臨近1月底，對於公務員企事業單位領導幹部來說，每年1月31號之前的財產申報是必須的，在申報財產中包括了保險一項，但很多人對保險缺乏相應的認識，不清楚什麼樣的險種應該申報，什麼樣的險種不應該申報。
譬如我這位在某國家機關做領導的朋友購買的平安智能星，前來諮詢小智君，是否要申報，帶著這樣的疑問，今天小智君將為您一一解讀：具體哪些險種需要申報？哪些險種不需要申報？在必須申報與無需申報之間，投保人和被保險人身份架構上又有什麼樣的講究呢？
為什麼要申報持有的保單
中共中央紀律檢查委員會、中共中央組織部、監察部發布的《2017領導幹部報告個人有關事項規定》規定，有關領導幹部需要在每年1月31日前集中申報報告上一年度本人婚姻變化和配偶、子女移居國(境)外、從業等事項，以及收入、房產、投資等事項。
其中投資包括了投資型保險。
所稱“投資型保險”，是指具有保障和投資雙重功能的保險產品，包括人身保險投資型保險和財產保險投資型保險。
但是，現實中，因為部分公務人員和保險從業者對該規定的誤讀，理解不到位，以為所有的保險產品都需要申報，從而影響保險選擇和家庭保障的配置，小智君認為其實無論是否需要申報，都不應影響到家庭保障的合理配置。公務員和企事業單位領導到底配置哪些保險需要申報？哪些不用申報？為領導幹部們配置保險時作為參考。
領導幹部範圍包括：
明確了領導幹部的範圍，我們來看一下領導幹部個人有關事項報告表長啥樣？如下圖
領導幹部需要申報的投資性保險包括本人、配偶、共同生活的子女投資或以其他方式還有投資性保險的情況。但如果本人、配偶、共同生活的子女僅僅是作為被保險人，不是投保人，假如投保人是祖父母（外祖父母）的，則無論是否是投資性保險，按照目前的規定，都不需要申報的。
並不需要您申報的險種
1、終身壽險：無論何時發生身故和全殘，一次性賠付的保險。但是增額終身壽險除外。
何謂增額終身壽險？
增額終身壽險就是放棄傳統壽險的高額保障作用，特顯現金價值，讓客戶投入保費以最快的速度增值，隨著時間的積累和複利滾存，現金價值越來越大，且資金週轉更靈活。重點是現金價值是完全確定、寫進合同。保單現金價值此部分節稅，避債。同時作為金融工具貸款時，現金價值直接體現為保單的價值，現金價值越高，可貸款額度越高。如果要作為金融工具，貸款、節稅、傳承等功能，增額壽險特別適合儲備教育金、子女教育及財富傳承的客戶，優勢超越傳統終身壽險。
2、定期壽險：約定時間內發生身故或全殘，一次性賠付的保險。如華貴人壽的單定壽，中信保誠禎愛優選定壽，弘康大白等。
3、收入保障保險：約定時間內發生身故或全殘，按年度賠付的保險。
4、重大疾病保險：約定期間發生身故或全殘，發生賠付的保險。如守衛者1號，達爾文1號，平安福，國壽福等。
5、醫療保險：約定期間內發生對應醫療責任，發生賠付的保險，如平安e生保，眾安的尊享E生。
6、意外傷害保險：因意外傷殘，按照身體殘疾比例發生賠付的保險。如新華個人全年意外，上海人壽小蜜蜂意外險等。
需要申報的險種
1、年金類保險，在生存期間定期返還，及養老金保險。如天安傳家福，國壽的鑫享金生等。
2、兩全保險，生死兩全，約定期間發生風險理賠，到期平安返還。如某些防癌險和百萬如意行保險。
3、投資連結保險，可自選投資股市等多個方向，獲得收益的保險。目前此類保險市場是不多。
4、萬能型，賬戶金額有保底，投資方向固定，獲得收益的保險。一般年金險綁定的萬能賬戶。
上述沒有要求公務人員申報的，一般都是保障性保險，而要求申報的保險，基本上都是人好好的就可以領錢的保險，領了錢自己可以花的保險。從這個觀念來說，公務員企事業單位領導要求申報保險，還透著保險姓保的意境。
從身份上來說，本人、配偶、共同生活的子女作為投保人的保單需要申報，但僅限於投保人，如果是父母作為投保人，本人作為被保險人的保單，即使是上述需要申報的投資性險種，也是不需要申報的。
另外需要提醒公務人員的是，在香港和海外投保的保單也需要申報。
會不會因為保單申報制度，影響到您的選擇呢？當然不應該是，無論是保障性的還是投資性的保險，只要按照您的家庭需求為出發點配置的，就都是好的。希望是否需要申報，建議並不要因此過多的關聯考慮。
具體如何申報呢
很多國家都有官員財產申報制度。但，目前我國規定的報告主體範圍更為廣泛。
例如，澳大利亞規定，部長、部級人員和高級公職人員需要報告財產；
韓國規定，政務職公務員、四級以上公務員、司法與稅務等特殊部門七級以上公務員、國有企業的管理層需要申報財產。
根據《規定》，領導幹部報告個人有關事項的內容有14項。
其中，涉及“家事”方面的有8項，主要包括本人的婚姻變化情況、配偶子女從業情況等；
涉及“家產”方面的有6項，主要包括本人、配偶、共同生活的子女的房產、投資等情況。
除房產外，抽查核實的另一個重點是本人、配偶、共同生活的子女投資或以其他方式持有的有價證券、股票（包括股權激勵）、期貨、基金、投資型保險以及其他金融理財產品的情況。
但何為投資型保險？以《領導幹部個人有關事項報告表》2017版為例，保險佔一整頁，明確了包括何為投資型保險的很多細節。
投資型保險，包括人身保險投資型保險和財產保險投資型保險兩類。
人身保險投資型保險：在人壽保險公司、健康保險公司或養老保險公司購買的，保險產品名稱中含有“兩全保險”“年金保險”“投資連結型”和“萬能型”等字樣的保險產品。
財產保險投資型保險：向財產保險公司繳納投資金（包括保險儲金、投資金、保障金、投資認購金等），獲取保險保障，並按合同約定取得本金及其收益（虧損）的財產保險產品。
總結
回到開始朋友諮詢小智君的例子，這位朋友購買的平安智能星屬於萬能型保險，因此是需要申報的。
希望通過今天的分析和閱讀能夠理解哪些產品需要申報，哪些不需要申報的同時，企業的領導幹部在購買保險時也可以有側重的選擇。
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