儘管現在的理財產品和理財渠道都非常豐富，很多投資者卻難以抉擇。一方面相對於物價的增長，像存款或銀行理財這類穩定產品的收益難以覆蓋，達不到保值的目的，更別說增值了；另一方面，收益更高的，類似於私募、信託或P2P產品，要麼起投點太高，要麼風險過大。
最近國家開啟了新一輪的P2P產品整頓，於是又有不少公司“爆雷”傳出，成千上萬投資人慾哭無淚。或許他們當初是受了業務員的忽悠，或許是經不住高收益的誘惑，如果他們能靜下心來理性地瞭解和思考一番，也許就不會雞飛蛋打。
其實，一個P2P公司“爆雷”無非是三種形式：設局者捲款潛逃、經營不善破產和違反法規被查。今天小編就分別和大家介紹介紹這三種形式各有什麼特點，好讓大家以後再選擇此類投資時有些參考依據。
一、設局者捲款潛逃。也就是典型的龐氏騙局，這類公司從一開始就沒有好好經營的打算，只想收割韭菜，然後拍拍屁股走人，它們的特點如下：
1、善於包裝和宣傳。他們的辦公室往往在高級寫字樓中，裝飾得富麗堂皇；他們的公司簡介著重吹噓公司實力，包括註冊資本多少、在多少個城市有多少家分公司、老闆的社會頭銜多麼“高級”等等，都是一些虛無縹緲無從論證的東西。
有些實力的，會不惜重本擲入大幅廣告宣傳；實力不大的，便不斷展示所謂的媒體採訪。目的只有一個：你看，我們是有知名度的！
2、收益率很高。這類公司打動客戶的最常用武器便是“收益率”，國家未整頓前，很多公司甚至打出了超過20%的年化收益率，現在也經常在10%以上。
正常來說，這樣收益是違反常規的，因為P2P公司就是個信息中介，客戶投資的錢是要給借款人的。國家規定貸款年化利率不能高於24%，很多借款人只要稍有資質，都不願意介紹年化超過12%的產品，如果P2P公司給投資人的收益比借款人的利息還高，利潤何來，怎麼經營下去？
3、標的很虛。虛構標的似乎已經成為這類公司的慣用手段，規矩點的，虛構借款人信息，騙點小錢；膽子大的，說是什麼債券轉移或者P2B，然後虛構大型標的：比如什麼新能源項目、健康項目、養老項目、酒店項目、旅遊項目之類，再然後編出一大堆文件和數據證明這個項目的可行性和利潤價值。
如果你仔細查閱，會發現這類項目都是設點在很遙遠的其他城市或很偏遠的山區，不明白這樣的項目有什麼經營價值所在，目的無非是怕投資人實地考察而已。真有較勁的大投資者，他們會帶你去一家固定“合作”項目基地考察，反正給些錢人家，說是自己的，很簡單的操作。
4、架構很單一。這類公司，他們的架構非常單一，往往除了前臺、行政人事，就是業務人員，因為他們只需要業務員不停地拉人投資，其他的輔助只是做戲需求而已。
於是，一件非常搞笑的事發生了：最需要風險管理部門的公司一個風控人員都沒有。
二、經營不善破產。這是爆雷的另外一種模式，首先我們設定這類公司是老實經營，也是合法經營的，只是他們經營能力和市場競爭不行，被迫倒閉了。
但是，投資者的錢一樣是拿不回來的。
這類公司的特點如下：
1、標的稀少。這類公司在他們平臺上可供投資者選擇的標的不多，甚至一直都是那幾個，掛在上面好長一段時間都未能滿標。
標的是P2P公司的產品和利潤來源，一個每天掛著幾樣商品而且一直賣不出的店鋪，你覺得它的利潤從何而來。
2、實力不大，背景不強。儘管很多騙子是靠包裝和宣傳，但是如果連包裝和宣傳的資金都拿不出了，這種平臺也是很危險的。
為什麼，因為他們對壞賬的抗風險能力幾乎為零，也就是說當借款人出現了逾期或者壞賬，平臺很難通過自己彌補給投資人一個滿意的交代。
另外，可以通過查詢，瞭解一下他們的背景，包括股東和實際控制人（公司），如果後面有強勁背景支撐（如國企），倒也還好，如果是孤孤零零，那就需要擔心了。
3、管理混亂，專業有限。小編曾遇到一家P2P公司，管理層和內勤人員佔據80%，出現了十幾個人坐在辦公室指揮幾個人出去跑業務的奇趴現象。重點是這些坐在辦公室的人，連P2P是什麼，怎麼運營都沒幾個知道，這種平臺，不倒閉才怪。
三、違反法規被查。這類公司是爆雷大軍中的“主力部隊”，它們爆雷的主要原因如下：
1、非法集資。這是最常見的違法罪名，非法集資就是未經允許，通過各種手段向社會公眾募集資金，設置資金池。
任何P2P公司或者理財公司，都是不允許面向公眾募集資金，歸自己經營使用的。也就是說，要想獲得投資，必須先有備案合法的標的，而且投資人的錢是不允許流入理財公司的。所以，對於那些所謂的債權轉移，絕大部分都是非法集資，因為理財公司或其關聯公司的債權不屬於合法融資標的。
另外，就算標的與理財公司無關，如果為虛假標的，那便陷入更嚴重的違法行為——集資詐騙。所以我們在打算投資前，要回避那些債權轉移圈套，同時核實標的真偽（最起碼先看看是否在政府部門有備案，國家金融辦網站可查）
2、違規宣傳。國家隊P2P公司的宣傳有嚴格規定，包括不允許宣傳產品、不允許承諾保本、不允許名人站臺、不允許誇大業績等等。
3、手續不全。P2P公司在正常營業期間，必須要有合法而且齊全的手續文件，包括相應的營業執照和經營範圍、P2P備案牌照、平臺網站備案、銀行存管協議等等。如果在手續沒有辦理齊全的情況下經營，隨時會被查封或停業整頓，這種情況爆雷也很常見。
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