是這並非是對任何人都適合的，尤其是對一些中小投資者來說，分散投資在降低風險的同時，也在降低收益。而且，當較大的風險來臨的時候，即使你分散風險，也一定不會降低風險。所以，在選擇合適的理財產品時，我們需要兩者兼顧，不僅分散資金到不同的理財產品來分散風險，同時也要注意理財產品的收益。
“家家有本難唸的經”
“家家有本難唸的經”，理財對每個家庭都不是簡單的事情，當然各個家庭情況不同，選擇的投資項目也是不一樣的。假如家庭的固定支出佔收入的比例高，比如，我們可能每月都要繳納固定數目的房貸、車貸等等，這表示資金的流動性不強，家庭投資策略應傾向保守，比如投資風險較小的項目。相反，如果家庭的固定支出佔收入的比例較低，就表示資金的流動性較強，家庭投資策略可以略帶有進攻性，這些家庭可以考慮投資些風險稍高，同時收益也比較高的項目。
心理成本也是重中之重
作為投資者，我們不能忽略自己的心理情緒成本。誠然，金錢確實在投資中扮演著重要的角色，但是作為投資的主體，我們也要注重自身的情緒，在保證自身心情舒暢的前提下進行投資，否則我們就會成為金錢的奴隸和賺錢的機器。
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