作為一家多次謀求上市的城商行，吉林銀行欲通過定向發行股票為上市鋪路。然而，理想很豐滿，現實卻很骨感。在追求上市的路上，吉林銀行不良貸款率由2015年的1.5%上升至2018年的2.82%。2019年上半年，其歸母淨利潤同比下滑49.31%。面臨多重壓力，吉林銀行上市之路如何走，當前仍需觀察
《投資者攻略》陳珍珍
今年7月25日，證監會對吉林銀行股份有限公司（下稱“吉林銀行”）定向發行股票作出批覆，核准定向發行不超過30億股新股。根據此前的發行股票說明書，本次定向發行價格為每股3.5元，預計募集資金總額不超過105億元。
本次定向發行募集的資金，將用於補充吉林銀行核心一級資本，提高資本充足率。
吉林銀行表示：增資後，上市基礎會更實，為加快發展、上市經營、綜合化佈局奠定堅實的基礎。
實際上，早在2014年的時候，吉林銀行就提出了力爭利用三年左右時間實現上市的目標。4年過去了，為何吉林銀行的上市之路還沒走通？
業績下滑 不良貸款率上升
從吉林銀行近幾年的財報來看，2016年至2017年，該行的業績表現良好，而到了2018年，該行的業績出現下滑。2018年至2019年6月，吉林銀行營業收入為87.19億元、46.89億元，歸母淨利潤分別為11.57億元、7.85億元，同比下降62.07%、49.31%，利潤總額同比則分別下降59.8%、63.29%。
除了業績下滑之外，吉林銀行不良貸款率也在上升。2015年至今，吉林銀行不良貸款率由2015年的1.5%，上升至2018年的2.82%，上升了1.32%，2019年上半年，這一數據為2.86%。不良貸款率逐年上升，且有進一步增長態勢。
資產縮水 撥備覆蓋率直逼監管紅線
2018年年報顯示，吉林銀行總資產為3619億元，與上一年相比，減少307億元，同比下降7.82%。2017年吉林銀行總資產為3926億元，與上一年相比，減少391億元，同比下降9.1%，吉林銀行資產連續兩年縮水。
據相關媒體報道，吉林銀行資產連續縮水的背後，是為滿足監管要求，大幅壓縮同業和投資資產所致。
在資產縮水的2017年和2018年，吉林銀行核心一級資本充足率分別為8.66%、8.86%。撥備覆蓋率由2017年的190.75%下跌至2018年的120.68%，直逼最低120%的監管紅線。
內控薄弱 貸後管理不到位屢遭處罰
2019年以來，吉林銀行及其下屬支行被銀保監會累計罰款90萬元。被罰款的起因為未嚴格執行內控制度、貸款質量五級分類不準確、貸後管理不到位等。
早在2018年，該行支行就多次遭到銀保監會的處罰。據統計，2018年期間，共計被處罰13次，累計被罰款225萬元。主要涉及貸款風險分類不準確、未按規定進行貸款資金支付管理控制、貸款五級分類不準、虛增存貸款等問題。同年7月，吉林銀行因為虛假轉讓信貸資產，被吉林銀監局處以罰款100萬元。
有投資者認為，吉林銀行及其支行屢遭處罰，從側面反應了該行的“粗放式”管理，以及薄弱的內控。
今年7月，吉林省紀委監委網站發佈信息，吉林銀行原副行長王安華被開除黨籍和公職。
多次處罰後，企查查顯示，吉林省洲海科技有限公司將吉林銀行股份質押於其控股銀行東豐吉銀村鎮銀行，質押股權數額280萬元，當前狀態顯示有效。（如圖二）
面對業績下滑、不良貸款率上升、內控薄弱這些問題，吉林銀行的上市之路是否一帆風順，《投資者攻略》將持續關注。（投資者攻略出品）■
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