2013年這一年，被稱為中國“互聯網金融元年”，很多網絡平臺如春後雨聲般冒出來，2014年是互聯網金融P2P線下門店發展大爆發的一年，一夜之間很多店鋪名都是**金融、**財富，彷彿全國人民都是金融從業者，金融專家，全國上下大江南北都在討論P2P互聯網金融，很多上市公司都以持有互聯網金融牌照而榮耀，同時很多普通老百姓也投入到互聯網金融的大熱潮中去。
曾經的高收益
筆者認識一位做了十幾年服裝生意的朋友，他專門為某上市公司提供服裝面料。在2014年初到他的新辦公室，居然發現他的公司名字叫“米**金融”，他改行做金融行業了，據他介紹他們公司已經在杭州、寧波、上海、紹興、蘇州、無錫等地方開了十幾家分公司，十幾個營業網點，發行P2P產品進行融資，年化收益達11%，資金用途主要用於民間的借貸以及服裝公司運作。
從公開信息查詢“米**金融”，註冊資金達2億元，集財富管理、信用風險評估和數據整合、小額借貸諮詢、風險控制、金融外包服務於一體的集團公司。並且證照齊全，有營業執照、稅務登記證、機構信用代碼證等。而且宣傳安全保障，抵押十足，如果有借款人違約，處置其抵押物便能歸還本金。其公司在公交、電臺、報紙上打廣告宣傳為某上市公司的旗下品牌（其實只是服裝原料的供應商而已）。
這家金融財富公司發展到2018年初，發生資金鍊斷裂，由投資者舉報，最終被公安部門定性為非法集資，主要負責人被帶去調查。
這便是我國P2P市場發展的一個縮影，俗話說一顆老鼠屎壞了一鍋湯，而P2P市場是一鍋湯燉的全是老鼠屎。不管阿貓阿狗都能開金融公司，都能做風控管理。大街上隨便拉一個人便可以做理財營銷，掛個牌子就是理財師。這樣畸形的市場不出問題才怪。
當然造成這樣的因素有很多，行業發展的陣痛之路、監管的滯後、法律體系的不完善、違法成本過低等等
我國P2P的發展歷程
P2P網絡借貸最早起源於英國，不過卻是在美國和中國兩地發展較為迅猛。美國P2P行業的老大Lending Club在2014年年底成功登陸紐交所帶給整個行業帶來積極的影響，而反觀國內P2P行業的發展似乎呈現了一種混亂的野蠻生長狀態。
起步階段：2007年—2012年（發放貸款主的初始發展期）
當時由於銀行貸款的緊縮，民間借貸蓬勃發展，而衍生出通過互聯網平臺發放貸款的行業，以2007年拍拍貸的成立，標誌著P2P網貸開始進入中國。但是由於當時大眾的認知程度不夠，因此P2P行業在引入國內的初期發展並不好。僅限於民間借貸以及轉貸相關行業的人熟悉此業務。
爆發階段：2012年—2015年（營銷宣傳的發展模式）
直到2013年，”餘額寶”的出現才讓大眾真正的認識到了互聯網金融的力量，P2P網貸也在這個時候藉著這股東風開始全面爆發，很多商人發現居然可以借用發行產品的模式來進行募集資金，然後用於放貸獲取暴力。當時到央視打廣告的“e租寶”非法吸取鉅額資金，吸收資金500餘億元，涉及投資人約90萬名，某些公司請知名財經任務郎先生做廣告、請知名演員做廣告。全國各地的P2P公司不計其數，基本每幢寫字樓裡都有P2P公司。
很多明星代言
監管階段：2015—今（強監管的時間）
由於跑路事件不斷、資金鍊斷裂事件不斷，監管部門開始全面監管P2P行業，規範其發展。合規”已經成為網貸行業近幾年人盡皆知的詞彙，挑動著每個從業者和投資人的神經。隨著中國互聯網金融協會下發“最嚴”信息披露規範——《互聯網金融信息披露標準——P2P網貸（徵求意見稿）》，以來，行業洗牌在所難免。
監管是最好的保障
投資有風險，轉賬需謹慎！
（以上觀點近供參考，限於交流之用）
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