車律詩
平安福屬於終身壽險,附加重疾提前給付、附加輕症、附加意外、附加豁免、除主險終身壽險有現金價之外,其他全為消費型的保障型保險。因前期保障成本較高,所以現金價值較低,4~5年,如果年交保費8000左右,可退現金價值兩到三千元。且具體退保金額已經在保單現金價值部分顯示。
終身壽險也是以身故為賠償責任的保險產品。終身壽險與定期壽險最主要的區別有兩個:第一個是保障期長,為終身保障;第二個是保費貴,因為有一定的儲蓄功能。第三個因人都會身故,所以100%賠付。
什麼樣的人群適合購買終身壽險?
終身壽險是不是給自己買,而是給家人買的。而且因為終身壽險的保費較高,不適合普通家庭。適合高淨值人群作為財富傳承,比如你花300萬買了1000萬終身壽險的保額,這樣可以確定把這1000萬傳承給下一代不用抵償債務並避稅!
家庭收入一般的建議購買定期壽險加定期重疾險,基本上可以完成健康保障,然後再加一份百萬醫療險,一年保費大概只需要三到四千元就可以解決。
對於很多朋友來說保險消費屬於衝動型消費,當時感覺不錯加上業務員的介紹一時衝動購買了保險,要不就是感覺自己買的保險不合適,要麼就是後悔了嫌花錢太多不想買了。
以我這麼多年的從業經驗來看退保主要有以下幾個原因:
1、更換產品
現在保險產品更新換代比較快,如果覺得自己購買的產品已經不適合自己目前的保障需求,性價比不高,價格還貴,然後發現目前有更好的保險產品選擇時,就像退保再重新購買。
2、同業競爭
有些保險代理人我個人的業績與收入,誤導客戶“退舊買新”,使客戶經濟遭受損失。比如保險代理人說某某保險不划算,買了也沒什麼用,還是退了。公司好的保險產品你可以瞭解一下。
3、人情保單
客戶和保險代理人關係不錯,經不起保險代理人不斷的死纏爛打,然後隨便為自己買了一份保險,後來想想不划算就想退掉。
不管因什麼原因退保都會給自己造成一定的經濟損失。因為保險保單也是一份法律合同,如果我們單方面終止合同,在法律意義上屬於單方違約,因違約造成的經濟損失是需要個人承擔的。
我給大家詳細講解一些退保時需要了解的知識點:
1)猶豫期
猶豫期通俗一點講就是保險公司給你留出了思考買不買保險的時間。不要小看這個猶豫期和我們的,錢袋子息息相關。如果你在猶豫期內退保,可以不用跟保險公司講任何條件,直接解除保險合同,而且可以拿到全額保費。
猶豫期的起算時間,是投保人簽收保險保單回執之日起10—20個工作日。大部分的保險包括重疾險、壽險、醫療險的保險都設有猶豫期,各家公司規定各不相同,有一定的差異,一定要詳細閱讀保險合同,以免為自己造成經濟損失。
2)現金價值
現金價值通俗一點講就是咱們退保時退保金。那麼什麼時候退現金價值呢?剛才講到的猶豫期。如果你是在猶豫期之後這樣保險公司申請退保,那麼保險公司只能退你保單的現金價值。這樣肯定會給你造成一定的經濟損失。
《保險法》規定投保人解除合同的,保險人應當自收到解除合同通知之日起三十日內,按照合同約定退還保險單的現金價值。
3)等待期
等待期通俗一點講就是在這一段時間內,如果發生了疾病,意外等保險事故,保險公司就一句話不賠。
保險公司設置等待期的目的是為了防止投保人帶病投保,隱瞞既往病史,逆選擇投保,說白了就是騙保。很多朋友有事兒才想起來買保險,但保險公司不是慈善機構。
比如重大疾病的等待期一般為90天至180天、醫療險的等待期為30天、意外險是無等待期的、如果在等待期內,發生重疾、住院醫療保險公司不承擔賠償責任。正常續保是無等待期的。
如果您真想退保的話給大家一些提示:
1)購買保險以後一定要了解產品的猶豫期是多久!如果想退保,一定要在猶豫期內退保,這樣可以全額退還你的所交保費。
2)購買保險以後一定要仔細閱讀保險合同瞭解每個交費年期的保單現金價值。如果退保可以作為參考。
3)購買保險以後一旦退保後再次購買保險等待期要重新計算,等待期間的發生的保險事故是要你個人承擔的。
4)購買保險一定不要太沖動、你要了解自己的保險需求,收入狀況,資產配置、深思熟慮後選擇適合自己的保險。
總結一下買保險之前一定要找一個專業對你負責的保險代理人幫你設計保險產品。真正讓保險幫助你規避人生的風險。買保險是件好事,不要因為一時衝動而為你造成經濟損失。
保險達人趙裕慶
我一年1.7萬隻保50萬,我大女15歲保20萬,保費6千多,我小女6歲保20萬也是6.7千,3個人每年2.7萬,共20年,明天就該交第三年了,內心真不想繼續交啊!但是不交退保就要損失之前兩年的5.6萬,真的不知道該如何是好!我當初是因為保險人員對我狂轟亂炸,不厭其煩我才糊里糊塗買下來的,說真我連保險是什麼險,能保什麼,保多少到現在還是迷糊的,只記得業務員說就當存錢了,意思是以後我70歲還是多少歲能把本錢退給我,如果我不幸不在了,我的孩子也可以繼承,反正我想銀行存錢也是存,保險反正可以退本金還可以保障(雖然我還搞不清楚都有哪些保障!)但顯然現在有點後悔了!要退的話要損失太多,哎!糾結啊!
