各省(自治區,直轄市,計劃單列市)P2P 網絡借貸風險專項整治聯合工作辦公室、中國互聯網金融協會:
為深化 P2P 網絡借貸(以下簡稱網貸)專項整治工作,分類指導、精準施策,督促網貸機構合規經營,加強風險管控,迴歸信息中介本質定位,同時,通過合規檢查,正本清源、市場出清,穩妥有序化解存量風險,引導行業良性退出,保護出借人和借款人合法權益。現就開展網貸機構合規檢查工作通知如下:
一、總體要求
(一)標準統一。嚴格按照網貸“1+3”制度框架及有關規章制度,統一明確標準,提高質效,從嚴把關。
(二)全量覆蓋。針對已經納入各省(區、市、計劃單列市)網貸風險專項整治名單的網貸機構開展檢查,做到機構與業務檢查全覆。
(三)真實準確。檢查過程清晰透明,檢查結果客觀準確,報告內容實事求是,經得起市場的檢驗。
(四)查改結合。對檢查中發現的問題及風險點要堅持邊查邊整,即查即改。
二、檢查內容
(一)檢查依據。按照《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及資金存管、信息披露指引等要求,結合《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》(以下簡稱《問題清單》)嚴格執行
(二)重點內容。本次合規檢查重點關注以下十個方面:
1.是否嚴格定位為信息中介,有沒有從事信用中介業務;
2.是否有資金池,有沒有為客戶墊付資金;
3.是否為自身或變相為自身融資;
4.是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息;
5.是否對出借人實行了剛性兌付;
6.是否對出借人進行風險評估並進行分級管理;
7.是否向出借人充分披露借款人的風險信息;
8.是否堅持了小額分散的網絡借貸原則;
9.是否發售理財產品募集資金(或剝離到關聯機構發售理財產品);
10.是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。
投稿郵箱:toukequan.163.com
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