2018年の第185篇
文字 | 小丫
來源 | 小丫投資筆記（XiaoyaNotes）
上週五給公司的人分享了一堂理財基礎課，馬上就2019年了，趁著新年伊始，同事當中也有不少小年輕，重點聊了聊“職業規劃”、“風險規劃”、“投資規劃”這三項。
不知道大家記不記得小丫以前畫過的一張圖：
對照這張圖，你們也可以認真的思考下：
在人生的每個階段，自己應該做什麼樣的事，哪些事你已經做了，哪些事你還沒做但務必要做？
接下來，送大家三個2019年“賺錢指南”。
01
工作，是多數人現金流的最重要來源。職業規劃，則是幫助我們提高這份“現金流”的重要手段。
職業規劃包含的內容很豐富，甚至有不少機構專門為即將步入社會的大學生和職場人開設“職業規劃課”。
一個完整詳細的職業規劃應該怎麼制定？其實職業和行業環境、個體本身是一個不斷擬合的過程。
如果你從來沒有想過個人的職業發展，或許你可以試試按這三個步驟做個“審視”：
- 認知自己的性格、價值觀和興趣，即“自己想做什麼”；
- 自己目前具備哪些知識、技能和資源，即“自己能做什麼”；
- 觀察整個外在環境，如行業、企業和職業有哪些發展通道，即“環境支持你做什麼”。
發現“想做什麼”、“能做什麼”、“支持你做什麼”三者存在矛盾怎麼辦？
這說明現實和理想之間，存在著能力差距，我們還需要時間去慢慢培養這些能力，縮小差距。
最終是先做“想做的”，還是做“能做的”，或者做“支持你做的”，就要看你的“價值取捨”了：
生存、發展還是興趣至上？
薪酬目標對應生存，職位或專業目標對應發展，工作內容對應“興趣”。
對初出茅廬，能力和經濟都有限的人來說，生存是第一奧義，你就可以把這個當做短期的職業目標，去規劃自己的成長路徑。
如果是經濟條件不錯的人，沒有“生存”之憂，想謀求“發展”體驗到更多榮譽和地位，提升自己的能力和眼界，還是想轉而追求“興趣”以獲得更多純粹的快樂，都可以分別規劃。
所謂的“規劃”，不過是選擇一個通道去探索並升級自己，使得自己擁有快速抵達目標的能力。
選擇完通道以後，能否快速抵達目標還有幾個關鍵字：
行動方案、即刻行動、迭代升級
行動方案可以按年制定，拆解為年收入目標、年職位目標、年技能目標等，並且在實踐中進行迭代升級，不停的找差距、找解決路徑。
“即刻行動”是“職業規劃”是否有效的關鍵一環，如果沒有“即刻行動”，所謂的“職業規劃”不過是一場“荷爾蒙式”的衝動。
關於職場新人（或者在職業上賺錢能力弱的人），小丫還有兩點財務上的提示：
- 構建職場核心競爭力，增加薪資收入，積累第一桶金；
- 優化財務結構，拓寬你的收入來源渠道，比如特殊技能開源。
年輕人的絕大部分收入，都來源於工作。在很長的一段時間裡，工作都是保證我們擁有健康現金流的重要渠道，而且只要用心，工作收入是可以倍數增長的。
很多人都想通過投資賺錢，畢竟用“錢生錢”更輕鬆。但如果家裡沒礦，而你本身也沒有太多本金的話，還是得把重心放在自己能力範圍能最穩健且最大化收益的事情上去，投資個人成長便是永遠不會虧錢的事。
投資個人成長，可以做的事情太多太多，而且越是年輕時做，越是事半功倍。
找到你所在行業中至少在前20%的某些人，瞭解他們的成長曆程和成功經驗，總結出共性與方法；善用工具幫助自己獲取更多知識和技能，優秀的學習APP、讀書APP、課程APP等。
重視你的“個人成長”，這是2019年小丫給你的第一個“賺錢”指南。
02
關於風險規劃，無非就是兩點：
- 人身風險防範
- 資金風險防範
人身風險防範，這個話題說過很多次。
適當鍛鍊身體，注重飲食搭配和保持正常作息，是人身風險防範的最關鍵內容。
然後是“保險的配置”，這是第二層防禦。
經濟條件一般的，起碼要給自己買好社保。如果經濟條件一般且是農業或城鎮戶口，沒有固定工作，最差也要參加“新農合”。
如果是工作穩定的工薪族，除了社保，趁著年輕很有必要給自己配置一些商業保險，比如重疾險和意外險。年輕時買商業保險有兩個顯而易見的好處，一是保費更便宜，二是比較容易滿足健康告知。隨著年齡的增加，購買商業保險的保費不僅會增加，也很有可能因為“既往病史”的增多而卡在健康告知這一環上。
關於大病在年輕人當中越來越高發的現象，其實大家在新聞當中也能看到不少。
另外給兩個年末的人身風險方法小tips：
春運回家或出遊，一定要記得買好出行意外險，價格並不高，支付寶或者微信上就有的。
春節前疊加今年經濟的特殊情況，大家要特別注意“治安”問題，晚上不要太晚回家或者深夜不要獨自出門，如果去銀行取款最好選在白天人多的時候。