年年歲歲淡淡憂傷
那麼,四年後退保可以退多少錢呢?打開保單前幾頁有保單的現金價值列表,裡面的現金價值總和就是退保的錢。我們以一個真實的案例來分析不同的繳費時間段,退保能有多少錢!
一個30歲的男性為自己投保了平安福2019版本:
保險責任有:壽險31萬,重疾30萬,意外傷害保險30萬,合計保費10922元。
下圖是保險的利益演算表,包括現金價值,即退保金:
假如第一年退保,退保金是548元;第二年退保,退保金是2715元;第三年退保,退保金是5095元;第四年退保,退保金是8511元,以此類推!
保險保
平安福是重疾險,一般現價都很低,退保不太理智基本退不回來多少錢。
真心不建議退保,不光是因為退不回來錢,主要是因為重疾險是按照你當時的年齡做的保費,現在退了以後再買就按照以後的年齡購買那麼同樣的保額以後花的錢更多,而且重疾險一般的觀察期是半年,疾病來臨不會提前半年打招呼吧?等到疾病真的來了沒有保障花的錢都是你自己的,如果有一份重疾險那麼保險公司可以分擔一部分不是挺好的嗎?
重疾險也叫收入損失險,通常人們生大病後康復期是3-5年,這期間不能掙錢反而會花很多錢進行康復和療養,如果我們生病有醫保那麼康復期所花費的醫保可不會報銷,那麼重疾險理賠款正好補充這期間的花費,不拖累家人讓自己安心康復。
如果覺得保費太高可以看看保單裡有沒有附加險,平安的附加險非常多,可以考慮把不需要的附加險停掉這樣保障還在花費就沒那麼多了。
建議您給自己補充一份住院醫療,這是一種消費型保險每年花費幾百元住院後醫保報完自費一萬剩下的都可以報銷,不管是自費藥,還是進口藥,還是材料費,醫保不報的都報,這樣可以徹底解決醫療問題,各大保險公司都有這樣的險種為了避嫌就不推薦公司了。
如果還有什麼需要幫助的可以找我,我會給你專業的意見。
319東海路站
如果退指的是退保的話,沒有多少錢,交了四年總共8600*4=3.44萬,退保時現金價值部分應該少於8600,即可退少於8600元。
該保險是注重人身保障的投資連結險,現金價值部分資金佔比較小,而提供人身保障佔大部分資金,相對而言保額較高保障範圍較廣。
保險保險,人壽保險注重的應當是人生保障,而不是資產增值。如果注重資產增值,並不建議購買理財保險,因為理財保險(特別是注重人身保障的保險)銷售佣金較高,保障部分佔比資金較大,現金價值部分收益較低。
比如下圖為平安福30歲的人分20年交,每年交11728元的保險。第一年現金價值只有420元,可想而知業務員銷售佣金有多高,通常情況下該類保險業務員第一年銷售佣金佔比保費20%到30%,相應的上級小組經理是業務員佣金比例的一定比例,比例一般8%左右,即20%到30%的8%。而上上級又要在小組經理的基礎上提成(類似傳銷),一連好幾層逐層提成,也就致使第一年的現金價值部分資金只有420。
保險業務員抽傭是逐年遞減的一個過程,從圖表中也不難看出,現金價值部分逐年增加,但現金價值部分的比例終不會太高,特別是注重人身保障的人壽保險,因為提供人身保障需要佔用部分資金。
理財型人壽保險一般將保費分為兩部分,保險費用和現金價值部分,如果退保,即是解約,投保人能取出的資金是現金價值部分減去退保手續費,即一般低於現金價值部分資金。
題文所述如退保,按上圖計算,四年現金價值部分應當低於八千六,至於具體是多少應當看合同具體的現金價值部分是多少,因為保險費因投保人年齡、性別、保額和附加險等不同,具體情況存在差異。
三人聚眾
個人認為,有能力一定要交保險,畢竟是個保障,如果沒有保險,我感覺以後會很麻煩,你可以自信,我沒有意外,不會發生意外,但你能保證一輩子不生病嗎?你要想,你有病了能靠誰,你想拖累誰?如果都沒有想,就要在今天自己有能力的時候,為自己做保障,現在沒去醫院真是不知道花錢是真費呀,昨天第一場雪,我老公摔了腿骨折花了2000元后續還要複查檢查,拍片。不過有保險還好能報銷,就是人遭罪。
用戶62093935877
平安福是一款集終身壽險+終身重大疾病+長期意外險(繳費期)+長期保費豁免(繳費期)的綜合性保險產品,一般繳費20年、或者30年。
目前題主繳費8600元,交了4年,退保的話,損失是非常大的。具體數字看保險合同裡面的第四年的現金價值,就是可以退保得到的錢。先說結論:
不建議退保
假如題主沒有更合適的保險產品可以替代,不建議退保,畢竟是一份長期的保障。4年過去了,不說年齡增長,重新買一份保險價格漲價漲很多,現在健康類的保險,有些保險公司已經採用大數據核保了,只要有相關的醫療記錄,也許都不一定能夠健康體承保。
我並不知道題主為什麼要退保?當然無非以下幾種原因:
1、當初買的時候也不知道買的是什麼?覺得沒有用。
2、當初買的時候,是因為親戚或者朋友強烈推薦,沒辦法才買的。
3、每年交8600元,對目前而言可能有一定經濟壓力。
4、聽別人說平安福不好,所以不想繼續繳費了。
其實,除了第三個原因以外,我認為現在不妨仔細瞭解下自己究竟買的是什麼保險產品,有什麼樣的保障,搞清楚以後,再考慮要不要退保之類的問題。
假如交保費成為負擔怎麼辦?
