財資預測為企業決策者提供相關市場的數據資料，以幫助企業作出合理判斷，把握正確的經營發展方向，在企業經營管理中佔據重要地位。未來的財務是智慧的財務，將作為企業其他業務部門的合作伙伴和顧問，通過不斷深化應用智能技術，構建財務賦能平臺和智能財資體系。財資一家將詳細解讀基於大數據、區塊鏈和AI算法的智能財資體系，共4篇，本文為第2篇。請持續關注。
文/董興榮
刊於《財資中國|財富風尚》2018年4月刊，有刪減
預測是進行科學決策的前提，它是根據已有的現象和數據，結合影響某事物的因素，運用科學的方法，對事物的發展趨勢、結果、影響作出推斷。進行財資預測，是為了體現財務管理的事先性，降低未來的不確定性，使企業發展的手段和預期目標與客觀環境的變化保持一致，提高決策效率，降低企業風險。
對財資管理者而言，每天都面臨著確認企業的現金、頭寸和流動性問題，併成為首要議題。根據國際頂級諮詢機構調研顯示，現金與流動性管理、財務風險管理是企業兩個最重要的財資管理場景。這也促使很多企業努力提升現金的透明度、可視化，以及加強對全球資金的管控和現金流預測，提升企業的資金管理集中度，優化集團資金結構。
智能流動性管理
通過機器學習算法、預測分析技術、知識圖譜等建立現金流管理機制。有效的流動性管理關鍵在於現金的可見性：既包括該企業擁有多少現金，也包括未來可能有多少現金流入或流出。 因此，財資管理者首先必須能及時準確地掌握資金頭寸狀況，以及各類資產的變現能力。其次，財資管理者通過藉助人工智能技術，尤其是依靠機器學習算法、預測分析技術、知識圖譜等建立現金流智能預測機制，以便儘可能精確地預測未來的現金流，並得出企業的最佳現金持有量，即智能化頭寸管理。此外，預測不是一次性的行為，而是一個需要不斷更新和提煉的持續性過程，需要持續積累數據和訓練、優化智能預測模型，並且要深入業務經營，成為業務的最佳合作伙伴。
智能頭寸管理
通過交易大數據、算法和池化融資平臺等建立實時頭寸備付和融資機制。如何確保企業在某個時點需要資金的時候而有及時的供給，這就需要建立多元化的融資平臺，提升企業的流動性保障。
在傳統銀行融資方式下，資產（含抵押或保證）與融資必須一一對應。然而客戶的資產不斷滾動、不斷進出變化且時間不確定，或是小對大、或是大對小，進而影響客戶的流動性管理。除一般的融資途徑之外，企業還要結合自身的特性創新融資方式，在提高自身信用的同時，積極利用新的融資工具，拓展融資渠道，降低融資成本和融資風險。
創新銀行融資產品，採用多種銀行融資產品優化公司資金結構，主要有銀行承兌匯票、國內信用證、保理業務等。此外，藉助各類管理工具（包括信息化系統、人工智能技術），比如運用“智能資金池”“智能票據池”“智能頭寸管理”“智能供應鏈金融”等創新的產品和解決方法，以及“智能資金管理系統”“智能現金流預測系統”“智能投融資平臺”“產業鏈金融平臺”“在線供應鏈金融”等管理工具和系統。智能預測模型
通過交易大數據、深度學習算法和建模等構建現金流預測模型。“大數據＋現金流預測”模型就是在現有的財務信息系統和業務信息系統的基礎上，將大數據理念和技術、人工智能算法與現金流預測的關鍵因素相結合，將業務的信息流轉化為財務的數據流，並與財務信息系統的歷史數據相整合，通過機器學習，形成智能現金流預測模型。
其構建整體思路可以分為4步……
《財資中國|財富風尚》2018年5月刊新上市
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