最近已陸陸續續有一些“取款被搶劫”的新聞出來。
03
資金風險防範，一共有四個提醒：
- 理性消費
- 應急儲備
- 謹慎借貸
- 投資陷阱
也是日常提醒過大家的一些事項。
理性消費，建議大家可以找一些“斷舍離”的書看看，記賬工具還是很有必要用起來的。如果你從來沒有記賬的習慣，那就從2019年的第一天開始，下載一個記賬APP開始記賬吧，便利快捷。
應急儲備，則是日常務必做好“強制儲蓄”，這是你財務上的最後一道防線，遭遇意外無法工作或失業時，至少還有半年甚至以上的生活資金可以過渡。
謹慎借貸，除了要“理性消費”為先，更是提醒大家不要病急亂投醫，被所謂的“熟人”帶入高利息借貸的陷阱中，那些所謂“放款快，首期免利息”的網絡借貸平臺，魚龍混雜，大多套路滿滿，輕易就能把一筆小錢滾成幾十萬甚至幾百萬的大錢。小丫公司的一位同事，近期就掉進了這樣的陷阱之中，至今沒有解決問題。
投資陷阱，切記不要“貪心”和“無知”，高收益的項目要謹慎，自己不瞭解的項目也應謹慎。
小丫時不時會收到一些讀者來問某個產品是不是靠譜的留言，比如這樣的：
其實一般這種別人熱情推薦你加入的“XX投資項目”或者“XX外匯/期貨/黃金”，你都要在心裡先打個“問號”。
你要想一下，為什麼對方會那麼熱情？
然後趕緊拿起手機，谷歌或者百度下這個產品的名字，通常你會發現早有聰明的人發現其中的貓膩：
即便平臺還沒有被查封，網上已經有那麼多曝光它“套路”的內容，翻多幾篇就足夠你“警惕”了。從投資的“安全性”出發，無論爆料是否屬實，質疑聲那麼高的平臺，都不值得你冒險把錢投進去。
平時我們聽到過很多“電信詐騙”的案例，除了這類騙局，常見的還有各種“資金盤騙局”，比如上面那種，這種就是平臺本身沒有“造血能力”，只能通過不斷吸收新資金來還舊人的收益，讓資金流動起來。一旦新資金不再進入，則資金鍊很快斷裂，平臺崩盤，困在裡面的人血本無歸。
常見的資金盤騙局有哪些呢？公眾號“一本黑”總結了幾種：
- 互聯網金融式，比如e租寶；
- 非法傳銷式，不停拉人頭給高提成，比如“雲在指尖”；
- 技術跟風式，比如虛擬幣和打著“區塊鏈”概念的一些項目；
- 公益慈善式，比如善心匯、養老公寓等。
還有一些專門針對老人的“保健品”騙局。大家只要願意花點時間在百度上搜索下關鍵字，就能看到這些騙局被曝光的新聞和關於騙局的套路揭秘。
我們人生中所犯下的多數錯誤，其實都是因為“無知”。
如果你還年輕，因為無知犯下一些錯，可能還有機會重新來過，並從中吸取到一些教訓避免以後再度犯錯；如果你已經不再“年輕”，那犯錯的成本就太高了，甚至可能無法翻身。
要避免無知之錯，還是要在日常生活和工作中，要保持對“知識”的渴求，不斷的學習和了解新知識，並思考一些現象發生的前因後果，理清事件的“內在邏輯”。
而對學習能力明顯不足的老人或者文化水平較低的群體，日常你也可以多轉發相關新聞對他們進行提示、分析。
避免“無知犯錯”，這是2019年小丫給你的第二個“賺錢”指南。
04
投資規劃，這個話題已經融合在小丫日常所分享的各種“投資”話題當中。
比如瞭解你的收益目標、風險偏好，熟悉投資產品的風險等級和賺錢邏輯，把資金進行合理配置、分散風險，並適時的多瞭解宏觀經濟和相關政策、分析等等。
關於這個話題，今天不打算細講，以後小丫會持續的熟悉、實踐、分析並分享給大家。
需要明確的是，投資規劃應該放在“職業規劃”和“風險規劃”後面做：好的職業規劃能保證你擁有源源不斷的現金流和較高的“收益增長率”，風險規劃則能儘可能讓你避免資金損失。
投資規劃和職業規劃、風險規劃，並不只是“階段式”的事情，它在我們人生的不同階段，會有不同的側重點，作為使我們“生活變得更美好”的重要方式，貫穿我們的一生。
可能在當下的節點，很多人會忍不住感嘆又一年的時間過去，日子過得真快，但僅僅只是感嘆而已。真正感受到“時光匆匆”並嚴肅審視自身所得所失，每年都默默為著未來想擁有的生活繼續刻苦努力著的人，很少很少。
再過10年再回過頭來看現在的自己，或許你會發現，曾經那些別人同你提起的看似“泛泛而談”的大道理，如果自己當初真的聽進去了並願意實踐它，人生真的是可以不一樣的。
“清楚自己每個人生階段應該做的事並即刻行動”，這是2019年小丫想給大家的第三個賺錢指南。
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