一個P2P會不會“爆雷”,主要看這幾點

儘管現在的理財產品和理財渠道都非常豐富,很多投資者卻難以抉擇。一方面相對於物價的增長,像存款或銀行理財這類穩定產品的收益難以覆蓋,達不到保值的目的,更別說增值了;另一方面,收益更高的,類似於私募、信託或P2P產品,要麼起投點太高,要麼風險過大。

最近國家開啟了新一輪的P2P產品整頓,於是又有不少公司“爆雷”傳出,成千上萬投資人慾哭無淚。或許他們當初是受了業務員的忽悠,或許是經不住高收益的誘惑,如果他們能靜下心來理性地瞭解和思考一番,也許就不會雞飛蛋打。

一個P2P會不會“爆雷”,主要看這幾點

其實,一個P2P公司“爆雷”無非是三種形式:設局者捲款潛逃、經營不善破產和違反法規被查。今天小編就分別和大家介紹介紹這三種形式各有什麼特點,好讓大家以後再選擇此類投資時有些參考依據。

一、設局者捲款潛逃。也就是典型的龐氏騙局,這類公司從一開始就沒有好好經營的打算,只想收割韭菜,然後拍拍屁股走人,它們的特點如下:

1、善於包裝和宣傳。他們的辦公室往往在高級寫字樓中,裝飾得富麗堂皇;他們的公司簡介著重吹噓公司實力,包括註冊資本多少、在多少個城市有多少家分公司、老闆的社會頭銜多麼“高級”等等,都是一些虛無縹緲無從論證的東西。

有些實力的,會不惜重本擲入大幅廣告宣傳;實力不大的,便不斷展示所謂的媒體採訪。目的只有一個:你看,我們是有知名度的!

2、收益率很高。這類公司打動客戶的最常用武器便是“收益率”,國家未整頓前,很多公司甚至打出了超過20%的年化收益率,現在也經常在10%以上。

正常來說,這樣收益是違反常規的,因為P2P公司就是個信息中介,客戶投資的錢是要給借款人的。國家規定貸款年化利率不能高於24%,很多借款人只要稍有資質,都不願意介紹年化超過12%的產品,如果P2P公司給投資人的收益比借款人的利息還高,利潤何來,怎麼經營下去?

一個P2P會不會“爆雷”,主要看這幾點

3、標的很虛。虛構標的似乎已經成為這類公司的慣用手段,規矩點的,虛構借款人信息,騙點小錢;膽子大的,說是什麼債券轉移或者P2B,然後虛構大型標的:比如什麼新能源項目、健康項目、養老項目、酒店項目、旅遊項目之類,再然後編出一大堆文件和數據證明這個項目的可行性和利潤價值。

如果你仔細查閱,會發現這類項目都是設點在很遙遠的其他城市或很偏遠的山區,不明白這樣的項目有什麼經營價值所在,目的無非是怕投資人實地考察而已。真有較勁的大投資者,他們會帶你去一家固定“合作”項目基地考察,反正給些錢人家,說是自己的,很簡單的操作。

4、架構很單一。這類公司,他們的架構非常單一,往往除了前臺、行政人事,就是業務人員,因為他們只需要業務員不停地拉人投資,其他的輔助只是做戲需求而已。

於是,一件非常搞笑的事發生了:最需要風險管理部門的公司一個風控人員都沒有。

一個P2P會不會“爆雷”,主要看這幾點

二、經營不善破產。這是爆雷的另外一種模式,首先我們設定這類公司是老實經營,也是合法經營的,只是他們經營能力和市場競爭不行,被迫倒閉了。

但是,投資者的錢一樣是拿不回來的。

這類公司的特點如下:

1、標的稀少。這類公司在他們平臺上可供投資者選擇的標的不多,甚至一直都是那幾個,掛在上面好長一段時間都未能滿標。

標的是P2P公司的產品和利潤來源,一個每天掛著幾樣商品而且一直賣不出的店鋪,你覺得它的利潤從何而來。

2、實力不大,背景不強。儘管很多騙子是靠包裝和宣傳,但是如果連包裝和宣傳的資金都拿不出了,這種平臺也是很危險的。

為什麼,因為他們對壞賬的抗風險能力幾乎為零,也就是說當借款人出現了逾期或者壞賬,平臺很難通過自己彌補給投資人一個滿意的交代。

另外,可以通過查詢,瞭解一下他們的背景,包括股東和實際控制人(公司),如果後面有強勁背景支撐(如國企),倒也還好,如果是孤孤零零,那就需要擔心了。

3、管理混亂,專業有限。小編曾遇到一家P2P公司,管理層和內勤人員佔據80%,出現了十幾個人坐在辦公室指揮幾個人出去跑業務的奇趴現象。重點是這些坐在辦公室的人,連P2P是什麼,怎麼運營都沒幾個知道,這種平臺,不倒閉才怪。

一個P2P會不會“爆雷”,主要看這幾點

三、違反法規被查。這類公司是爆雷大軍中的“主力部隊”,它們爆雷的主要原因如下:

1、非法集資。這是最常見的違法罪名,非法集資就是未經允許,通過各種手段向社會公眾募集資金,設置資金池。

任何P2P公司或者理財公司,都是不允許面向公眾募集資金,歸自己經營使用的。也就是說,要想獲得投資,必須先有備案合法的標的,而且投資人的錢是不允許流入理財公司的。所以,對於那些所謂的債權轉移,絕大部分都是非法集資,因為理財公司或其關聯公司的債權不屬於合法融資標的。

另外,就算標的與理財公司無關,如果為虛假標的,那便陷入更嚴重的違法行為——集資詐騙。所以我們在打算投資前,要回避那些債權轉移圈套,同時核實標的真偽(最起碼先看看是否在政府部門有備案,國家金融辦網站可查)

2、違規宣傳。國家隊P2P公司的宣傳有嚴格規定,包括不允許宣傳產品、不允許承諾保本、不允許名人站臺、不允許誇大業績等等。

3、手續不全。P2P公司在正常營業期間,必須要有合法而且齊全的手續文件,包括相應的營業執照和經營範圍、P2P備案牌照、平臺網站備案、銀行存管協議等等。如果在手續沒有辦理齊全的情況下經營,隨時會被查封或停業整頓,這種情況爆雷也很常見。

一個P2P會不會“爆雷”,主要看這幾點

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