個人覺得1.2點分析有一定道理的，但是存在兩個小問題：
1.具體保費年增長率多高？算了下市面上很多產品是超過3%的，尤其是重疾險本身就比普通壽險貴很多，年紀越大風險越高，增的也多，怕是超過3；
2.努力賺錢使年收入增長超過保費增長是很理想的狀態，但是其實很多人在不購買保險的情況下就已經在擔心賺錢速度跑不跑得贏通脹的問題了，何況再加一個保費支出。此外隨著收入的增長，生活水平提高開銷也會增長的。
3.如果認為風險小不投保，當然可以，重點是疾病這類的風險不太像失業這種風險預測性強，現代人的生活模式導致隱患確實多了不少。很多人說賣保險的是在“販賣焦慮”，不反對這個觀點，疾病和意外不可否認在真實地發生，只是有些人心大，你怎麼給他洗腦他都不慌不焦慮，有些人真的看到幾個癌症新聞就瑟瑟發抖趕緊買個重疾。這個從來沒有誰對誰錯，只有願不願意。
4.保障類的保險最好還是不要太算經濟賬，不然總是覺得這裡虧那裡虧。有可能買個重疾，一輩子都不得大病沒用上，那你說這是賺了還是虧了？這是個人生哲學問題！理財的比如啥教育儲蓄養老計劃可以瞪大眼睛多算算，坑確實不少。
談一下個人觀點：越早買為的是儘可能趕在風險發生前購買到將來受保障的權利。為什麼這麼說，容我開始販賣一下焦慮。舉幾個身邊的例子：
例子1，同事有個學長公司每年是會安排體檢的，每次體檢都是給承保的時候留下證據，好了，有一年檢出高膽固醇，保費活活加1.5倍。本來高膽固醇也不是啥毛病，但是容易導致各種么蛾子，保險公司會把這種視為高風險因素。
例子2，有個客戶，又是栽在公司年度體檢上，查出個息肉，息肉其實良性的割掉就沒事了，但是，因為檢出來了有報告了，投保的時候就給這個部位排除了，將來不管這個部位會不會癌化（癌症由息肉衍生）都不保了，然鵝偏偏是幾率最大的地方。
那你說怎麼辦，要不然就不要體檢得了省得有記錄承保遇到問題？所以呀，提早買重點不是說能有多便宜，這只是一個好處，更重要的是，誰知道明年自己的身體狀況人保險公司還給不給你保了。