1、巧用寬限期:60天
假如是第三個原因,那麼是客觀原因,保險產品有60天寬限期,繳費晚交60天,不影響保單的保障和權益。
2、關注中止期:2年
過了60天以後,保單進入中止期,保單中止期為兩年,這兩年當中,保險公司不承擔保險責任。但是在這兩年之中,可以申請保單復效,重新繳費,就可以重新開始獲得保障。但是健康保險復效果需要重新提交健康告知或者體檢。
3、巧用減額交清
當然過了60天寬限期,2年中止期,還沒有去做保單復效和重新繳費,這張保單就會終止了,退還保單現金價值。
在此期間,可以考慮下,現金價值也很低,退保也沒有多少錢,那可以申請保單減額交清,這樣保障就變少了,但是變成終身的了。
以上就是我對題主的一些建議,也給大家一個參考。如果有不同意見,歡迎在評論區留言。
時光橋健康學院官方
退保的問題
1、是什麼原因造成的退保?
有很多消費者在投保時,礙於情面在買了保險,而自己對保險沒有意識、代理人也沒說清楚,也有些是超出自己的購買力,續期繳費難以為繼,最惡劣的是,有些道德敗壞的代理人為拿到高首傭,不顧客戶的實際收入,把保單做的很大,造成續期繳費難以為繼;
2、平安福是平安保險公司的險種,是一款非常實用的產品,平安保險公司也是一家實力雄厚信譽評級超3A的保險公司,值得信賴;
3、具體退保金額,你查看保單後附的現金價值表,對應你的繳費期,可以查到退保金額;
4、退保的損失很大,不建議退保。如果經濟條件確實不好,可以減保,甚至暫時中止保單,在兩年內,待條件好轉,可以將保單復效,不管怎麼樣都會受損。
買保險要選擇專業的、道德水準高的代理人辦理,要量入為出,不要買人情單。
保險,真的是-想說愛你不容易!
歲月的痕跡953
我買了中國人壽的國壽福臻享版,也是對比過平安,太平洋,富德生命人壽,還有康泰保險才買的,總得來說,平安最貴,康泰是最實惠的,康泰保險費最低但是賠得比較多的,但是考慮到老家沒有康泰的保險公司,所以選擇了中國人壽;
中國人壽國壽福臻享版,2個人每年要交12000這樣,保20年交19年保額20萬,包含了意外險,百萬醫療還有重疾險(100種大病,30種輕症),從宣傳上看,確實還不錯,但是打開合同,裡面每種疾病都有規定到什麼程度能理賠,大部分都是不賠的,瞬間就感覺不好了;保險合同是國家固定版本,老百姓終究是輸的;
剛交了第一年,現在就後悔了,想退;我是農村的,家裡有合作醫療保險,之前我奶奶生病住院報銷有去到80%,一年保費是400塊,而保險動輒上萬了,這樣算,還是買家裡的合作醫療外加五險一金再買個住院險和意外險就好了,花錢少保得多;有些人說保險當理財好了,有病保險,沒病當理財,說實話,交近20年,費用都去到20多萬了,到時候百年給你20萬留給子孫後代,那時候20萬能等於現在的5萬嗎?現在每年1萬多塊錢還是能買很多東西的!最主要是窮,覺得每年1萬多保費都是大負擔😃😃!!大家覺得國壽福的臻享版怎麼樣?
肥妹DIY
坦白講,買保險我只見到過後悔買少了和買錯了的。不知道什麼原因,你要去退保。
退保也就意味著保險公司對你承諾的保障全部取消。
所以建議你一定要三思而後行。
一般保單正本上都會有保單現金價值。你查一下你的保單現金價值是多少?那就是你在退保的時候,保險公司可以退給你的錢。